65歳の人は30年の住宅ローンを取得できますか?

<h1>上級住宅ローン：退職後の住宅ローンと借り換え</h1>
<blockquote>資産の枯渇住宅ローンにより、借り手は継続的な収入源ではなく、流動資産に基づいて住宅ローンの資格を得ることができます. 借り手の資産の合計は、毎月の「収入」に分けられます。.</blockquote>
<h2>社会保障に関する高齢者のための最高の住宅ローン| 2023</h2>
<p>上昇するレート環境でさえ、多くの退職者や高齢者は、別荘を購入する、より小さな不動産への縮小、または彼らのホームエクイティをタップすることにまだ興味があります. 言い換えれば、住宅ローンの返済は、すべての住宅所有者の財務目標の一部ではありません.</p>
<p>サイジングが下がっている場合は、新しい家を現金で買う代わりに住宅ローンを手に入れることができます. または、ローン残高のチャンクを返済するのではなく、低支払いのために借り換えをするかもしれません.</p>
<p>幸いなことに、今日の社会保障に関する高齢者のための住宅ローンがたくさんあります. ここに知っておくべきことがあります.</p>
<p><strong>この記事では（スキップ…）</strong></p>
<ul>
<li>シニアホームローン</li>
<li>収入としてカウントされるもの?</li>
<li>社会保障による住宅ローン</li>
<li>シニア住宅ローンオプション</li>
<li>例のシナリオ</li>
<li>課題</li>
<li>住宅ローンを取得する必要があります?</li>
</ul>
<h2>シニアは住宅ローンを取得できますか?</h2>
<p>はい、高齢者は社会保障で家に帰ることができます. 手段がある場合、家を購入したり借り換えたりするには年齢が高すぎません. 平等な信用機会法は、貸し手が年齢に基づいて住宅ローンから誰かをブロックまたは落胆させることを禁止しています.</p>
<p>私たちが年齢だけで適格性を築いている場合、36歳と66歳の人は、住宅ローンの資格を得る可能性が同じです.</p>
<p>適格な基準は同じままです。</p>
<ul>
<li>ローンと価値の比率</li>
<li>所得</li>
<li>資産</li>
<li>負債と収入の比率</li>
<li>クレジットスコア</li>
</ul>
<p>ただし、特に収入に関して、これらの退職基準を満たすのは難しい場合があります. 社会保障に関する高齢者は、住宅ローンを申請する際により厳しい精査を期待すべきです. さまざまな収入源をサポートする追加のドキュメントを提供する必要があります.</p>
<h2>住宅ローンの収入としてカウントされるもの?</h2>
<p>住宅ローンを申請するとき、貸し手は通常、いくつかのタイプの収入を見て、ローンを返済する能力を決定します. 考慮される可能性のある収入の例を次に示します。</p>
<ul>
<li><strong>退職収入：</strong> 社会保障、401（k）、伝統的なIRA、ロスIRA、長期障害、年金、または年金を含む退職所得を受け取った場合、貸し手はこれを全体的な収入の一部として考慮することができます</li>
<li><strong>投資収益：</strong> 株式や債券などの投資口座がある場合、貸し手はあなたがこれらの投資から受け取る収入をあなたの全体的な収入の一部として考慮することができます</li>
<li><strong>給与または賃金：</strong> これは最も一般的なタイプの収入であり、雇用主から受け取る通常の給与が含まれます</li>
<li><strong>自営業収入：</strong> あなたが自営業者の場合、貸し手はあなたのビジネス収入をあなたの全体的な収入の一部として見るかもしれません</li>
<li><strong>ボーナスとコミッション：</strong> 仕事の一部としてボーナスまたは手数料を受け取った場合、貸し手はこれをあなたの収入の一部と見なすかもしれません</li>
<li>賃貸収入：賃貸物件を所有している場合、貸し手は賃貸収入を全体的な収入の一部と見なすことができます</li>
<li><strong>慰謝料と養育費：</strong> 慰謝料または養育費の支払いを受けた場合、貸し手はこれをあなたの収入の一部と見なすかもしれません</li>
</ul>
<p>貸し手は各タイプの収入に特定の要件を持っている可能性があり、一部は他のものよりも信頼性が高いと見なされる場合があることに注意することが重要です。. たとえば、貸し手は自営業または賃貸収入の文書​​を必要とする場合があり、あなたの収入源の安定性と一貫性を見ることができます.</p>
<h2>高齢者はどのようにして社会保障に帰宅することができますか?</h2>
<p>退職または長期障害の社会保障収入（SSI）は通常、住宅ローンの資格を得るために使用できます. つまり、社会保障給付に基づいて家や借り換えを購入できる可能性が高いことを意味します。.</p>
<ul>
<li>SSIは、退職資金およびその他の流動資産とともに数えられるべきです。</li>
<li>社会保障収入は通常税引き不可能なため、「グロスアップすることもできます.」それは、貸し手が資格額を10％から25％増やし、毎月の住宅ローンの支払いの資格を得るのに役立つことを意味します</li>
<li>貸し手があなたの住宅ローンに社会保障収入を数えるには、SSA賞の手紙または現在の領収書の証明を介して文書化する必要があります</li>
</ul>
<p>借り手が他の人の作業記録から社会保障収入を引き出している場合、彼らはSSA賞の手紙と現在の領収書の証拠を提供する必要があります。.</p>
<h2>社会保障に関する高齢者向けの住宅ローン</h2>
<p>退職者と高齢者には、住宅ローンのローンオプションがたくさんあります. 実際、高齢者や退職者が自分の家に資金を提供するのを支援するように特別に設計されたプログラムがあります.</p>
<p>上記のように、高齢者は、十分な資産、退職貯蓄、または投資口座がある場合、住宅ローン資格の収入のハードルを簡単に克服できます。. ここに、社会保障に関する高齢者のための一般的に見つかった住宅ローン、または他の収入源があります.</p>
<h3>1. 資産枯渇ローン</h3>
<p>資産枯渇ローンは、通常の収入なし​​で住宅購入と借り換えのために設計された住宅ローンの一種です.</p>
<p>技術的には、これは従来の住宅ローンと同じです. 唯一の違いは、住宅ローンの貸し手があなたの資格収入を計算する方法です. このローンは、退職した人にとって良い選択肢です. しかし、十分な現金準備と適切な口座がある場合、誰でも資格があります.</p>
<p>資産の枯渇住宅ローンにより、借り手は継続的な収入源ではなく、流動資産に基づいて住宅ローンの資格を得ることができます. 借り手の資産の合計は、毎月の「収入」に分けられます。.</p>
<p>たとえば、100万ドルの節約があるとします. 貸し手は、この金額を360（ほとんどの固定金利住宅ローンでのローン期間）で除算して、毎月約2,700ドルの収入に到達します. この番号は、住宅ローン資格のための毎月のキャッシュフローとして使用されます.</p>
<p>資格を得るには、かなりの節約が必要です.</p>
<p>特定の種類の資金のみが、資産枯渇ローンの資格収入にカウントされることができます. これらには通常、次のものが含まれます。</p>
<ul>
<li>当座預金口座と貯蓄口座</li>
<li>マネーマーケットアカウント</li>
<li>預金証</li>
<li>株式、債券、投資信託などの投資</li>
<li>401（k）およびIRA退職口座</li>
<li>年金</li>
</ul>
<p>収入が定義された有効期限を持っているかどうかは関係ありません. 貸し手は、予選収入の定期的かつ継続的な受領を文書化する必要があります.</p>
<p>これは通常、次の1つ以上を使用して行われます。</p>
<ul>
<li>収入を提供する組織からの手紙</li>
<li>退職賞の手紙のコピー</li>
<li>署名された連邦所得税申告書のコピー</li>
<li>1099フォーム</li>
<li>銀行の明細書預金による現在の領収書の証明</li>
</ul>
<p>収入を得ていない退職者にとって、資産枯渇ローンは、新しい住宅ローンまたは借り換えの資格を得るための良い方法かもしれません.</p>
<h3>2. ファニーメイシニアホーム購入プログラム</h3>
<p>Fannie Maeには、特定の条件下で資格を得るために適格な退職資産を使用できるようにするポリシーがあります. 借り手の退職資産を使用して、住宅ローンの資格を得ることができます.</p>
<p>借り手がすでに401（k）またはその他の退職所得を使用している場合、彼らは受け取った収入が少なくとも3年間継続することを実証する必要があります. さらに、アカウントから引き出されているお金を示すドキュメントを提供する必要があります.</p>
<p>借り手がまだ資産の使用を開始する必要がある場合、貸し手は資産が提供できる収入の流れを計算できます.</p>
<h3>3. フレディマックシニアホーム購入プログラム</h3>
<p>同様に、Freddie Macは貸付ガイドラインを変更して、借り手が収入が限られているが、かなりの資産で住宅ローンの資格を容易にすることを容易にします.</p>
<p>この規則により、貸し手はIRA、401（k）s、一時金退職口座分布を考慮し、住宅ローンの資格を得るために事業の売却による収益を考慮することができます.</p>
<p>IRAおよび401（k）資産は完全に権利が付属する必要があります. また、「借り手が完全にアクセスしやすく、撤退ペナルティの対象ではなく、現在収入源として使用されていない必要があります。.」</p>
<h3>4. 投資お金で家を買う</h3>
<p>投資ファンドは、住宅ローンの資格を得るために使用できます. しかし、貸し手はおそらく完全な資産額をカウントしないでしょう.</p>
<p>退職口座が株式、債券、またはミューチュアルファンドで構成されている場合、貸し手はそれらのアカウントの価値の70％しか使用できないため、分布の数を決定できます.</p>
<h3>5. 共同署名者のある家を買います</h3>
<p>適格な問題を抱える高齢者にとって最も迅速で簡単なソリューションの1つは、共同署名者を追加することです.</p>
<p>一部の退職した親は、子供や家族を住宅ローン申請に追加することでこれを行っています. かなりの収入のある子供は親と一緒に考慮することができ、通常のキャッシュフローがなくても家を買うことができます.</p>
<p>ファニーメイには、共同署名者向けにますます人気のある新しいローンプログラムがあります. HomeReady Mortgageプログラムにより、大人の子供や家族などの非難されていない世帯員からの収入が数えられることができます.</p>
<p>HomeReadyの資格を得るには、所得制限要件を満たし、主要な住居を購入する必要があります. バケーションホームと投資不動産は許可されていません.</p>
<h3>6. 税引き不可能な収入のある家を購入します</h3>
<p>高齢者向けのもう1つの有用なソリューションは、非税引き収入を数えることです.</p>
<p>たとえば、社会保障収入は通常課税されません. ほとんどの貸し手は、この収入の量を25％増やすことができます. これは、毎月の収入を計算する際の「税金と控除の前）として知られています.</p>
<p>貸し手は税不可能な収入を獲得する必要はありませんが、ほとんどは必要でない限りそうします. さらに、貸し手は、10％または15％など、より少ない割合で総額を選択することを選択できます。.</p>
<p>貸し手に、税引き不可の収入をどのように計算するかについて話してください.</p>
<h3>7. 逆住宅ローン</h3>
<p>高齢者向けに特別に設計されたますます人気のある住宅ローン製品の1つは、リバースモーゲージローンです.</p>
<p>ホームエクイティコンバージョンモーゲージまたはHECMと正式に呼ばれるリバースモーゲージは、連邦住宅局（FHA）によって支援されています. リバースモーゲージにより、高齢者は退職者への毎月の支払いを介して自宅の公平性にアクセスできます. その後、関心はローンが成熟したときに延期されます.</p>
<p>時間が経つにつれて、家に支払われている残高は上昇し、株式の量は減少します.</p>
<p>リバースモーゲージでは、1人の借り手が資格を得るには少なくとも62歳以上でなければなりません.</p>
<p>逆住宅ローンは誰にとってもそうではありません. ホームエクイティクレジット（HELOC）、ホームエクイティローン、またはキャッシュアウトの借り換えは、多くの場合、家の価値を引き出すためのより良い選択です.</p>
<p>ここで逆住宅ローンを考慮すべきではない人について詳しく知る. または、HECMリバースモーゲージの住宅および都市開発リソースのページをチェックしてください.</p>
<h3>8. 高齢者の固定資産税控除</h3>
<p>上級住宅所有者として考慮すべき最後に考慮すべきことは、あなたが固定資産税の控除の資格があるかもしれないということです. あなたの上級固定資産税の免除を主張する規則は州によって異なります. 税金を削減できる量も同様です. 詳細については、地元の税務当局またはファイナンシャルプランナーに確認してください.</p>
<p>不動産税の削減の資格は、借金と収入の比率（DTI）を下げるのに役立つ可能性があります. DTIを低くすると、新しい住宅ローンで借りることができる金額が増加する可能性があります.</p>
<p>「税控除の資格があっても、地元の現在の税率で税金が計算されます」と、住宅ローンのローンの専門家であり、認可されたMLOであるJon Meyer氏は言います。.</p>
<h2>シニア住宅購入例：資産枯渇ローンの資格</h2>
<p>例として、退職者マイケルが401（k）で100万ドルを持っていると仮定します. 彼は撤退をしていません.</p>
<ul>
<li>マイケルはまだ70½ではありません. これは、IRSがアカウント所有者が401（k）から必要な最小分布を取得し始めることを要求する年齢です</li>
<li>彼はロス・イラからの収入とともに、社会保障収入から離れて生活しています</li>
<li>マイケルを住宅ローンの資格を得るために、貸し手は401（k）残高の70％、または70万ドルを除いて、頭金と閉鎖費用を差し引いて使用します</li>
</ul>
<p>注：Fannie Maeは、借り手が頭金、閉鎖費用、および現金予約のために退職口座からの既得資産を使用することも許可しています.</p>
<p>頭金と閉鎖費用の後、マイケルに630,000ドルが残っているとしましょう。.</p>
<p>30年の住宅ローンを仮定すると、その金額630,000ドルを使用して、今後360か月間に徐々に住宅ローンを支払うことができます. それは彼に住宅支払いに費やすために月に1,750ドルを与えるでしょう.</p>
<ul>
<li>401（k）= 1,000,000ドルの金額</li>
<li>予選401（k）ファンド（70％）= 700,000ドル</li>
<li>頭金と閉鎖費用の後に残された資金= 630,000ドル</li>
<li>毎月の住宅ローン予算（$ 630K / 360）= $ 1,750</li>
</ul>
<p>それは別のローンタイプではありませんが、貸し手はこれを「資産枯渇ローン」または「資産ベースのローンと呼ぶことがあります.」借り手は、資産を使用して資格を支援する場合、他のソースからの収入をカウントする場合があります.</p>
<p>マイケルは、彼の手つかずの401（k）から資産枯渇法を使用できます. そして、それを社会保障給付と彼のロスIRAからの収入と組み合わせて、できるだけ借りてください.</p>
<p>彼は実際には401（k）に浸り、住宅ローンを支払うことはありません. しかし、この計算は、彼が必要に応じて住宅ローンを支払うために彼の401（k）に頼ることができることを証明しています.</p>
<h2>住宅ローンを取得する際に退職者と高齢者が直面する課題</h2>
<p>住宅ローンを申請するための最大年齢制限はありませんが、高齢者と退職者は住宅ローンの資格を得るのが難しいと感じるかもしれません.</p>
<p>購入や借り換えの際に直面するかもしれないいくつかの課題と、それらについて何をすべきかを以下に示します.</p>
<h3>1. 通常の収入はありません</h3>
<p>住宅ローン会社は、住宅ローンを返済できることを確認する必要があります. 通常、それはW2税務フォームに基づいて毎月の収入を見ることを意味します. しかし、ほとんどの高齢者は、貸し手を表示するための定期的な毎月のキャッシュフローを持っていません.</p>
<p>退職者の場合、貸し手はしばしば401（k）、IRA、および住宅ローン資格のためのその他の退職口座分配を検討します. また、社会保障収入、年金、投資収入も検討します.</p>
<p>ただし、借り手はこれらの資金が完全にアクセス可能であることを証明する必要があります. 退職口座や年金に基づいて資格を得ることはできません。.</p>
<p>退職者は、食品やユーティリティなどの定期的な生活費に加えて、退職口座を使用して住宅ローンの資金を提供できることを示す必要もあります.</p>
<h3>2. 3年未満で終了する収入（退職）</h3>
<p>まだ退職していないが、すぐに退職する予定の住宅購入者は、住宅ローン申請プロセスで別の障害にぶつかる可能性があります. 住宅または借り換えを購入する場合、住宅ローンの貸し手はあなたの収入源を確認する必要があります。.</p>
<p>1、2年で引退した人は、この継続的な収入要件を満たしていません. その場合、彼らは住宅ローンまたは借り換えローンの資格がありません. 彼らのクレジットスコアがどれほど高くなっているかは関係ありません. 彼らが返済したクレジットカードの借金の量は関係ありません. または、彼らが投資や退職口座にどれだけのお金を隠したか.</p>
<p>この問題の最も簡単な解決策は何ですか? 貸し手に引退する予定に告げないでください.</p>
<ul>
<li>あなたの賃金スタブには退職プランについて貸し手を追い払うために何もありませんので、彼らはあなたの収入が続くと信じるあらゆる理由があります</li>
<li>計画時に退職するという保証もありません. 多くの人々は、現在の経済、投資、または仕事を続けたいという欲求に基づいて計画を変更します</li>
</ul>
<p>ただし、退職所得で住宅ローンの支払いを買う余裕があることを確認する必要があります.</p>
<p>退職の買収を受けた状況にある場合、または雇用主が貸し手に退職プランについて話す場合、新しい住宅ローンの資格がない場合があります. これがあなたの状況である場合、あなたが退職して、あなたの収入ではなくあなたの資産に基づいて資格を得るためにあなたの退職口座から描くことを開始するまで待たなければならないかもしれません.</p>
<h3>3. 退職基金へのアクセス</h3>
<p>ほとんどの引受ガイドラインは、401（k）、IRA、またはその他の退職口座の分布が定義された有効期限を設定することを検討しています. これは、それらが資産の枯渇を伴うためです. そのため、そのような情報源から収入を得る借り手は、住宅ローン申請日から少なくとも3年間継続することが期待されることを文書化できなければなりません.</p>
<p>さらに、個人は通常、ペナルティなしで59½歳の前に401（k）アカウントからお金を引き出すことはできません. このため、退職者はこれらのアカウントへの無制限のアクセスを証明しなければならず、ペナルティなしで.</p>
<p>アカウントが株式、債券、またはミューチュアルファンドで構成されている場合、それらの資産は揮発性と見なされます. このため、貸し手は退職口座の値の70％のみを使用して、分布の数を決定します.</p>
<h2>シニアとして住宅ローンを取得するのはいつ理にかなっていますか?</h2>
<p>多くの退職者と高齢者は、ローン残高を返済したり、現金で新しい家を購入するのではなく、住宅ローンを選択します.</p>
<p>これは、ローンの周りにある期間に応じて、他の用途の節約を解放できます. 食品、輸送、長期ケアなどの必需品は、高齢者にとって最も高い支出の1つです.</p>
<p>資産を解放する以外に、高齢者が新しい住宅購入の資金調達を検討している理由はいくつかあります.</p>
<ul>
<li><strong>サイジングダウン：</strong> 空のネスタは、面積、メンテナンス、住宅ローンのコストを最小限に抑えるためにサイズを下げることができます</li>
<li><strong>身体的課題：</strong> 清掃と修理は物理的に課税することができます. 多くの先輩が維持を削減するために新しい家を購入する</li>
<li><strong>債券の補足：</strong> ますます多くの高齢者が固定収入で生きることが難しいと感じています. 退職者は、家を売却または借り換え、新しい家の購入に資金を提供し、収入を補うために現金を獲得することを決定する場合があります</li>
<li><strong>新しいエリアに移動する：</strong> ある調査によると、退職者の40％が故郷から出て、より良い天気、レクリエーション、好意的な税金、その他の給付を探しています</li>
</ul>
<p>上記のいずれかがあなたに適用される場合、退職時に家に資金を提供することを検討する価値があるかもしれません.</p>
<h2>社会保障に関する高齢者のための最高の住宅ローンを見つける</h2>
<p>ほとんどの住宅ローンの貸し手は、高齢者が家を購入したり、現在の家を借り換えることを許可するローンプログラムを持っています. ただし、すべての貸し手が社会保障に関する高齢者のために住宅ローンを発行した経験を積んでいるわけではありません.</p>
<p>貸し手を選ぶ前に、いくつかのスクリーニングの質問をしてください. 住宅ローンの最低料金を獲得することに加えて、貸し手が退職所得の資格をどのように適格にし、資産からの適格収入をどのように計算するかを知りたいと思うでしょう.</p>
<p>事前に尋ねられたいくつかの質問は、あなたのアプリケーションを処理し、あなたに最良の取引を得るための経験豊富な貸し手を見つけるのに役立ちます.</p>
<h2>上級住宅ローン：退職後の住宅ローンと借り換え</h2>
<img src=”/resources-cmsassets/RocketMortgage.com/Article_Images/Large_Images/Stock-Grandparents-Eating-Bfast.jpg” alt=”祖父母は孫娘と朝食を食べる。” />
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<p>退職後の借り換えは挑戦になる可能性がありますが、適切なリソースを使用すると、新しい住宅ローンを取り出すことを検討している場合でも、住宅の選択肢を制限する必要はありません.</p>
<p>この記事では、高齢者に最適なローンオプションと、住宅ローンの借り換えまたは債券での新しいローンの資格を得る可能性をどのように改善できるかについて説明します。.</p>
<h3>資格があるものをご覧ください</h3>
<p>おめでとう! あなたが提供した情報に基づいて、あなたはロケット住宅ローンであなたの住宅ローンのプロセスをオンラインで継続する資格があります.</p>
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<h2>高齢者のために家の購入や借り換えを違うもの?</h2>
<p>住宅ローンの取得や借り換えに関しては、年齢制限はありません. 平等な信用機会法のおかげで、高齢者は住宅ローンの貸し手から公正かつ平等な扱いを受ける権利を持っています. だから、何が住宅ローンを先輩として違うものにするのか? それはすべて、動機と財政に帰着します.</p>
<h3>購入または借り換えの理由</h3>
<p>あなたが長年あなたの現在の家に住んでいたか、あなたの住宅ローンを返済しているなら、あなたはなぜあなたがあなたの家を引っ越したり、借り換えしたいのかさえ疑問に思うかもしれません. 借り換えまたは住宅購入プロセス全体を再度通過することは理にかなっていますか?</p>
<p>多くの高齢者にとって、答えはイエスです. あなたの理由は異なるかもしれませんが、多くの高齢者は、以下の理由で借り換えまたは移動を検討しています。</p>
<ul>
<li>あなたはすぐにより安全またはよりアクセスしやすい家を必要とすることを計画しています.</li>
<li>あなたの家族が引っ越したので、あなたの家族の家は大きすぎます.</li>
<li>あなたはもう維持や掃除の世話をしたくない.</li>
<li>あなたはあなたの家の公平にアクセスする必要があります.</li>
<li>あなたの現在の状態または都市は高すぎます.</li>
<li>あなたの住宅ローンの支払いは低くなる可能性があります.</li>
<li>新しい住宅ローンは金利を下げます.</li>
<li>あなたはあなたのローン期間を変更したいです.</li>
<li>あなたはあなたの家族に近づきたいです.</li>
</ul>
<p>借り換えや購入の動機に関係なく、あなたの選択があなたの財政状況のために理にかなっていることを確認する必要があります.</p>
<h3>あなたの資産、収入、退職口座</h3>
<p>ほとんどの貸し手は、借り手からの安定した信頼性の高い収入の証拠を見るのが好きです。あなたがもう働いていない場合、住宅ローンまたは借り換えを申請するときに定期的なキャッシュフローを示すことは難しいかもしれません.</p>
<p>幸いなことに、多くの住宅ローンの貸し手は、退職者が退職資産からの収入を使用して住宅ローンの資格を得ることを許可しています. これも：</p>
<ul>
<li>401（k）s</li>
<li>IRA</li>
<li>社会保障</li>
<li>年金</li>
<li>投資口座</li>
</ul>
<p>あなたが持っている投資の種類は、住宅ローンの貸し手があなたの総収入を借り手と見なす方法に影響を与えるかもしれません. 債券、株式、またはミューチュアルファンドで構成されるアカウントがある場合、貸し手はそれらのボラティリティのためにそれらの資産の価値の70％しか考えることができないため、最初に考えていたほど大きな住宅ローンの資格がないかもしれません.</p>
<p>申請を支援する退職口座のために、通常の生活費とローンの支払いの両方をサポートするために、今後3年間の罰則なしにこれらのアカウントを利用できることを実証する必要があります. また、これらのアカウントにアクセスできることを示すために、標準的な住宅ローンの書類の上に追加のドキュメントを提供する必要があります.</p>
<p>まだ引退していませんが、すぐに計画しています? 貸し手は、高齢者が少なくとも今後3年間（仕事または退職口座のいずれか）をカバーする財政を持っているという証拠を見たいので、貸し手にもっと早く退職する予定の場合に拒否されるかもしれません. 可能であれば、完全に退職して退職口座にアクセスできるようになったら、待って応募するのが最善かもしれません.</p>
<p>そうは言っても、計画された退職日を報告する必要はありません. すぐに退職する予定がある場合は、通常の収入が停止したら、財政が住宅ローンの支払いをカバーできることを確認してください.</p>
<h3>ローン期間についてのあなたの考え</h3>
<p>70歳の人は15年と30年の住宅ローンから選択できますか? 絶対. 平等な信用機会法の保護はあなたの住宅ローン期間にまで及びます. 住宅ローンの貸し手は、年齢に基づいて特定のローン期間を否定することはできません.</p>
<p>あなたが満足しているローン期間は、あなたの年齢よりもはるかにあなたの財政に関係しています. 多くの高齢者は、毎月の支払いが比較的低いため、30年の住宅ローンを使用していますが、家の意図に応じて15年または短期間を使用することを決定する場合があります。.</p>
<p>ほとんどの場合、報われる前に通過した場合、住宅ローンに何が起こるかを心配する必要はありません. あなたの愛する人は通常、あなたのローンの残りを返済するために家を売ることができますが、あなたの家族に家を維持することを望むなら、あなたはライフエステートを設置し、お金を脇に置いたり、住宅ローンをカバーするために保険を使用することを計画したいかもしれません.</p>
<h2>年金受給者の住宅ローン：私は65歳以上です、私は住宅ローンを手に入れることができますか?</h2>
<p><img src=”https://storage.googleapis.com/unbiased-www-production-backend/uploads/media/news/0001/02/c467b20e2e7b6ec9e73f8ae8e470ded1a95689f6.jpeg” alt=”ニック・グリーン” /></p>
<p>一部の貸し手は独自の最大年齢制限を設定していますが、住宅ローンを申請するための最大年齢はありません。そう、年金受給者の住宅ローンは存在します. ゴールデンルールは、あらゆる住宅ローンと同じです。ローンを返済できることを証明する必要があります。.</p>
<h2>年金受給者として住宅ローンを取得する理由</h2>
<p>退職した場合、新しい住宅ローンを取り出したい、またはリモルトを奪いたいと思う理由はまだいくつかあります。</p>
<ul>
<li><strong>正しい家を手に入れましょう</strong> – 退職時に、あなたはあなたの「永遠の家」、またはあなたが年をとるにつれてあなたのニーズに合うものを購入することをお勧めします（e.g. 階段が少ない!））</li>
<li><strong>あなたの現在の家を改善してください</strong> – 上記のように、あなたがあなたの退職のニーズを満たすためにあなたの既存の家を拡大または適応させることを好むかもしれません（これには余分なお金が必要かもしれません）.</li>
<li><strong>追加の退職収入</strong> – 特別なタイプの住宅ローンを使用して、あなたの家から資本を解放して、他の退職収入を補完することができます.</li>
<li><strong>利息のみの住宅ローンを返済します</strong> – あなたがあなたの利子のみの住宅ローン期間の終わりに来たならば、あなたは未払いの残高を返済するためにリムートする必要があるかもしれません.</li>
</ul>
<h2>貸し手は、住宅ローンの年齢制限が最大になります?</h2>
<p>住宅ローンの年齢制限に関する定めのルールはありませんが、貸し手は独自のキャップを持っている傾向があり、その一部は55と同じくらい低い場合があります. 貸し手はもっとオープンマインドになり、人々が今より長く生きて働いていることを考慮に入れようとしています. 一部のハイストリートの貸し手は、85までの年齢制限があります. ハイストリートの住宅ローンプロバイダーは低金利を提供する傾向がありますが、それほど柔軟性を提供しない場合があります.</p>
<p>地元の建築協会や民間銀行などの小規模な貸し手は、より柔軟な貸付基準を提供でき、一部は年齢制限がまったくありません. 金利は高くなるかもしれませんが、 <u>住宅ローンブローカー</u> 大きな貸し手にアクセスし、あなたのために最適なものを見つけるためのオプションを評価するのに役立ちます.</p>
<h2>年金受給者が住宅ローンを手に入れるのは簡単ですか?</h2>
<p>ほとんどの年金受給者にとって、短い答えはノーです. 貸し手は、あなたがすべての返済を行うために安定した収入の流れがあることを知りたいと思うでしょう。. あなたの年金ポットまたはその他の投資が返済に資金を提供できることを示す必要があり、それは階層化された退職日を提供するのに役立つ可能性があります.</p>
<p>実際、一部のプロバイダーはあなたの年金ポットの現在の価値を要求します. あなたは彼らにあなたの職場を見せることができます <u>年金予測</u>, 年金声明または銀行声明（すでに年金から撤退している場合）.</p>
<p>貸し手はまた、あなたが良い信用履歴を持っていることを知りたいと思うでしょう. のは大事です <u>住宅ローンを申請する前にクレジットスコアを確認してください</u> 改善できる領域があるかどうかを確認するために.</p>
<h2>年金受給者はどの住宅ローンを得ることができますか?</h2>
<p>いくつかの <u>住宅ローンの種類</u> 特に高齢者を狙っています. これが主なものです.</p>
<p><strong>退職金のみの住宅ローン</strong> – これらは、毎月の利息のみを支払うという点で、標準的な利息のみの住宅ローンと同様の方法で働きます. ただし、死んだら、長期的なケアに入ったり、家を売った場合にのみ、未払いの残高を返済します.</p>
<p><strong>生涯住宅ローン</strong> – これは、あなたがあなたの家に対して確保された一時金を借りることができる株式リリースの一種です。. あなたはあなたが借りる金額に対して利息を支払います。それはあなたが最後に支払う一時金に時間の経過とともに複合するか、あなたがそれを増やすことを避けるために行くときにそれを返済することができるかもしれません. エクイティリリースの長所と短所について調べる.</p>
<p><strong>高齢者の共有所有権（OPSO）</strong> – この政府が支援するスキームは伝統的な住宅ローンではありませんが、年金受給者が家を買う方法を提供します. それはあなたが不動産の一部を購入し、残りに家賃を支払うことを可能にします. 最大75％のシェアしか購入できません。このしきい値に達したら、これ以上家賃を支払うことはありません.</p>
<p><strong>長期障害のある人のための家の所有権（保留）</strong> – OPSPと同じように、Holdは共有所有権スキームです. OPSPを通じて利用可能なものがない場合、ニーズを満たすプロパティを申請できます.</p>
<h2>年金受給者として住宅ローンを取得する方法</h2>
<p>あなたの最初のステップはあなたの財政に関する情報を収集することです. 年金または年金プロバイダーから声明を入手して、長期収入を証明してください. また、クレジットスコアを確認する必要があります.</p>
<p>次に、年金受給者の住宅ローンについての研究を行います. 年齢制限、金利、期間の長さ、手数料、適格基準、さまざまな製品の柔軟性オプションを比較する必要があります. 利用可能なものを見るのに役立つ比較サイトがありますが、住宅ローンブローカーは貸し手の幅広い市場へのアクセスを提供し、あなたに最適なものを選択するのに役立ちます.</p>
<p>そうすれば、あなたが望む住宅ローンを申請する必要があります. 各アプリケーションがクレジット履歴に表示され、クレジットスコアに害を及ぼす可能性があるため、多くの製品の申請を避けるようにしてください. 繰り返しますが、住宅ローンブローカーはあなたが成功することを保証するために、アプリケーション全体を通してあなたを連れて行くことができます.</p>
<h2>高齢者は住宅ローンの取得に成功する可能性があります</h2>
<p>70年代半ばのカップルが最近家を購入し、子供や孫に近づくために住宅ローンを手に入れました. 彼らはFHAを介してホームエクイティコンバージョン住宅ローン（HECM）を決定しました.</p>
<p>「彼らは今、彼らの家族の近くの彼らの夢の家に住んでおり、彼らの退職の巣の卵を増やし、彼らが家に住んでいる限り住宅ローンの支払いを持っていません. Wallick＆Folk Incのシニアローンオリジネーターであるビルパーカーは、次のように述べています。. アリゾナ州スコッツデールで.</p>
<h2>高齢者は住宅ローンを取得できますか?</h2>
<p>高齢者は他のすべての人と同じように住宅ローンを取得できます。それはすべて収入、クレジットスコア、および利用可能な現金に依存します. 90年代までの高齢者でさえ、財政的に資格を得れば住宅ローンを得ることができます.</p>
<p>住宅ローンを望む理由はさまざまです. 一部の高齢者は、1階建ての家や、維持費が少ない、または家族に近づきたいと思う不動産に縮小したいと思うかもしれません.</p>
<p>一部の高齢者は、ローンの資格がなかった子供のために住宅ローンを購入することさえします.</p>
<p>理由に関係なく、高齢者は住宅ローンの資格を得ることができます. 連邦取引委員会（FTC）によると、高齢者は、年齢に基づいて住宅ローンまたはあらゆる種類のクレジットを取得することから差別から保護されています. これは、年齢、人種、色、宗教、出身国の性別、婚status状況、さらには公的援助を受けた人による偏見から借り手を保護する連邦法であるEqual Credit Opportunity Actと呼ばれています。.</p>
<p>これは、すべての高齢者が資格があれば家を買う資格があることを意味します.</p>
<h2>高齢者が利用できるローン?</h2>
<p>高齢者が資格を持ち、十分な定期的な収入を持っていることを証明できる場合、空が住宅ローンに関しては限界です. とはいえ、退職者のローン申請はしばしば少し違って見えます.</p>
<h3>高齢者に最適なローン期間?</h3>
<p>高齢者が考慮すべきことの1つは、ローンの期間を取得すべき時間です. 一部の人にとっては、30年の住宅ローンは少し長いかもしれません.</p>
<p>同時に、30年の融資は、毎月の支払いに基づいた一部の人にとって最良の選択肢かもしれません.</p>
<p>シニアが取得する用語の長さは、特定のローンタイプに固有の要件に依存する可能性があります.</p>
<h3>高齢者向けのローンプログラムオプション</h3>
<p>パーカーのクライアントは、通常の住宅ローンの収入要件を満たしていなかったため、HECMを使用しました. それは、人々が年金、退職口座、または社会保障などの固定収入に住んでいるときに起こります.</p>
<p>一部の上級住宅購入者は、パーカーが一緒に働いたカップルと同じ立場にいることに気付くかもしれません. 彼らはすでに550,000ドル相当の家を所有しており、住宅ローンが残っていませんでした. 彼らは不動産委員会と閉鎖費用を支払った後、家の売却から約525,000ドルを獲得しました. 彼らが購入したい家は605,000ドルでリストされていました.</p>
<p>HECMがなければ、彼らはすべての純収入に加えて、購入価格の残りと閉鎖費用を支払うために退職貯蓄のさらに100,000ドルを使い果たさなければならなかっただろう、とパーカー氏によると.</p>
<p>代わりに、彼らは新しい家で約355,000ドルでHECMを選択しました、そして、彼らは販売収益の275,000ドルしか必要でした. これにより、彼らは退職貯蓄をそのまま残すだけでなく、家を退職口座に売却する利益からの残りの250,000ドルの収益を追加することができました.</p>
<p>HECMは、資格のある高齢者向けの人気のあるローンプログラムオプションです. あなたが62歳以上であり、現在の住宅所有者であり、あなたの家に住んでいて、ほとんどまたはすべての住宅ローンまたはすべてを返済するか、FHAのHECMプログラムに参加することができます.</p>
<p>これはFHAのリバースモーゲージプログラムであり、連邦政府によって保険をかけている唯一のプログラムであり、HECM収益と販売価格と閉鎖費用の差を支払うために追加の現金がある場合は、別の主要な住居を購入することができます。.</p>
<h2>住宅ローンは高齢者がよりアクセスしやすくなっています</h2>
<p>数年前、住宅ローンの最大のプレーヤーは、高齢者が退職資金、IRA、およびその他の退職資産からの帰属収入を使用して、彼らが望むローンの資格を得ることができるようになりました。.</p>
<p>このポリシーの変更により、高齢者はこれらのアカウントの残高を使用して、お金を奪うことなく紙の上で収益を補うことができます. この変更の前に、一部の高齢者はローンのために拒否されました。なぜなら、彼らの債務への所得は、彼らが彼らの家に大きな公平性を持ち、いくらかの貯蓄を持っていて、良い信用スコアを持っていたにもかかわらず、彼らの負債への収入が高い基準と一致しなかったからです.</p>
<h2>ローンを選ぶ前にアドバイスを受けてください</h2>
<p>時々、高齢者は略奪的な住宅ローンの貸し手の餌食になります. 貸付法（TILA）の真実の下で、貸し手はローンのコストと条件を他の多くの情報とともに開示する必要があります. 不動産和解および手続き法（RESPA）は、未稼得手数料とキックバックの支払いを禁止しています.</p>
<p>National Consumer Law Centerによると、エクイティが豊富で現金不足した高齢者の住宅所有者は、不cru慎な住宅ローンの貸し手の大きなターゲットです. 何かに署名する前に、あなたは条件と費用の潜在的な住宅購入と新しい住宅ローンについて信頼できる会計士または弁護士と話すことをお勧めします.</p>