何歳でCPPの支払いをやめますか?

<h1>65歳以降のCPPに貢献</h1>
<blockquote>亡くなった人に代わってCPPおよびOASの利益のキャンセルについては、サービスカナダのWebサイトで老年期のセキュリティとカナダの年金制度給付のキャンセルを参照してください.</blockquote>
<h2>カナダ年金制度（CPP）退職給付 – 退職後、早期、後期、後</h2>
CPP退職年金のいくつかの改訂がありました. この変更は、2012年以前にCPP退職給付を徴収していた人の福利厚生に影響しません, そうでもなければ 彼らは2012年以前に65歳に達しませんでした, そして、まだ年金受給可能な収入を稼いでいました 2011年以降. 2012年以前に年金を集めている人 もう一度貢献し始めなければなりませんでした 2012年、彼らが年金受給可能な収入を稼いでいて、まだ65歳に達していなかった場合.
 選挙：65歳から70歳まで、従業員はCRAのフォームCPT30を完了することにより、CPPへのさらなる貢献を停止することを選択できます。. フォームが完成したら、雇用主にコピーを提供し、元のコピーをCRAに送信する必要があります. 選挙はそうするでしょう フォームが雇用主に提出された月の翌月の最初の日に有効になります, したがって、背を向けることはできません. フォームが完成できる最初の日は、従業員が65歳になる日であるため、CPPの寄付はまだ誕生日の月に行われます.
雇用主：CPT 30が提出されたときにT4スリップの正しい完了については、T4スリップ情報を参照してください.
取り消し：選挙はそうすることができます 取り消された フォームCPT30を再び完了することにより、しかし 次の暦年まで.
65歳から70歳の個人は従業員ではなく、 自営業の収入のみがあります, CPT30を提出しないでください. 彼らは、スケジュール8のCPPの拠出を完了し、過払いを完了した後に納税申告書にそれを提出することにより、CPPに貢献をしないことを選択できます. この選挙は、スケジュール8に示されている月の初日に有効になります.
持っている個人 雇用と自営業の両方の収入 雇用主とCRAにCPT30を提出します。これは、雇用と自営業の収益の両方に効果的です. 彼らが2014年に雇用され、当時CPT30を提出したが、雇用される前に自営業収入に関するCPPの寄付をオプトアウトしたい場合（ケベック州の居住者ではない場合にのみ）、彼らはスケジュール8またはフォームRC381も完了しますCPPおよびQPPの貢献と過払いのためのプローシア間計算、その年に納税申告書を提出するときのいずれか適用されます. 有効にするには、2014年に適用される選挙は、2016年6月15日以前に提出する必要があります.
これらの変更はに含まれています ビルC-51, 2009年12月15日にロイヤルアセントを受け取りました.
人のCPP退職年金は、彼の寄与期間中の彼の平均年金収入の25％として計算されます. 貢献期間は、彼が18歳になったり1966年になったときに始まります。. 貢献期間は、彼が年金の徴収を開始すると終了します. これは2011年以降も依然として真実ですが、年金の開始に続いて貢献した場合、退職後の給付金（PRB）が受領されます。.
<h2>停止テスト – 削除</h2>
2012年以前, 65歳の前にCPP退職年金を徴収する資格を得るために、人は年金を徴収する前の月の収益を減らしたに違いありません。.
2012年から始まります – 作業停止テストが削除されました. 65歳より前に利益を集めるために収益の削減は行われません.
<h2>一般的な低収益のドロップアウト</h2>
60歳でCPPの収集を開始した場合、貢献期間は42歳で、65歳は47歳になります. ただし、一定の低所得期間の「脱落」することにより、貢献期間と平均年金支援収益に調整が行われます. 一般的な低収益のドロップアウトは、子育てのドロップアウトと、その人がCPP障害年金を服用している期間の除外後に計算されます.
2012年以前, 貢献年の15％の一般的なドロップアウトがありましたが、他の理由では低いかnilでした. 65歳でCPPを開始した個人の場合、これは計算からほぼ7年の低い収益またはゼロの収益を削除しました. これにより、すべての人の平均収益とCPP退職年金が増加しました.
2012年から始まります – 一般的なドロップアウト率を次のように増やします。
 <table border=”0″ cellpadding=”0″ cellspacing=”0″ width=”100%”> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>2012年に16％、最大7人のドロップアウトが可能になりました.5年</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>2014年に17％、8年間の最大ドロップアウトを許可します.</td> </tr> </table> 
この変更により、退職給付計算に基づいた平均CPP障害と生存者年金も増加します。.
<h2>退職年金を受け取った場合のCPPの寄付</h2>
以前, CPPの寄付は、人がCPP退職年金を受け取った後、またはその人が70歳になったら、どちらか早い方で支払われなくなりました.
2012年1月1日発効 – CPP退職給付の受信者は、65歳までCPPの貢献を続ける必要があります. 65歳から70歳の人々は、CPPに貢献し続けないことを選択することができます.
<h2>退職後のCPP（PRB）</h2>
<h5>カナダの年金制度s. 59.1</h5>
<table border=”0″ cellpadding=”0″ cellspacing=”0″ width=”100%”> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>CPP退職年金を徴収した後に行われた貢献は、退職後の給付（PRB）につながります, すでに最大年金額を受け取っている人でも.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>追加の利点はaで獲得されます 最大レート 追加の寄付の年間年金額の1/40（2021年に14,445ドル）. 正確な金額は、貢献者の収益レベルに依存します. PRBは、CPPの初期および後期の象徴的要因を使用して、貢献者の年齢に基づいて調整されます（以下を参照）.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>PRBは、その間に貢献をした翌年の1月1日の時点で支払われます. これは、ケベック退職年金サプリメントにも当てはまります（以下のリンクを参照）.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>カナダのサービスをご覧ください カナダ退職収入計算機, これには、退職後の給付で受け取る金額の見積もりが含まれています</td> </tr> </table>
これはまた、2011年以降も年金受給可能な収益を獲得し続ける場合、2012年以前にCPP退職年金を集める人々に影響を与えます.
<h2>CPPの早期および後期の象徴の年金調整</h2>
<h5>カナダの年金制度s. 46（3.1）、カナダの年金制度規制s. 78.3</h5>
<h3>CPP退職年金の早期採用</h3>
2012年以前, CPP退職年金が早期に採取されたとき、それは0減少しました.65歳の誕生日の前に年金が撮影された毎月の月額5％. 年金は30％減少しました（5年x 12か月x 0.5％）60歳で収集を始めた人のために.
2012年から始まります 早期に取られた年金を減らすために使用される割合は徐々に増加しています. 新しい要因は次のとおりです。
 <table border=”1″ cellspacing=”0″ cellpadding=”6″ bordercolordark=”#003366″ bordercolorlight=”#999999″> <tr> <td align=”center”>年</td> <td align=”center”>毎月 割引</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2012年</td> <td align=”center”>0.52％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2013年</td> <td align=”center”>0.54％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2014年</td> <td align=”center”>0.56％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2015年</td> <td align=”center”>0.58％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2016年</td> <td align=”center”>0.60％</td> </tr> </table> 
これにより、年金が36％減少します（60か月x 0.60％）2015年以降60歳で収集を開始した人のために.
<h3>CPP退職年金の遅れて</h3>
2012年以前, 後期年金は0増加しました.人が70歳までの年金を開始するのを待っていた65歳の誕生日の後、毎月5％. 年金は30％増加しました（5年x 12か月x 0.5％）70歳までそれを収集し始めるのを待っていた人のために.
2011年から始まります 摂取後の年金を増やすために使用される割合額は徐々に増加しました. 新しい要因は次のとおりです。
 <table border=”1″ cellspacing=”0″ cellpadding=”6″ bordercolordark=”#003366″ bordercolorlight=”#999999″> <tr> <td align=”center”>年</td> <td align=”center”>毎月 増加</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2011年</td> <td align=”center”>0.57％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2012年</td> <td align=”center”>0.64％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2013年以降</td> <td align=”center”>0.70％</td> </tr> </table> 
これにより、年金が42％増加します（60か月x 0.70％）2012年以降70歳で収集を開始した人のために. これも適用されます 最大年金額の資格がある人向け. 
<h3>控除は、65歳以降に貢献期間が終了する場所で許可されています</h3>
寄与期間はで終わります の最も早い： <table border=”0″ cellpadding=”0″ cellspacing=”0″ width=”100%”> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>貢献者が70歳になる月の前の月</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>貢献者が死ぬ月、または</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>退職年金が開始される月の前の月.</td> </tr> </table> 
人が65歳を過ぎて年金の開始を遅らせた場合、s. カナダの年金制度の48（3）は、貢献期間から65歳を過ぎた数ヶ月のドロップアウトを許可しています（65歳以上）. これは 低い収入のドロップアウトに加えて そして、すでに適用されている子供の飼育ドロップアウト.
これにより、年金受給可能な総収入から、年金の低い収入の数ヶ月数の追加のドロップアウトが発生します。. したがって、ドロップアウトできる低収益の最大年数は、8（低い収益ドロップアウト – 上記を参照）から13（低い収益 + 65以上のドロップアウト）に増加します.
したがって、年金を70歳に遅らせると、65歳以降の低いまたは貢献の収益と組み合わされても、CPP退職年金は減少しません。. 65歳以降、平均的な寄付収益よりも高い貢献収益で働くことは年金を増やすはずです。.
<h2>CPP退職年金キャンセル</h2>
あなたのCPP退職年金は、あなたがそれを受け取ってから最大6か月までキャンセルすることができます. あなたはこれを書面で要求する必要があり、あなたが受け取ったすべてのCPP収入を返済する必要があります. カナダの年金制度を参照 – 申請後、サービスカナダのウェブサイトで.
亡くなった人に代わってCPPおよびOASの利益のキャンセルについては、サービスカナダのWebサイトで老年期のセキュリティとカナダの年金制度給付のキャンセルを参照してください.
<h2>考慮すべき点</h2>
<table border=”0″ cellpadding=”0″ cellspacing=”0″ width=”100%”> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>給付計算の変化により、年金の開始が以前よりも魅力的な年金の開始を遅らせることができます.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>CPPの法律は将来再び変更される可能性があります。おそらく、年金を取得できる最低年齢を増やすために.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>保証された収入サプリメント（GIS） – GISを受け取ることができるように収入が十分に低い場合は、後でそれらを取得してより高いCPPの利益を受け取ることでGISを収集する能力に影響するかどうかを確認してください.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>老年期のセキュリティ（OAS）クローバック – 特定の収入レベルに達したら、OASの利点が戻ってきます。.</td> </tr> </table>
<h2>カナダを離れた後のCPP退職給付</h2>
退職給付の収集を開始する前または後にカナダの非居住者になった場合、これは年金の資格に影響しません. 初期または後期のCPPのテイクアップ条項は、非居住者にまだ適用されます.
<h3>その他のリソース</h3>
カナダの年金制度（CPP）の計算 – DR年金コンサルティング. Dr Dr Pensions Consultingの所有者であるDoug Runcheyは、強化されたCPPに関連するCPP退職年金が支払われていないことを発見しました。.
ビデオ税のニュース寿命2022年2月2月：CPPの利益を延期するためのケースはこれまで以上に強い
<h3>Taxtips.CAリソース</h3>
CPP退職年金計算機。さまざまな開始日に基づいて、受け取るCPP年金の比較を提供する.
<h3>カナダ政府のリソース</h3>
カナダカナダ退職収入計算機 – CPP年金の収集を開始する前に収益が大幅に変化している場合はこれを使用してください.
カナダ収入機関 – CPPルールの変更 – 雇用主 – CRAが発表した2011年12月のウェビナーのビデオプレゼンテーションが含まれています.
<h3>収益ケベックリソース</h3>
退職年金サプリメント – 退職後の給付に相当します
税のヒント：これは非常に個人的な決定であり、個々の財政状況に合わせて調整する必要があります.
改訂：2023年4月4日
Copyright�2002Boat Harbor Investments Ltd. 全著作権所有. Taxtipsからの情報の複製を参照してください.ca 
Facebook | Twitter |新しいものを参照してください.RSSまたは電子メールによるCA このサイトの情報は、専門家のアドバイスの代わりになることを意図していません. 各人の状況は異なり、プロのアドバイザーは、このWebサイトの情報を最大限に活用するのに役立ちます. 当社のサイトでの情報の使用に関する法的免責事項と、サイトへの訪問者から収集される可能性のある情報に関するプライバシーポリシーをご覧ください.
<h2>65歳以降のCPPに貢献</h2>
<img src=”https://retirehappy.ca/wp-content/uploads/contributing-cpp-after-age-65.jpg” alt=”65歳以降のCPPに貢献” />
以前は、この決定があなたのためになされたことでした. CPP退職年金の受け取りを開始したら、CPPにさらなる貢献をすることができませんでした. CPP退職年金を受け取っていなかった場合、70歳まで貢献を続けなければなりませんでした.
CPPの新しい変更が2012年1月に実施されて以来、65歳（70歳まで）に達した後にCPPに貢献するかどうかを選択することができましたが、CPP退職年金を受け取っている場合のみです。. ただし、デフォルトでは、「貢献しないことを選択しない限り、貢献は70歳まで必須であるということです。.」カナダ歳入庁のウェブサイトでこの選挙を行う方法の詳細情報を見つけることができます.
65歳以上でCPP退職年金を受け取っている場合、CPPに貢献するかどうかの決定は、コスト/福利厚生分析に基づいて行う必要があります. コストに影響を与える主な要因は、あなたの収入の額、そしてあなたが従業員であるか自営業者であるかです. 利益に影響を与える主な要因は、収益と年齢の量です.
<h2>CPP退職年金を受け取った場合の費用/給付分析</h2>
2020年にCPPに貢献するコストは5です.年間の基本的な免除（2020年に3,500ドル）を超える収益の25％と年間最大年金利益（2020年の57,400ドル）まで. 自営業者にとって、これは従業員と雇用主の両方に寄付の株式を支払わなければならないために2倍になります. CPPへの貢献の実際のコストは、年間の基本的な免除（YBE）により、賃金労働者の低い方の場合は比例して低くなりますが、このコスト/福利厚生分析の目的のために、コストが固定されていると言ってみましょう。.収益の25％.
65歳を超えてCPP退職年金を受け取っている間に貢献する利益は、退職後の給付またはPRBとして知られる新しい毎月の給付の資格が得られることです. CPP退職年金を開始した後にCPPに貢献する毎年、追加のPRBが生成され、毎月支払われます.
2020年の貢献に対するPRBの年間額は0に等しい.あなたが貢献をした調整された収益の6874％。. これは、2020年の65歳の年間最大PRBが387ドルになることを意味します.97（2020 x 0の56,440ドルの最大調整済み収益に基づく.6874％）または約32ドル.33毎月.
CPPに貢献するかどうかを決定するためのコスト、利益、および「損益分岐点」を次の表に示します。
PRBSのおおよその損益分岐点（65〜69歳で働くために稼いだ）
 定義 
<ul>
<li>CPPへの貢献の「コスト」：5.YBEを無視して、収益の25％</li>
<li>PRBの「利益」：調整された収益の割合として表されるPRBの年間額</li>
<li>Breakeven（Years）：貢献費用をPRBの利益で割った</li>
<li>損益分岐点（年齢）：PRBが始まる年齢に加えて、損益分岐点の年数</li>
</ul>
<h2>ケーススタディ</h2>
上記のテーブルがあなたに理にかなっていることを確認するために例を使用しましょう.
ジョイスが2020年1月の65歳でCPP退職年金を申請することを決定したが、PRBを受け取るためにCPPに貢献したい場合、そうするコストは5になります.彼女の2020年の収益の25％. その結果、彼女は2021年1月から0に等しい年間レートでPRBの資格があります.2020年の調整された収益の745％. このPRBは生涯にわたって支払われ、彼女に7回かかるでしょう.73歳まで0年.0 CPPへの自発的な2020年の貢献のコストに等しく受け取った彼女の総PRBについて. 彼女が翌年にも貢献することを決めた場合、彼女は0になる2番目のPRBの資格があります.彼女の収入の808％. その貢献のために、彼女は6でも壊れます.73歳で5年.5.
注：前述のように、貢献の「コスト」、したがって損益分岐点は自営業者のために2倍になります.
<h2>CPP退職年金を受け取っていない場合の費用/給付分析</h2>
この質問に対してやや簡単な答えがある唯一の時間は、CPPへの最大39年以上の貢献がすでにある場合です. この場合、追加の拠出金は基本的なCPP退職年金をまったく増加させないため、追加の貢献は効果的に無駄になります（注：2019年から、「CPPの変更は、次の40年間の追加収益が常に増加することを意味します。 CPP退職年金の少なくとも強化された部分）. この場合、すぐにCPPを申請する方が良いかどうかを検討することをお勧めします. これにより、追加の貢献をすることをオプトアウトし、そのお金を節約するか、あなたが行ったさらなる貢献が、少なくとも「無駄にされている」のではなく、上記のPRBになります（貢献の強化された部分を除く）.
他のすべての状況において、私はあなたが将来のCPP退職年金の正確な見積もりを得ることを強くお勧めします. 推定するために、1-800-277-9914でService Canadaに電話するか、オンラインCPP計算機を使用してみてください。.
ダグ・ランチェイ
Doug Runcheyは、32年以上にわたってカナダの人事とスキル開発の所得セキュリティプログラム部門で働いており、カナダの年金制度と老年安全保障法、規制、政策分野の専門家でした。. 彼は現在、CPP退職計画や「信用分割」のための詳細な計算を含む年金アドバイスを提供する独自の会社であるPensions Consulting博士を運営しています。. Dougは電子メール @ [電子メール保護]で連絡するか、彼のウェブサイトhttp：// wwwをチェックしてください.drpensions.CA/.
<h3>関連記事</h3>
退職
<h3>自由は引退のもう一つの言葉です</h3>
ドナ・マッコー著
<h3>すべてのファイナンシャルアドバイザーが平等に作成されるわけではありません</h3>
ジム・イー
<h3>コメント</h3>
徹底的に説明してくれてありがとう. 退職年金を開始した後、CPPに貢献し続けることができると知っていましたが、計算については知りませんでした. 税金を検討した後、損益分岐点がどのように変わるのだろうか…
ブライアン 肯定的なフィードバックをありがとう! 税への影響を考慮することに関しては、それが損益分岐点を大きく変えるとは思いません. CPPの拠出は免税であり（「コスト」を削減します）、PRBは課税対象となります（「福利厚生」も削減されます）. したがって、実際の税金が変更されない限り、損益分岐点は同一である必要があります. その場合、ほとんどの人はPRBを受け取るときに低い税範囲にいる可能性があります。. 一方、私は自分のPRBを受け取っているときに、私がより高い税のブラケットにいることを願っています. その場合、私は喜んで少し後で損益分岐点に我慢します!
あなたがこのタイプの記事を書いているような良い人です. それはスタートですが、多くのことを除外します。たとえば、貢献のかどうかの税務上の意味合いや、政府にもっとお金を送らず、65から70の間で投資することで投資の潜在的利益が増します。. また、通常のケースは自営業のシナリオであると思います（65年以降に通常のフルタイムの従業員のように働いている人は多くありません – 彼らは契約を結んでいる傾向があります）、あなたのチャートでは使用しませんでした. ほとんどの人にとって、侵入期間は本当に2倍です. 悪いニュースで申し訳ありませんが、物事はあなたが思っていたよりも複雑です.
ロバート コメントありがとうございますが、私はあなたの評価に反対しなければなりません. 上記のブライアンへの返信で税の影響について話したので、ここでそれらの考えを繰り返すことはありません. 私は投資の専門家のふりをすることはありませんが、CPPへの年間最大貢献を行った場合（$ 2,356を取得した場合に計算します。.2013年の20）65〜70歳の5歳で、年率10％の収益率で投資した場合、総額15,823ドルを蓄積していたでしょう。.70歳で45. 悪い節約ではありませんが、生涯投資に対して10％のリターンを受け取り続けた場合、年間収入は1,582ドルの固定金額になります.35. 一方、CPPの寄付にそれらの同じ金額を投資した場合、70歳の累積年間PRBが約1,999ドルになると計算します。.29、Life for LifeのCPPにインデックス化されています. そして、それは約3,730ドルを数えていません.23あなたが66-70の年齢の間にPRBで受け取っていたであろう. したがって、あなたが生涯10％よりも高い収益率を保証する投資のオポルトンリティを知っていない限り、私は私が説明したのと同じくらい簡単だと思います（CPP退職の復旧になっている65歳以上の雇用者の場合年金）. そして、はい、私が計算した損益分岐点が自営業者のために2倍であることを認識しています、そして私は私の記事で2回それを言及しました.
打ち間違え! 上記の私のコメントは読むべきでした： 「70歳の累積年間PRBが約1,999ドルになると計算します.29、生涯CPI（CPPではない）にインデックス付けされた.」
私たちは反対することができます. 私の唯一の主要なポイントは、物事はもっと複雑であり、人によって大きく異なると信じていることです. 一つの質問. 私はPRBの利点のスライドスケールについてあなたの情報源に興味があります. CRAサイトは、CPP Maxのフラット1/40で最大になりました. 私はあなたがあなたの計算からインフレを省くと思います、そして私はあなたを責めません. しかし、その後、PRBからの利益の増加はより謎になります.
ロバート PRB利益のスライドスケールの私の情報源は法律です. これが簡単なコピーと過去です： 59.1（1）サブセクション（2）および（3）の対象, 貢献者に支払われる退職後の給付 で決定される基本的な毎月の金額です 式 [（a×f / b）×c×d×e] / 12 どこ Aは、サブセクションで決定される金額です 53（1） 退職後の給付が始まります 支払われる; Bは、年金の最大収益です その年の前の年 退職後の給付が始まります 支払われる; Cは0です.00625; Dは、最大年金受給可能な収益平均です 退職後の年 給付が開始されます。 Eは、サブセクションで言及されている調整係数です 46（3）または（3.1）、場合によっては, 1月の貢献者の年齢に基づいています 退職後の1年の1 給付が開始されます。と Fは、式によって決定される量です g / h どこ Gは、言及されている収益の量です サブパラグラフ53（1）（b）（i）、および Hは、言及されている収益の集合体です サブパラグラフ53（1）（b）（i）およびそれらに サブパラグラフ53（1）（b）（ii）で参照. CRA「Max」に欠けているのは、ポイント#eとして指定された保険数理要因です. これは、広告された「最大退職年金」に似ています。これは、70歳の年金ではなく、年齢65歳の年金だけに適用されます。.
打ち間違え! 上記の私のコメントは読むべきでした：これが簡単なコピーと貼り付け（過去ではない）です.
私はあなたの答えをロバートに紹介します- そして、それは約3,730ドルを数えていません.23あなたが66-70の年齢の間にPRBで受け取っていたであろう. 年齢のPRB 65は319です.38 66は319です.38+346.20 = 665.58 67は665です.58+373.03 = 1038.61 68は1038です.61+399.86 = 1438.47 69は1438です.47+425.85 = 1864.32 70は1864年です.32 + 453.51 = 2317.83 66〜70の合計 319.38+665.58+1038.61+1438.47+1864.32+2317.83 = 7690.72 3,730ではなく.23あなたが言ったように. これは正しいです?
シヴァ 私の数字からわずかに異なる結果ですが、あなたの結論に伴う2つのエラーと最初のエラーは、元の記事の私のチャートによって引き起こされた可能性があります. まず、65歳で通常の退職年金の受け取りを開始し（1月に想定していました）、70歳まで貢献し続けると、最初のPRBは年間約346ドルで66歳で支払われます。.20. それはあなたの合計を5 x $ 319にします.38 = $ 1,596.90. 第二に、彼が70歳になったとき、私は計算を停止しました、合計約3,730のPRBの4年間しか受け取っていませんでした.23その時までに、約1,999ドルの累積年間PRBを受け取る.70歳以上の29. これは今理にかなっていますか?
この議論は私の主なポイントを作るのに役立ったと思います、物事はそれらが現れるよりも複雑です. ダグあなたは数字を正しくするために時間をかけているようです、これは素晴らしいサービスです. 私はあなたが私の主要な退職金融の問題に取り組んでいたらいいのにと思います。. 一部の人は、特定の仮定でPRBの破壊的な数学が少し理にかなっている可能性があります. 1つは、おそらくほとんどが65を超えるコストの両側に貢献していないことです. もう1つは、あなたのお金の必要性は、それ以前よりも破壊的なポイントの後に大きくなることです（それは非常に珍しい状況だと思います。人々は通常、80歳までに購入を急激に減速させます）.
ロバート – わかりました、最初に提案したことを少し複雑にし、自営業の問題について認めます. より低い支出の問題についてさえ認めるかもしれません! しかし、私は65歳を過ぎて雇用され、OAS＆CPP以外の貯蓄や年金をあまり持っていない人々のためにPRBの価値を擁護します（そして、そのような人々はたくさんいます）. そして、私の記事では言及していませんでしたが（すでに十分に複雑だと思っていました）、PRBは、年の基本として、マックス近くで稼ぐ人々よりも低い賃金労働者（雇用されている高齢者の多く）にとってさらに良い投資です。免除（貢献が行われていません）の収益の大部分を占め、それにより、真の割合コストを4未満に削減します.95％.
ダグ・ランチェイ
RHBリーダーの1人が私にメールを送ってくれました。上記の記事でかなり重要な間違いを犯したことを指摘しています。. CPP退職年金を受け取っているかどうかに関係なく、65歳から70歳の場合、将来のCPPの寄付をオプトアウトする選択肢があることを示しました。. それは真実ではありません. 選択肢がある唯一の時間は、65歳から70歳の間でCPP退職年金を受け取っている場合です。. この記事を修正する方法を見つけたらすぐに修正します!
記事に修正が行われており、上記のように正確である必要があります.
だから私はこれらを読みました 詳細なコメントとその一部が明確ではないので再び読みます. 私の最大の質問は、なぜ以前に結婚していないシニアではなく独身なのかということです? 確かに多くの独身者が合格し、CPPの財源にかなりの金額を残してそれを補いました! 私の場合、会社の年金のない長い間ひとり親…. 会社の年金のない人々は、最高の会社年金の多くが政府ベースの機関からのものであると考えられていると見なされているのはがっかりしていると思います。.
ダグ・ランチェイ
こんにちはマルジャ – ごめんなさいですが、私は誰、何、どこで、いつ質問の種類に答えることができます。.
あなたがあなたのブログにとても勤勉であることは素晴らしいことです. 私のより差し迫った退職の問題により直接的な問題に関するこの種の詳細な議論を見つけることはとても幸運でしょう. 私はわずか60歳なので、65件の議論の後は重要ですが、まだ私にはあまり重くなりません.
ロバートあなたの親切な言葉をありがとう! また、まだ見つけていない場合は、この情報の一部を統合するためにジムが維持するオンラインガイドへのリンクを次に示します。 https：// retirehappy.ca/online-guide-to-canada-pension-plan-cpp-and-old-age-security-oas/＃comment-26036今. そして、あなたがまだ質問があるならば、発射してください!
あなたが尋ねたので、ダグ：引退は複雑であり、フレーズの質問さえ複雑であるので、ここで味を与えることができます. 私は3月に60歳になりました. 私はCPPの収集を始めていませんが、それが財政的に最良の選択肢かもしれないと知っていますが. しかし、私はまだ働いているので、少し挟まれても、雇用収入が流れて少し待つ余裕があると思います. 私はいつでも引退することができ、ほぼ確実に来年2月までに. 新しいルールのおかげで、私は3つの感覚でいつ退職するかを決定する必要があります（記事は退職の意味を想定しているようですが、それは人によって異なります。）：1. 実際に私の日の仕事を辞めてください – これの財務は多くのことよりも明白ですが、機能しないことで節約される量は計算するのが難しく、彼らは満足のいく方法でその新しい時間の計画に関する個人的な問題の集まりです. 2. CPPの収集を開始します – この日付の最適は他の問題と非常にインタラクティブですが、上記のように、私は今のところ収集しないというヒットに苦しむことができると思います. 3. 保険料を支払うのをやめる – これは、プレミアムの対象ではないリソースから生活することを意味し、9が9を計算することを意味します.9％はなんとか税の節約が本当に取引であるかどうか. （少なくとも数年間、私は会社の資産からYMPEに支払われることを選ぶことができます – おそらく70歳まで. 投資からの収入の流れを絞る数年前）私はシングルです – ほとんどの記事は生活のパートナーシップを想定していますが、彼らはしばしばシングルのために小さすぎる一口を投げます. （ところで、私は独身がもう特別だとは思いません – 非常に一般的です）私は想像を絶するほど乱雑な離婚を経験し、子供たちを幼稚園から大学に助けてくれました. いつか再び女性と一緒に住んでいると思いますが、私はそのアイデアに大変な売りになっているので、単一の財政は私の仮定でなければなりません. 私は自営業です. ですから、それは私の選択です（そしてある程度の会計士）給料ではなく配当でできるだけ自分自身を支払うかどうか – これは私の会社の富に大きな影響を与えるため、別の複雑な領域です. その問題は別として、私は確かに自由に自分自身を解雇し、65に達したときに会社の資産から収入を集め始めることができます。. その後、私は現金資産、RRSPの節約、そしておそらくTFSAの貯蓄を奪いますが、その間、CPPの支払いを徴収するかどうか、またはPRBプレミアムの支払い中に. （数十億の変数ですが、これらはハイライトです）私が住んでいるトロントの地下鉄の近くに、4ベッドルームの独立した家だけに滞在するのは別のものです。. 素晴らしいエリアであり、多くの点で年をとるのに最適なエリアですが、販売が途方もない首都を解放した後、明らかに小型化またはレンタルをすることで、シェルターされていない楽器で管理する必要があります. 複雑な要因の1つは、家と資産クラスと同様に住む場所です. 次の10年以上になりたい場所を知る必要があります. YMPEで企業資産をすばやく排出する必要がありますか、または教育や会議旅行などのビジネス価値のある活動を選択した場合、企業の財源はビジネス費に合法的に使用できるので最後に排出する必要がありますか. または、物事を管理するために私の子供の一人を雇うなど. ポイントは、会社の資産にはRRSPのお金よりも高く課税されますが、個人税の柔軟性がはるかに高くなります. だからダグ、私はこれらのことのどれもまれな状況ではないと思います – 彼らは互いに重く相互作用し、本当の悪魔があります. これらの問題のほとんどはほとんど報道を受けていないため、アイデアを共有するものはほとんどありません. いくつかの一般的な問題を取り、それらを解明するために働く自分自身のような人々に感謝しています. スプレッドシートを設定して、年齢やサービスカナダの声明に応じてCPPから受け取った量、RRSPの配当を再投資するのではなく支払った年齢、CPPを取る年齢、仕事をやめる年齢、収入に基づいた個人税の影響などの変数の効果を計算するスプレッドシートを設定しましたソース、および保険料の支払いを停止する年齢. スプレッドシートとそれらとの私のスキルは両方とも私の結果の正確さに反して協力していますが、それはすべて少し役立ちます. 申し訳ありませんが、私はあまりにも長くドローンしましたが、私が格闘するすべての要因をほとんど説明していません. ちなみに、あなたのブログで「退職」と「引退」の意味は何ですか? 私はそれが他のものよりも政府の所得安全プログラムにより関連していると思います. ロバート
ロバートあなたは確かに多くの選択肢を持っています! CPPとOASの利点を除いて、私は本当にあなたに多くのアドバイスを提供できないことを申し訳ありません. [電子メール保護]でメールを送りたい場合、CPP番号を計算または検証することができます。 . 「退職」または「引退」の意味について、私はそれらの言葉が複数の解釈を持っていることに完全に同意します。そのため、私は通常、それらを単独で使用しないようにします. しかし、私にとって、彼らは通常、あなたの通常のフルタイムの仕事を止めて、あなたの人生の次の段階に入ることを意味します。.
私は2009年半ばに60歳で引退しました. 割引CPPを取りました. 2011年に労働力に戻りました. 2012年には、CPPへの貢献を再開する必要がありました. 私の収益は最大をはるかに超えていましたが、2013年の利益は +$ 9で調整されました.00/月. +4000のリターンはあまりありません.00私と私の雇用主から毎年行く. 私はPRBが65歳まで開始されず、2012年と2013年への私の貢献は私が法律でしなければならないことであると仮定しています?? ドン
それは興味深いドンです – CPPの利益を得ると、すべての新しい貢献がPRBに向けられたと思いました。.
ドン ロバートは正しい. ここでは何らかのエラーがありました. 1-800-277-9914でService Canadaに連絡し、説明を求めることをお勧めします. その説明に満足していない場合は、[電子メール保護]で私にメールしてください . 少額の料金で、私はあなたがCPPからであるべきすべてを受け取ることを確認するためにいくつかの計算をすることができます.
ドン 返信を読み直すことで、PRBのタイミングについてあなたの質問に完全に返信しなかったことに気付きました. 2012年の寄付に基づくPRBは2013年1月に効果があり、最初の支払いは2013年4月または5月頃に、1月に遡及しているはずです. 2013年の寄付は、2014年1月に新しいPRBを生み出します。これは、2013年の税金がカナダの収益によって処理され、収益情報がカナダのサービスに伝えられた後、同様のタイミングで支払われるべきです。. あなたは法律で65歳になるまで貢献することを義務付けられており、その時点でさらなる貢献はオプションになります.
ロバート＆ダグ、私はコメントを投稿した直後にサービスカナダに電話しました. 私が読んだすべての文献は、65年以降に働き、貢献し続けていることを扱っています. 65歳未満であり、65歳への強制貢献の影響についてはほとんどありません. 2012年と2013年の私の義務的な貢献に起因するPRBは、複雑な割引スキームの対象となります. 私がサービスカナダで話した人は非常に役に立ちましたが、計算の詳細を私に郵送するように要求しなければなりませんでした. それには数週間かかるかもしれません. 2011年に仕事に戻ったとき、CPPの利益を停止するように要求しました. いいえ. それはできませんでした. 2012年のルール変更により、私は同じリクエストをしました、いいえできません. 私は私の会計士と一緒にPRBを通過しました、彼は割引や罰則に気づいていませんでした. 遡及的調整とともに、2013年にPRBが支払うことの通知を受け取りました. 割引への参照はありません. 詳細が得られたらすぐに投稿します. 別のトピックの情報を提供する場合があります. 私は62歳ではないか、PRBに返済することを嬉しく思います! ドン
ドン 9ドルの範囲でPRBを計算する返信を見ることに非常に興味があります.00/mth. あなたの正確な生年月日（私は1949年6月に使用しました）に応じて、2012年の収益の2013年のPRBは約. 22ドル.85/mth. サービスカナダ独自のウェブサイトで：273ドルの年間PRB（つまり、22ドル.75/mth）.
1か月前に説明をリクエストしました. 進行中で、最大9週間かかる可能性があります. 急いで物事をしたくない? ドン
ドン – 最終的に受け取った説明に満足していない場合は、CPPの特典資格の独立した監査を喜んで行います. 私のウェブサイトで提供する2つのオプションをご覧ください：http：// www.drpensions.CA/DR-Pensions-CPP-Audit.HTML
まだ. 待っている. 先週のサービスカナダへの私の電話は、CRAが2012年の収入を実際に1/10の約1/10で報告したと言われたため、CPPは金額の検証を待っていました. 私は自分の文書を提供できるかどうか尋ねました、それができるので、私はすべてをサービスカナダのオフィスに持ち込み、それらをコピーして認定を行わせました.
さて、私はまだ説明を待っています. 数回の電話の後、少なくとも月に1回、そして2月中旬から毎週、私はついにプロセスについて十分に知っていたエージェントに遭遇しました. 2012年までに、最大の貢献に達した場合、雇用主がT4のCPP収益ボックスを完成させる要件はありませんでした. これは、おそらく私のようなケースのために2013年に変化します. 私の雇用主は私に修正されたT4を提供してくれました、そして私はそれをCPPクライアントサービスに送信します. さて、ちょうど昨日、私はPRBの理解に関するジムのメールを受け取りました. この記事では、65歳未満の人々の割引について話します! これはこの会話で育ったことはありませんでした。私は一生懸命に見えませんでしたが、CPPサイトでそれについて議論しているものを見つけていませんし、割引について話し合った官僚も何も見つけませんでした. それでも、あなたは今も割合を持っています. 少なくとも「65以前」の観点からPRBを理解していないので、この議論はスレッドの一部であるべきかもしれません。. 私は金曜日よりも多くのことを知っていると思いますが、本当によくわかりません. ドン
ドン私はあなたの状況が何であるか、そしてあなたが私に質問があるかどうかを完全に理解しているかどうかわかりません? このフォーラムで明確化を提供したり、[電子メール保護]で私にメールしてください。.
CRAが2012年の年金受給可能収益を報告することに誤りを犯したことを認めて、CPPクライアントサービスからようやく回答を得ました. 手紙は、近い将来に調整を受けるべきだとアドバイスしました. CPPを受け取ったときに65歳未満だったため、評価されているペナルティについての手紙には議論がありませんでした. 2013年の収益（最大）に基づく2014年の利益は25ドルです.38または304.56/yearだから私は約50ドルのペナルティがあるようです.00/year. しかし、少なくとも私は調整を受けます、そして、この全額は今では毎年索引付けされます. ですから、2012年の収益が独自のレビューを実施することに基づいて、PRBの資格があるすべての人を願っています.
物事があなたの満足に解決されていると聞いてうれしいです. 私はあなたがPRBの計算を説明するために書いたこのさらなる記事をチェックすることに興味があるかもしれないと思いました：https：// retirehappy.ca/calculate-cpp-post-retirement-benefit-prb/
さて、私の調整は計画どおりに実現しませんでした、そして、私は今年まで私のフォローアップに固執しませんでした. 私は年金安定の収益を修正しましたが、調整は行われませんでした. 私の税金をしている私は、PRBの量を示すT4A（P）の箱に気づきました. PRBの給付が実施されて以来、最大収益を上げていたので、私の年間給付は600ドル未満でした.00 2015年. 約900ドルだったはずです.00. さらに確認して、2015年または2016年の利益の調整や確認のための承認書を受け取っていませんでした. 私は監査を要求し、2015年と2016年の年からの遡及的な調整を受けることを知らされました. その価値はありますか? 4年間の私の貢献= 9658ドル.35 今日の私の年間給付= $ 1317.60/年 7で.5年以内に私は自分の貢献を取り戻すでしょうので、私は投資に対するかなり保証されたインデックス付きのリターンを得ています. 金額を見る量を見るだけで、それは魅力的ではないかもしれませんが、最大の貢献を満たすためには、50,000ドルを超える収入を引き出しています.00/year. 65歳以降に働かないと比較して、この収入は追加のRSP貢献、雇用主の福利厚生計画への延長された参加の可能性などを提供します.
ダグ・ランチェイ
CRIC自体が非常に欠陥があることに気付く前に、上記のリンクをCRIC（Canadian Retirement Income Calculator）に投稿しました（この記事をお読みください：https：// retirehappy.ca/online-cpp-calculator/. CRICの結果を使用しないでください。!!
CPPの支払いをやめることを選択することの長所と短所について、CPPとサービスカナダからの回答を得ようとして一日を過ごしました. 誰も私を助けることができないことにイライラしました. 私は彼らにそれほどお金を払って、見返りにそれほど少ないことにほとんど利益を持っているとは思わない. 私は自営業者で、低所得、65歳でCPPを収集していますが、それはあまりありません. あなたは彼らが私が支払うよりも少し多く支払うことを示していますが、毎月このような小さな増加には本当に価値がありますか? ありがとう
ダグ・ランチェイ
メアリー・アンだけあなたがそれがあなたにとって価値があるかどうかを決めることができます. 上記のように、「損益分岐点」期間はあなたが自営業者であるために2倍になりますが、収益の最初の3,500ドルにまったく貢献する必要がないため、収益が低下する方が良いです（今年の基本的な免除のため）. 正確な数字が必要な場合（少額の料金で）、[電子メール保護]にメールしてください
ダグに感謝します…私はそれを疑っていました. 私が100に住むことを計画しているなら、それはボーナスになるでしょう笑 OAPでの私の主な収入源になるので、100で必要な場合に備えて数百を出すことはばかげているようです . しかし、ありがとう . 私たちはそこにいる私たちの声であることに感謝します. あなたのページはとても良いです.
私は誰が政策や規制の発明の背後にある人々であるか、それは理解するのがとても面倒であり、65歳以降に働いても税金を支払わなければならないと言われるまで、それは私たちの頭にスピンを与えます. 私は利点と短所を探しに行き、ここに着陸しました. 利点の本質的に難しい説明の背後にある面倒なポリシーを「作成」するために使用した男が低く、彼自身がウェブサイトを持ち、ビジネスコンサルティングを持っています…ちょっと素晴らしいスキーム… 30年前に知っていたら…私は政府のために働き、信じられないほどの複雑な政策、規則、規制を作成し、30年後に最初の問題の誤解を解明するためにビジネスを開くことができるように、扱いにくい法律を設計するのに役立ちました。自分自身と同じように、心のような他の官僚の助けを借りて…. それがトランプが非常に多くのトラックを得ている理由です…人々は病気で悪夢にうんざりしています.
退職後の給付について知りましたが、会計士を雇うには安すぎるので、これが自営業者にどのように当てはまるかについて少し混乱しています. だからあなたが私に少しガイダンスを与えることができるかもしれないことを願っています. 私は現在66歳で、昨年4月にCPPを受け取り始めました. 少なくとも70歳までコンサルタントとして自分の能力で働き続けることを計画しています. 私の総総収入は10万ドルを超えています. 私の計算から、私は70までCPPに貢献し続ける価値がないと思います. 何かご意見は?
ダグ・ランチェイ
YMPEを獲得している自営業者としてのネスターは、5,088ドルのCPP貢献を支払うでしょう.2016年の60と、約1のPRBを受け取ります. 29ドル.2017年1月の月額60. その速度で、あなたは14で「均等に壊れる」でしょう.80歳で3年.
私の状況で述べたように、従業員であることはPRBをはるかに甘くします、それでも、5088ドルの最初の入力.60は355ドルの返済を開始します.来年20年/年、インデックス、人生のために. 生存者の利益はありませんが、このリターンは控えめな6ではありませんか.98％. 従業員x2の場合. さらに、投資をするために100％の控除を受けます. 私は投資スペシャリストではないので、多分私の考え方から離れています.
ラリー・ヴェイシー
CPPの福利厚生を受け取っている間に60歳でCPP保険料を支払うことを選択することは、私が70歳まで働くことを計画しているためオプションです?
ダグ・ランチェイ
ラリー – CPP退職年金を受け取っていて、まだ働いている場合、貢献は65歳まで、65歳から70歳の間にオプションです。.
パトリック・クイ
ダグに感謝します、私はあなたから数学を学びました。. 私はあなたの記事を父のために検索しました、とても良いサンプル. いつかは非常にシンプルになります – 40歳でもう1つの家を買ってから、65を手に入れたら販売しました! 私はこのようにします.
私は現在、2015年7月にスカイダイビング事件のために長期障害を集めています. 私が短期障害を抱えている間、私の会社はCPPを含むすべての控除を続けました. しかし、2017年初頭に私は回復のLTDフェーズに入りました. 毎月の支払いは、所得税のみを源泉徴収します. 税金をサミットすると、2016年のCPP支払いについて責任を負いますか? 2016年末までに41年間貢献しました.
ダグ・ランチェイ
マーク – CPPの寄付は、「稼得収入」に対してのみ支払われますが、通常はLTDの支払いは含まれていません. まだ行っていない場合は、CPP障害年金の申請を検討する必要があります.
<h2>Koroll＆Companyブログ</h2>
<img src=”https://www.koroll.ca/hs-fs/hubfs/images/Banners/taxesBannerBlueStrip-1.jpg?width=1000&name=taxesBannerBlueStrip-1.jpg” alt=”adobestock_77939924_wm.jpeg” width=”2000″ />
<img src=”https://www.koroll.ca/hs-fs/hubfs/2023/CPP.png?width=600&height=314&name=CPP.png” alt=”cpp” width=”1200″ height=”628″ />
 カナダ年金制度（CPP）は、退職者に基本レベルの収入を提供する課税対象の利益を提供します. このプログラムは、従業員、雇用主、自営業者による寄付によって資金提供されています.
現在、カナダ人は60歳から70歳の間にCPPの受け取りを開始するオプションを持っています. これは、個々の退職プランが以前よりもはるかに柔軟であるという事実を反映するためにプログラムに行われた最近の変更の結果です.
65歳の頃にフルタイムの退職に移行する前に、フルタイムで働く伝統に従う人もいます. 早く引退する人もいます. 他の人は、フルタイムまたはパートタイムのいずれかで、65歳の典型的な退職年齢を超えて働き続けます.
メリットの受け取りを開始すると、いくつかの要因に依存します。
<ul>
<li>あなたが稼いでいる金額</li>
<li>あなたの費用のレベル</li>
<li>フルタイムで働いているのか、パートタイムで働いていても</li>
<li>あなたが従業員であるか自営業者であるか</li>
</ul>
あなたがあなたの福利厚生を受け取るときに選択することに加えて、カナダ人は貢献を停止する時期も選択する必要があります. 過去には、CPPの受け取りを開始すると、貢献できなくなりました. 今、貢献ルールはあなたの年齢に依存します.
あなたが60〜65歳で働いている場合, 貢献を続けなければなりません.
あなたが65〜70歳で働いている場合, 貢献を続けたいかどうかを選択できます. 貢献を続けることを選択した場合、亡くなるまで毎月大量のCPPを受け取ります. これは、退職後のCPP（PRB）のおかげです.
あなたが70歳以上で働いている場合, CPPに貢献し続けることはできません.
この新しいシステムは、カナダ人がCPPの利点をいつ受信するかを選択するだけではないことを意味します. つまり、65〜70歳で働き続けている人は、貢献を停止する時期も決定しなければなりません.
この決定は、上記の同じ要因に依存しますが、貢献を停止する必要がある場合には、いくつかの一般的な経験則があります。
<ol>
<li>あなたの現在の利益は最大値よりも少ないです – CPPの利益が最大の利益よりも大幅に少ない場合（$ 1,253.2022年の59/月）その後、追加の支払いを行うことは、より大きな利益を意味するため、一般的に最も理にかなっています.</li>
<li>あなたは最大の利益を受けています – すでに最大の利益（またはそれに近い）を受け取っている場合、一般的に貢献し続けることから得られる利益はほとんどありません。. これは、CPPの従業員と雇用主の両方の部分を支払う自営業者に特に当てはまります.</li>
</ol>
CPPの収集を開始する時期と貢献を停止する時期について話し合うには、今日私たちの専門家チームに連絡してください . 私たちはあなたが最も有益な決定を下すのを助けるためにあなたの特定の状況を詳細に進めます.
<img src=”https://no-cache.hubspot.com/cta/default/1577306/b06a76bd-288d-4d2f-9a8c-41fd86ee8e2f.png” alt=”無料相談を予約してください” width=”” /> 
提示された情報は一般的な性質のみであり、多くの詳細と特別なルールを省略し、公開された日付の時点でのみ最新であり、それに応じて法的または税務アドバイスと見なすことはできません. このテーマの詳細と、それがあなたの特定の税務または財政状況にどのように関係するかについては、当社のオフィスにお問い合わせください.
<h2>Koroll＆Companyについて</h2>
Koroll＆Companyでは、私たちを友人、家族、仲間に信頼できる会計事務所と呼ぶ満足のいくクライアントを通じて会社を成長させます. 私たちがこれを達成する方法を知っている唯一の方法は、あなたの期待を超えて並外れたサービスを提供するように努力することです. 私たちは20年以上にわたってニューマーケットにサービスを提供しています。. だから私たちに電話して、今日Koroll＆Companyのフレンドリーなスタッフと話をしてください!
<h2>65歳以上、CPPを収集し、まだ機能しています? 貢献を続けるのが理にかなっている理由</h2>
<img src=”https://langfordfinancial.ca/images/blogs/f_454.png” alt=”退職所得計画、カルガリー” />
あなたが65歳から70歳の間で、まだ働いている場合、CPPに貢献し続け、それらの貢献に対して18％ものリターンを獲得する機会があります。 退職後の給付 – あなたの人生の残りのために保証され、索引付けされています.
 説明させてください. 
65歳から70歳のカナダ人, 雇用中にCPPを収集している人, 彼らが彼らの雇用収入においてCPPに貢献するかどうかについての選択をしてください. はるかに多くのカナダ人が選択または必然的に退職に取り組むことを選択しているので、同時にCPPの利益を最大化してみませんか?
ジェーンを考えてみてください. 2016年12月現在の68歳. 彼女は60歳からCPPを収集し、65歳からOASを集めていました. 彼女の投資/退職貯蓄の総額は、RRSPで15,000ドルでした.
2017年の収入：89,000ドル（77,000ドル、政府から12,000ドル. 年金）
2017 CPPの寄付は、給与計算を通じて個人的に支払われるものになります：2564ドル.10（最大）
2017「通常65歳」最大CPP金額：1114ドル.17/mth
退職後の給付は1/40（1/40）として計算されます。 それは2です.5％ ）「通常の65歳の年金」の：334ドル.25/年（2016）
ジェーンの年齢調整額：65歳から36ヶ月（0.7％x 36 = 25.彼女が65歳以上であるため、2％増加）. 「年齢調整額」と意味するのは、65歳を過ぎたら追加を獲得することです .CPP年金給付の開始を遅らせた毎月のCPP給付の7％以上.
ジェーンの退職後利益収入2018年1月から始まる：$ 334.25 + 25.2％= 418ドル.18/年（34ドル.87/mth）
彼女がCPPの寄付で支払ったものを回復するための彼女の「損益分岐点」：（$ 2564.10は418ドルで割った.18 = IS：6.13年）
彼女が今後3年間この戦略を実行した場合、彼女のCPP貢献に対する彼女の支払われた収益率は次のとおりです。.3％、17.1％と18.それぞれ2％.
死亡チャートによると、彼女はおそらく少なくとも90歳まで生きるでしょうが、おそらく長く生きるでしょう. 追加の退職後の給付を計算すると、彼女は毎年のCPPのために残りの人生で10,000ドル以上を稼ぐことができます（＆彼女の雇用主）は貢献します. これが機能する理由は、彼女が彼女の雇用主の一致するCPPの貢献の恩恵を受けているからです. 自営業の人は利益の半分しか見られず、従業員と雇用主の両方の貢献部分をCPPに支払わなければならないため、壊れてから2倍の長さが必要になります。.
おそらく、ジェーンが高所得者であることに気づいたのでしょう. それは素晴らしいことですが、それは彼女が彼女のOAS年金に「爪を奪われた」ことを意味します. （しきい値は2017年の74,789ドルです.）そして、彼女は彼女が65歳の頃から爪を奪われています. 彼女が74,789ドル以上を稼ぐすべてのドルについて（ 以前の年では少ない ）彼女は15セントのOASの減少を見るでしょう. ジェーンの場合、彼女は約177ドルで爪を奪われています.毎月64. したがって、578ドルを受け取る代わりに.毎月53、彼女は400ドルしか手に入らない.89. 彼女は実際に65歳になってからOAS年金のお金で8000ドル以上を失いました.
 ジェーンの機会を要約しましょう： 
彼女の機会の窓は、今後3年間しか存在しません（68、69歳、70歳）.
彼女が今後3年間働いていて、同じ高収入を得ると仮定しましょう.
この戦略の彼女の純費用は7847ドルになります.16（2564ドルのCPP貢献.毎年3年間10年）（CPPの寄付は毎年数ドル増加します）
 彼女の純利益は次のとおりです。 
<ul>
<li>余分な$ 384.今後3年間の61 OAS：$ 1177.06（2％でインデックス化）</li>
<li>2018年の退職後418ドル.毎年18寿命で2％でインデックス付けされています（Xの20年= 10,362ドル）</li>
<li>2019年の退職後の447ドル.毎年56人生のために2％でインデックス付けされています（Xの19年= 10,438ドル）</li>
<li>退職後の2020年の484ドル.毎年66人生のために2％でインデックス付けされています（Xの18年= 10,585ドル）</li>
</ul>
総収益：32,538ドル.83 （20年間の314％の潜在的リターン. 取得できますか ”おお!「?））
ファイナンシャルアドバイザーがいる場合、このような戦略で税を節約し、退職収入を最大化するのを助けるアドバイザーです?
 読み続けます. まだ終わっていません. 
ジェーンは68歳で、まだ働いており、高収入を得ています. 彼女はどれくらいの期間働き続けることができるかわからない. 彼女はできる限り働くつもりであり、ありがたいことに非常に健康です. ちょうど1年前にジェーンに会ったとき、彼女は他の貯蓄を持っていなかったし、RRSPを持っていなかった（彼女は彼らを信じていなかった）. また、ジェーンがRRSPへの毎月の貢献を開始するのを助けることができました. 彼女は71歳までRRSPに貢献し、この税務上の戦略を活用する必要があります.
ジェーンはより高い税範囲にいるので、彼女は30ドルを回復します.100ドルごとに50件の税金はRRSPに貢献しています. 最初の年に彼女は10,000ドルを寄付することができ、3050ドルの払い戻しを獲得します.00. 私たちは、彼女が3時に5000ドルのRRSPローンを出すことを提案しました.2％の関心とそれを彼女のRRSPにも貢献します. これにより、2016年の貢献が15,000ドルに増加し、おおよその税金が得られます 4575ドルの払い戻し. 彼女はその払い戻しを使ってこの春にローンを返済するでしょう. この戦略の総コストは45ドルになります.00（3か月間のローンの利子費用）. 彼女を合計で救うために、今後4年間この戦略を繰り返します 18,300ドル 税金.
 それは良くなります! 
彼女は最近RRSPに16,500ドルの追加チェックを追加したため、彼女は現在、課税所得を16,500ドル減らしています. 彼女は2016年に89,000ドルを稼いだことを忘れないでください. これは、2131ドルの彼女のOASにクローバックを引き起こすつもりでした.68. 彼女の16,500ドルのRRSPの寄付により、彼女の総収入は72,500ドルに戻り、OASクローバックのしきい値73,756（2016）の下に彼女を戻します.
この戦略は、彼女が実行するために彼女にほとんど何も費用がかかります. ジェーンが今から4年後72歳になる頃には、彼女は蓄積しているでしょう 60,000ドル 彼女のRRSPで アカウントに加えて成長（彼女の最初の年、それは10％を超えて成長し、手数料の純）. 彼女も稼ぎます 追加$ 8526.72 OAS年金のお金で. 彼女は、機会が永遠になくなる前に、この戦略を利用する4年間の機会を持っています.
私たちはジェーンがこれまでに話した最初のファイナンシャルアドバイザーです. 彼女は別のクライアントから私たちに紹介されました. 彼女が60歳になる前に私たちからアドバイスを求めていたなら、私たちは彼女がいた高い税金のために彼女のCPPを早めに連れて行かないように助言したでしょう、そして私たちは彼女が65歳になったときにOASの服用を遅らせることを確実に推奨していたでしょう. 彼女が最終的に仕事をやめたとき、彼女が収入を増やす必要があるからです.
 「あなたが知らないことがわからないからです. 
退職所得計画に関しては、退職金の計画を専門とする人に相談してください. あなたが何をするにしても、何も想定しないでください. また. あなたがすべてを知っているわけではないと仮定し、あなたが知らないことはあなたにお金がかかるだろうと思います. あなたはあなたが知らないことを知りません. 信頼できるアドバイザーに相談してください. ジェーンが59歳のときにジェーンにアドバイスしていたら、彼女の状況は大きく異なるでしょう. 彼女は過去8年間、不必要に非常識な税金を支払ってきました. 私たちは今、その税負担を減らし、彼女が残した時間を利用してより多くのお金を節約し、より少ない税金を支払うために、彼女は退職により多くの収入を得るようになります.
これらの戦略のいくつかは重複しており、一人の人がそれらすべてから同時に恩恵を受けることができない可能性があり、あなたにとってより適切な他の戦略があるかもしれません.
CPPとOASの利点について詳しく知りたい場合は、サインアップして完全なセミナーシリーズへのアクセスを取得します.
「CPPとOASを最大限に活用するために知っておくべきことすべて」 
 ここをクリック 詳細については、受信トレイに配信された6部構成のセミナーシリーズに登録するために
尋ねないかどうかはわかりません. 
現在のプランや現在のアドバイザーに完全に自信がない場合は、退職する前に公平な計画を立ててください。. あなたはあなたの人生の次の30〜40年を計画しており、多くの間違いを避けるためにそれを正しく行うことが重要です. 上記のケーススタディからわかるように、あなたはあなたが支払うよりもはるかに利益を得るでしょう.
フラットフィーと包括的な退職計画サービスをご覧ください. ここをクリック 
 退職所得、投資、税務計画, 
ウィリスJラングフォードBA、マサチューセッツ州、CFP