银行可以两次现金相同的支票?
<h1>银行可以两次现金相同的支票?</h1>
<blockquote>作为商业税收界和资深商业增长顾问的一只老手，我已经有很长时间了. 我已经看到了新的和旧的做事方式 – 每个系统都有一组独特的利弊. 现在，一种曾经不可想象的一种支票欺诈行为对于不道德的行为很容易.</blockquote>
<h2>下一个欺诈浪潮：银行两次现金相同的支票时，您可能必须付款</h2>
<p>主人，当心，如果您没有发生这种情况.</p>
<p>有人可以兑现您撰写不止一次的支票吗? 是的，多亏了非常古老且非常新的银行技术的交汇处. 直到最近才不可能 – 以前的收款人在存款期间被要求将纸质支票交给银行 – 一些专家预测，“双重演示”将是即将推出的新欺诈浪潮的来源. 而且，如果您不知道，即使您不使用移动银行业务，也可能必须付款.S所有者,</p>
<p>在平衡我的九月的业务支票帐户时，我注意到2016年6月的声明中的一张看上去很奇怪，所以我回到薪资登记册，以为我本可以在检查号码上制作错字，但是当我看到它时不是我的错误，我登录了我的支票帐户，与我的银行支付的相同的支票两次都发生了，这已经发生在我之前.</p>
<p>我第一次打电话给我的银行，代表告诉我，由于使用移动银行，然后重新存放支票，这发生了很多 .</p>
<p>第二次发生，代表说这是银行的错误，我问，这怎么会发生? 她无法给我一个答案，这笔钱将在2个工作日内重新归还我们的帐户.</p>
<p>我向您提出的建议是，如果您不花时间仔细和每月平衡您的支票簿，请三思而后行，只是这样做，您甚至可能都不知道.</p>
<p>我有一个问题，“我应该更换银行?</p>
<h2>银行可以两次现金相同的支票?</h2>
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<h2>会计与商业服务提示：提防一种新型的支票欺诈</h2>
<p>作为商业税收界和资深商业增长顾问的一只老手，我已经有很长时间了. 我已经看到了新的和旧的做事方式 – 每个系统都有一组独特的利弊. 现在，一种曾经不可想象的一种支票欺诈行为对于不道德的行为很容易.</p>
<p>你记得小时候去银行吗? 我愿意. 我记得和父母一起走进银行（或者在美好的一天，利用直通银行业务，看着那个惊人的管子运送柜员和我父母的汽车之间的现金和文件 – 我认为那太酷了）. 我专心地看着父母认可支票，将他们交给出纳员，然后获得实际现金作为回报. 整个事情让我着迷.</p>
<p>快进几十年. 今天，我们的薪水直接存入，并且写给我们的任何其他支票都可以使用智能手机存入. 银行业务看起来确实非常不同 – 实际上是如此不同，以至于我的孩子很少踏入实际的银行分支机构（或坐在外面的线上）! 我再也不会去银行来满足小时的个人需求. 如果我说出这句话，“我需要存放这张支票”，有人递给我我的手机. 银行业务的整个概念与以前的概念完全不同.</p>
<p>移动银行的便利性令人震惊，而且很高兴. 但是，这一切的黑暗面是“双重演示”欺诈的新一波，困扰银行和企业. 曾经是不可能的，两次兑现支票，这是由于新技术之间缺乏沟通的可能性. 即使您个人不使用移动银行，这是您需要注意的事情.</p>
<p> <em>BGW CPA解释了两次相同支票</em> </p>
<p>情况是这样的：一个人从您的手机上收到您的支票，并使用手机上的移动银行应用程序存放它. 然后，几个月后，仍然拥有纸质检查，他们将其带到分支机构或ATM，然后再次兑现. 当使用相同的存款方法时，银行技术真的很擅长在同一机构中捕捉双重介绍 – 例如，使用同一手机将同一支票存放两次 – 但是当有人使用多种存款方式时，这是可怕的（首先电话，然后是ATM）. 然后是人们使用多种方法在多个银行使用多种方法兑现支票的情况，这甚至更难抓住. 大多数银行的审查机制无能为力，无法识别和拒绝以前已存入其他金融机构的物品.</p>
<p>无论哪种方式，这都是磨合：作为付款人，您的支票帐户可以两次划伤，以获得相同的确切检查. 对于预算紧张的小型企业来说，这可能是一个真正的问题，所有企业教练服务都同意的一件事是，不止一次支付发票是现金流的杀手!</p>
<p> <em>审核公司注意到安全的主要原因</em> </p>
<p>在会计和商业服务领域工作，很难相信银行可以将移动银行访问到新帐户持有人的访问中是如此放松，但是供求定律使它如此否认在线特权对企业来说是不利的.</p>
<p>当移动银行是新的时，银行非常明智地授予远程存款特权给帐户持有人，这使欺诈率非常低. 机构的任期，存款历史和平均每日余额决定了哪些消费者或企业获得了移动存款资格. 但是对移动银行业务的需求迅速增加，那些否认一家银行特权的人只是收拾行装并将其业务带到了另一个银行，安全性较低. 接受任何人的远程存款的压力（任何数量）让银行竞争互相竞争以提供移动服务，他们赞成在此过程中速度胜过安全的速度. 随之而来的欺诈是合乎逻辑的.</p>
<p> <em>商业教练的提示如何旋转自己</em> </p>
<p>作为一名经验丰富的商业教练顾问，我亲眼目睹了您写的支票的失去轨道如何回来咬您. 这很容易做到，尤其是在大多数企业没有写大量纸质支票的那一天时代.</p>
<p>我们的业务CPA公司建议遵循消费者金融保护局针对使用移动银行服务的消费者汇编的技巧清单，以更好地保护双重展示 . 示例包括，设置余额警报和经常检查帐户余额.</p>
<p>请记住，即使您不使用移动银行，也可以成为受害者 . 它只需要您写的老式检查.</p>
<ul>
<li>不要依靠银行的技术来捕获错误.</li>
<li>保持警惕，非常仔细地仔细阅读您的帐户声明，以期注意相同支票的多个草稿.</li>
</ul>
<p>对于更大的企业撰写大量检查，尤其是在消费者环境的企业中，雇用专业会计服务可以提供额外的眼睛，以保护您免受这种和其他类型的财务欺诈.</p>
<h2>两次兑现支票的罚款：法律诉讼，费用等</h2>
<p><img src=”https://firstquarterfinance.com/wp-content/uploads/Penalty-for-Cashing-a-Check-Twice-Featured-Image.jpg” alt=”两次兑现支票后，一名持有两堆现金的妇女。” width=”1000″ height=”667″ /></p>
<p>随着移动银行业务的兴起，您现在可以通过手机拍照将支票存入银行帐户. 不幸的是，这引起了一个新问题：重复的支票存款是非法的，但可能无意间发生. 如果您尝试第二次存放支票，您的银行可能会遇到错误并停止支票清理. 但是，如果支票清除或兑现，则应立即将您的错误通知银行，以避免费用和法律罚款. 下面，我们有详细信息，说明如果您两次兑现或存入相同的支票.</p>
<h2>如果您两次兑现或存入相同的支票，会发生什么?</h2>
<ol>
<li>您可能会意外将支票两次存放在银行的移动应用中. 当同一金融机构两次存放相同的支票时，该银行可能会抓住和拒绝。. 该银行的移动押金软件可能会立即拒绝第二押金，或者稍后可以由银行的工作人员找到. 银行通常扫描重复交易，并可以在转移任何资金之前取消第二个存款.</li>
<li>您可以先通过移动应用程序存放支票，然后忘记您先前存放支票，兑现或尝试再次存入支票. 在这种情况下，您兑现支票的位置可能会在以后从支票的银行那里听到支票被拒绝，以及您兑现支票的银行或位置，要求您偿还支票金额.</li>
</ol>
<p>随着移动银行软件的开发，安全一直在努力保持步伐. 诸如Telecheck和Certegy之类的系统旨在证明支票，支票帐户和支票收银机的历史的真实性，但它们不能防止两次存放支票. https：// getAssistance.Telecheck.com/faq.html’data-toggle =“ tooltip” date-html =“ true”> [2] https：//www.AskCertegy.com/faq.JSP’data-toggle =“ tooltip” data-html =“ true”> [3]在最近的白皮书中，克里斯·斯威克（Chris Swecker），律师和前全球安全总监在美国银行说：“即使是最严格的存款审查机制也是无能为力的机制识别和拒绝以前存入其他金融机构的项目.” https：// verafin.com/wp-content/uploads/2017/01/314b-swecker-wp-verafin.pdf’data-toggle =“ tooltip” data-html =“ true”> [4]，因此，直到技术赶上移动存款的增长，偶然或有目的的双重表现案件可能会继续.</p>
<h3>银行或金融机构处罚</h3>
<p>您银行的确切影响将取决于第二次存放或兑现的支票.</p>
<h3>可能的法律影响</h3>
<p>您可以在Findlaw上搜索刑法，以获取有关州的处罚的详细信息，或者，对于简化/汇总版本，请搜索“检查欺诈法”和您的州在首选的搜索引擎上.</p>
<p>同样，如果这是一个诚实的错误，并且您立即能够偿还支票的金额，那么您通常不会面临进一步的法律麻烦. 但是，如果您无法立即偿还错误的存款金额，则可以将您带到法院并缴纳法院费用，律师费，甚至可能是罚款（除了还偿还支票的金额）.</p>
<h2>如果您不确定支票该怎么办</h2>
<p>如果您不记得您是否已经存放了支票，那么值得花一分钟的时间在尝试存放支票之前找出答案. 首先，浏览旧银行对帐单，以查看您是否已经存入或兑现了支票. 如果您有电子银行对帐单，则可以通过支票编号或美元金额搜索以加快搜索. 一些在线银行帐户甚至会显示支票的图像，因此您可以确保找到正确的一个.</p>
<p>如果您无法使用银行对帐单找到存款的证明，则可以将支票带到您的银行. 出纳员可以使用支票底部的路由号，帐号和检查号进行全面搜索.</p>
<h2>如果您两次存放支票该怎么办</h2>
<p>如果您发现自己意外存入或兑现两次支票，请联系您的银行或您访问的支票库商店. 您的银行可能能够第二次从支票作者的帐户中获取款项之前停止或撤销付款. 如果支票已经清除，请尽快与银行联系，表明您犯了一个诚实的错误，并且不打算欺骗任何人.</p>
<p>确保在您的银行帐户中保持余额，足以偿还支票. 如果您的交易是通过银行进行的，则可能会从您的银行帐户中征收资金；如果您的余额低，则可能会收取透支费. 如果您的交易是通过支票商店的，您应该访问商店以偿还支票金额.</p>
<ol>
<li>https：// www.消费者.com/news/check-writers beware-your-nour-checks-can be-n-n-once-062415.html [↩]</li>
<li>https：// getAssistance.Telecheck.com/faq.html [↩]</li>
<li>https：// www.AskCertegy.com/faq.JSP [↩]</li>
<li>https：// verafin.com/wp-content/uploads/2017/01/314b-swecker-wp-verafin.PDF [↩]</li>
<li>https：// www.helpwithmybank.gov/get-notwers/bank-accounts/forgery and Forgery-fraud/FAQ-BANKING-FRAUD-07.html [↩]</li>
<li>https：// www.三角体.com/acrats/2015/07/移动检查 – 销售 – 理解风险[↩]</li>
<li>https：//代码.Findlaw.com/wy/title-6-crimes-and-offenses/wy-st-sect-6-3-702.html [↩]</li>
<li>https：//代码.Findlaw.com/co/co/title-18-criminal-Code/co-rev-st-sect-18-5-205.html [↩]</li>
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