チェックは安全です?

<h1>チェックを使用するときにビジネスを保護するためのヒント</h1>
<blockquote>小切手は、私の口座からお金を支払うために私の銀行に請求された書面による指示です.</blockquote>
<h2>チェックは安全です?</h2>
<p>銀行評議会によるパンフレット</p>
<p>小切手と詐欺について私が知っておくべきこと</p>
<p>このパンフレットは、チェックの仕組みと詐欺を防ぐ方法を理解するのに役立ちます.</p>
<p>小切手とは何ですか?</p>
<p>小切手は、私の口座からお金を支払うために私の銀行に請求された書面による指示です.</p>
<p>私の小切手で支払いを受けることができる人?</p>
<p>これは、私がチェックをどのように作成するかに依存します.</p>
<UL>
<li>「J Pスミス」または担い手にチェックアウトした場合、私の指示は、銀行がJ Pスミスまたは小切手を取得して支払いのために提示する他の人に支払うことです. （「または担い手」という言葉は通常、チェックで事前に印刷されています.））</li>
</UL>
<p>私が「J P Smith」に出た場合、または私の指示は、銀行がJ P SmithまたはJ P Smithが小切手に署名する他の人、またはその後の署名によって署名される可能性のある他の人に支払うことを命じた場合です保有者. （現金小切手を除き、チェックフォームに事前に印刷されている「または担い手」という言葉を消した場合、小切手は自動的に注文するようになります.））</p>
<UL>
<li>「現金」にチェックアウトすると、「注文する」という言葉が小切手に表示されても、担い手に支払われます.</li>
</UL>
<p>上記の3種類のチェックは、「転送可能」と呼ばれます. これは、小切手が行われた人（「受取人」）が他の人に渡される（転送）できることを意味します。.</p>
<UL>
<li>「J P Smith」に出てチェックをマークした場合、「譲渡できない」という私の指示は、J P Smithだけが支払われる可能性があるということです.</li>
</UL>
<p>提案：「転送できない」小切手をマークする場合は、チェックの表面全体に命令を大胆に刻むようにしてください（できれば赤いインクでゴム製のスタンプを使用して）.</p>
<p>また、支払いたい人の完全かつ正確に綴られた名前でそれを作成するようにしてください. 銀行は、受取人の名前を間違えた場合、または会社の場合に「正しい登録名の代わりに会社の商品名を使用するかどうか」を拒否する場合があります。.</p>
<p>私の小切手が転送されないことを確認するための唯一の方法を譲渡できないマーク?</p>
<p>はい. 法律の最近の変更のために、私は転送できないマーキングを使用する必要があります. 将来、「J P Smithのみ」にチェックアウトした場合、小切手はまだ他の誰かに署名される可能性があります.</p>
<p>いつ小切手を渡すべきか?</p>
<p>交差チェックはカウンター全体で支払われない場合があります – お金は銀行口座に支払わなければなりません. これは、小切手が支払われた人に通常追跡することが可能であるため、詐欺を防ぐのに役立ちます. さらに、交配小切手が受取人の手に渡って来たが、その後、間違った人に紛失または支払われた場合、受取人に対する私の負債は退院しました.</p>
<p>小切手が交差していない場合、人はカウンター全体で現金で支払いを受けることができます.</p>
<p>提案：あなたが支払っている人が「現金」小切手を求めない限り、またはその人が銀行口座を持っていない場合を除いて、常にあなたの小切手を越えます.</p>
<p>交差チェックに「交渉できない」と書くとどうなりますか?</p>
<p>交渉できないマーキングは、転送できないマーキングとは異なります.</p>
<p>小切手を横切って交渉できないとマークすると、受取人はまだ他の誰かに小切手を転送することができます. しかし、小切手が盗まれた場合、泥棒、または泥棒から小切手を受け取っている人は私に対して主張していません. これは、小切手を停止できることを意味し、小切手が非合法取引を通じて転送された場合、誰も私に支払いをうまく訴えることができません.</p>
<p>提案：常に交渉できないマーククロスチェック .</p>
<p>チェックに「転送できない」と「交渉できない」とマークできますか?</p>
<p>はい. 譲渡できないマーキングは、受取人以外の誰も支払いを受け取らないことを保証する必要がありますが、小切手はまだ支払いを許可されていない人の手に渡る可能性があります. 交渉不可能なマーキングは、小切手を所有している他の人に対して特定の状況で権利を与えることにより、小切手の真の所有者に追加の保護をもたらします。.</p>
<p>メールで小切手を送信するための提案 .</p>
<p>メールを介して送信された小切手が常に交差し、指定された人に支払われ、「交渉できない」および/または「譲渡できない」とマークされていることを確認してください. ステープルやクリップを使用して小切手を手紙に添付しないでください。封筒の中に小切手があることを泥棒に伝える良い方法です. 常に受取人に正しく名前を付けます（会社の場合、「（Pty）Ltd」または「Ltd」の追加、および近親者の場合、指定「CC」の追加）.</p>
<p>受取人が郵送を介して小切手によって支払いを許可していない限り、郵便で小切手を送信しないでください. 受取人がそうしていない場合、あなたは小切手の損失または盗難に対して責任を負います.</p>
<p>私の銀行の責任は何ですか?</p>
<p>私の銀行は、私の指示が正しく行われていることを確認する必要があります. 私の小切手が預けられている銀行（私は.e. 預金者が銀行口座を持っている銀行）は、小切手の外見から – それに資格がある人だけが小切手で支払いを受けることができることに注意しなければなりません.</p>
<p>私の銀行も確保する必要があります -</p>
<UL>
<li>私の署名が小切手にあること。</li>
<li>明らかな変化はないこと（e.g. 引き出しが隣に署名されていない限り、受取人の名前または金額の。</li>
<li>小切手が日付や古いものではないこと（生後6ヶ月以上）.</li>
</UL>
<p>小切手が預けられている銀行は、小切手を預ける人が支払いを受け取ることを許可されていることを確認する必要があります. この意味は：</p>
<UL>
<li>たとえば、J P Smithに行われた譲渡不可能なチェックは、J P Smith以外には誰にも支払われていません。</li>
<li>「J Pスミスまたは注文」に支払われた小切手は、J Pスミスに支払われるか、後ろに署名があり、小切手が他の誰かに行われたことを示す.</li>
</UL>
<p>私の責任は何ですか?</p>
<p>私は彼らが変更するのが容易ではないような方法で私のチェックを作るように注意しなければなりません. たとえば、受取人の名前または小切手額の後に空白のスペースを離れると、「モーガン氏」への支払可能（たとえば）が簡単に変更されて、「Morgan Botha」に支払われる小切手になることができます。. 「100」と「Rand」の間にスペースを残すと、チェックが簡単に「10万ランド」の小切手になる可能性があります!</p>
<p>私は、不必要な損失を避けるために、私のチェックブックを横たわっているか、他の人に私の署名を築く機会を与えることに不注意にならないというさらなる義務があります. 私がこれを行うと、銀行は過失に基づいて私に対して請求をするかもしれません.</p>
<p>また、詐欺や損失が疑われる場合は、できるだけ早く銀行に助言する責任があります.</p>
<p>提案：クレジットカードやATMカード、または署名を含む他のドキュメントとは別に小切手帳を保管してください. 泥棒があなたのチェックブックを手に入れたが、あなたの通常の署名を知らない場合、偽造された署名はおそらくあなたの署名にまったく似ていないでしょう、そして、それが悪い偽造に失敗した場合、あなたの銀行はあなたの銀行が責任を負います. あなたがそれを必要としないときは、あなたのチェクブックを安全な場所に閉じ込めてください.</p>
<p>なぜ小切手が詐欺に陥りやすいのですか?</p>
<p>平均して、小切手は、私がそれを作るまでに約20人が処理されます。. これは、小切手を傍受する機会がたくさんあることを意味します.</p>
<p>洗練された犯罪者は、肉眼では見えない変化をもたらすことができます.</p>
<p>提案：統計は、電子支払いがチェックよりもはるかに安全であることを証明しています. ほとんどの銀行には、ATM、インターネット、または「バンクごと」システムでアカウントを支払う施設があります. これらは、電話、電気、料金、税金、賃貸料などの通常のアカウントで特にうまく機能します. また、時間と労力を節約します. 電子アカウントの支払いについて詳しく知るために、次の番号のいずれかで銀行に電話をかけることができます。</p>
<p>カスタマーヘルプライン番号.</p>
<p>アブサ銀行：08600 08600</p>
<p>BOE/NBS：0860 13 13 33</p>
<p>FNB：0800 11 22 44</p>
<p>Nedbank：0860 114 990</p>
<p>Saambou：0800 139 555</p>
<p>SAの標準銀行：086 0123 000</p>
<p>盗難と詐欺に対するさらなる注意事項</p>
<UL>
<li>空白のチェックはロックされている必要があります. すぐに支店に紛失または盗難を報告し、支払いを停止するよう要求します（対策）.</li>
<li>詐欺師が自分に合って詳細を簡単に記入できるので、事前に空白の小切手や「現金」小切手に署名しないでください.</li>
<li>また、署名のコピーを提供するため、銀行の明細書で安全な場所に返品された支払い小切手を保管してください. 詐欺師は、これらのチェックを再利用しようとさえするかもしれません.</li>
<li>小切手を作成するときは、受取人のフルネームを書き留めます. たとえば、Gauteng Dricleaners（PTY）Limitedに有利なチェックを発行したい場合は、Gauteng Dricleanersだけでなく、名前全体を書き留めます。.</li>
<li>図の金額は、詐欺師が金額を引き上げるのを防ぐために、ランドサイン（ “r”）にできるだけ密接に記述する必要があります.</li>
<li>受取人の名前の後と金額に充電した後、不正な追加を防ぐために、金額に記入する必要がある未使用スペース.</li>
<li>小切手は消えないインクで完了する必要があります.</li>
<li>書かれたテキストは紙の表面に浸透し、消えない印象を残す必要があります. 手書きのチェックにはボールペンを使用します.</li>
<li>タイプライターには、カーボンまたは矯正可能なリボンではなく、ファブリックリボンを装備する必要があります.</li>
<li>テキストを簡単に削除できるため、消去できる鉛筆やインクを使用したり、レーザータイプのプリンターを使用したりしないでください</li>
<li>小切手を受け取ったら、安全な場所に保管して、できるだけ早く入金してください. あなたはあなた自身の保護のためにそれを「交渉できない」と渡ることができます. 小切手は6か月後に「古くなって」なります.</li>
</UL>
<h2>チェックを使用するときにビジネスを保護するためのヒント</h2>
<p>詐欺のチェックは、犯罪者の傍受の小切手や詳細の変更から、虚偽の小切手の印刷や署名の鍛造まで、さまざまなものをカバーしています. ここNatwestでは、さまざまな詐欺防止と検出プロセスを使用していますが、お客様のサポートにも依存して、アラートを維持し、適切なセキュリティ慣行に従ってください. 一緒に犯罪者を倒すことができます.</p>
<h3>チェックを安全に使用する方法</h3>
<ul>
<li>シリアル番号の注文にチェックを書いて、すべてのチェックが本に残っていることを確認してください。.</li>
<li>非常に左から始動して、かなり大きなテキストを使用して、スペースを残して書いたり印刷したりします. 未使用の領域に線を引き、言葉の間に大きなスペースを離れないでください.</li>
<li>HM RevenueやCustomsなどの大規模な組織に小切手を書いているときは、その組織に小切手を支払うだけではありません. 「HM Revenue and Customs re jj Jones acc Ref 1234567」など、ペイヤーラインの詳細を常に追加してください。.</li>
<li>図ボックスには注意してください. 「£」サインとあなたが支払う金額の間にスペースを置かないでください. 数字の後に使用しないスペースに常に線を引く.</li>
<li>小切手に関する重要な情報のみがあり、「ディレクター」や「秘書」などの指定の詳細を避け、上限などの小切手に署名の指示を印刷しないでください.</li>
<li>郵送で小切手を送信する場合は、コンテンツを明らかにした封筒の使用を避け、セキュアメールで高価値のチェックを送信しないでください.</li>
</ul>
<h3>小切手を調整します</h3>
<ul>
<li>和解の頻度を、生成するチェックの量と一致させる必要があります. 毎日小切手を発行する場合は、定期的に調整する必要があります.</li>
<li>多くのチェックを発行する必要がある場合、あなたのビジネスの負担を減らすことができる和解サービスがあります. 関係マネージャーまたは通常のカスタマーサービスチームに相談してください.</li>
<li>請求書など、基礎となる書類に対して書いたすべてのチェックを確認してください. これは、正当な目的でチェックが提起されていることを確認するのに役立ちます.</li>
<li>小切手在庫を監査します. 従業員の詐欺の兆候である可能性のある小切手やその他の異常が不足していることを定期的に確認してください.</li>
<li>レイトプレゼンテーションに注意してください. 合理的な時間の後に小切手が提示されていない場合、理由を知る必要があります. また、小切手が盗まれた可能性があることを覚えておく価値があります.</li>
<li>プレゼンテーションのために小切手が遅れている場合は、受取人に相談して、受信したかどうかを確認し、必要な場合は小切手に停止します. 小切手と清算訪問の支払いの詳細については.イギリス.</li>
</ul>
<h3>チェックの保存</h3>
<ul>
<li>必要な在庫のみを保管してください. デザインとレイアウトの変更を確認して、詐欺師と戦ってください. 古いチェックがたくさんある場合、これに恩恵を受けません.</li>
<li>小切手をカスタマイズしたい? すべてのチェック設計には、厳格な防止防止デバイスやその他の業界標準が必要です. 必要なアドバイスをお知らせいたします.</li>
<li>新しい小切手帳の記録を作成し、すべての小切手を安全な場所に保管し、銀行の任務とは別の場所に保管してください.</li>
</ul>
<h2>チェックは安全です?</h2>
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<h2>詐欺を確認してください</h2>
<p>これは、偽造、偽造、盗難、または変更された小切手が商品やサービスの支払いに使用される場合です. 詐欺から自分を守るためにあなたがとることができる簡単な手順の概要を説明します.</p>
<h2>詐欺をチェックします?</h2>
<p>小切手はかつてほど一般的に使用されていませんが、小切手詐欺は一般的なままです. このタイプの詐欺では、犯罪者は商品やサービスの支払いに偽物、偽造、または変更された小切手を使用します. 出発点として、あなたが書いた小切手を追跡し、小切手帳を安全な場所に保存することで、これから保護するのを助けることができます.</p>
<p><img src=”https://www.commbank.com.au/content/dam/commbank-assets/support/2021-05/cheque-fraud_50split.jpg” alt=”” /></p>
<h2>小切手詐欺の種類は何ですか?</h2>
<h3>偽造チェック</h3>
<p>偽造起源の小切手は、真に発行された小切手の誤って作成されたコピーです. 多くの場合、偽造コピーは元のチェックのように見え、微妙な違いがあります. 偽造起源の小切手は、ほとんどの場合、オリジナルとは異なる受取人、金額、またはその両方を持っています. 偽造されていない非オリジナルチェックは、本物の顧客のBSBとアカウント番号を使用することがあります.</p>
<h3>大幅に変更されたチェック</h3>
<p>小切手の物質的な変更は、小切手に最初に印刷/書かれた受取人/金額またはその他の詳細が詐欺師によって変更された場所です.</p>
<h3>紛失/盗難（偽造）チェック</h3>
<p>このタイプの小切手詐欺は、単一のチェックまたは小切手帳全体が犯罪者によって盗まれたときに発生し、提示された小切手の署名は引き出しの署名ではありません.</p>
<h2>詐欺のチェックを避ける方法</h2>
<ul>
<li>知らない人や信頼していない人からの小切手を受け入れないでください</li>
<li>小切手が大量にある場合は特に注意してください – たとえば、車を売るときは. 資金が利用可能な資金としてあなたの口座にクリアされない限り、商品をリリースしないでください</li>
<li>チェックブックを安全な場所に保管してください</li>
<li>原因不明のチェックトランザクションについては、銀行口座と明細書を定期的に確認してください</li>
<li>小切手を書くときは、受取人の詳細を必ず含めて、詐欺の可能性を減らしてください</li>
<li>金額と受取人の詳細の後に常に線を引いて、空白のスペースに何かを書いている人がいるのを止める. また、「または担い手」という言葉を削除します</li>
<li>書かれた数字の間にスペースを残さないでください</li>
<li>安全のために小切手を渡します. 交差点は、それらの間に書かれた「交渉不可能」という言葉を含む小切手で垂直に描かれた2つの平行線です</li>
<li>小切手の画像を受取人に送信しないでください</li>
<li>ペンやインクのみに書き込みます（鉛筆ではありません）</li>
</ul>
<h2>アカウントでの疑わしいアクティビティ?</h2>
<p>アカウントのセキュリティが心配な場合は、すぐにメッセージを送信してください. 私たちのバーチャルアシスタントCEBAは、あなたを専門家に支援するか、安全に接続することができます.</p>
<p><img src=”https://www.commbank.com.au/content/dam/commbank-assets/support/2022-02/messaging_50split.png” alt=”助けを得ます” /></p>
<h2>詐欺の疑いがあります? 次は何?</h2>
<h3>連絡する</h3>
<p>あなた（またはあなたが知っている誰か）がCommbankの顧客であり、詐欺の結果としてターゲットを絞ったり失ったりした場合は、お問い合わせください.</p>
<h3>コントロールを取り、保護されたままにします</h3>
<p>セキュリティが侵害されていると疑っている場合は、パスワードとピンをすぐに変更してください. これらを予防策として定期的に変更します.</p>
<h3>クレジットスコアを保護します</h3>
<p>SavvyShieldを使用すると、Experianクレジットレポートを一時的に禁止することができます。. SavvyShieldの詳細をご覧ください.</p>