一名65岁的人可以获得30年的抵押贷款吗?

<h1>高级抵押：退休后房屋贷款和再融资</h1>
<blockquote>资产耗资抵押贷款允许借款人根据其流动资产资格获得房屋贷款，而不是持续的收入来源. 借款人资产的总和分为每月的&ldquo;收入&rdquo;，用于确定他们是否可以负担抵押贷款偿还.</blockquote>
<h2>社会保障老年人的最佳家庭贷款| 2023</h2>
<p>即使在不断上升的费率环境中，许多退休人员和老年人仍然有兴趣购买度假屋，缩小尺寸到较小的财产或敲击他们的房屋净值. 换句话说，还清抵押贷款并不是每个房主的财务目标的一部分.</p>
<p>如果您的尺寸降低，您可能会获得抵押贷款，而不是用现金购买新房. 否则您可能会为较低的付款再融资，而不是还清贷款余额的一部分.</p>
<p>幸运的是，今天有很多关于社会保障的老年人的房屋贷款. 这是要知道的.</p>
<p><strong>在本文中（跳到…）</strong></p>
<ul>
<li>高级家庭贷款</li>
<li>什么是收入?</li>
<li>抵押社会保障</li>
<li>高级抵押选择</li>
<li>示例方案</li>
<li>挑战</li>
<li>你应该得到抵押吗?</li>
</ul>
<h2>高级可以获得房屋贷款吗?</h2>
<p>是的，老年人可以获得社会保障的家庭贷款. 如果您有能力. 《平等信用机会法》禁止贷方阻止或阻止任何人根据年龄.</p>
<p>如果我们仅根据年龄为基础资格，那么一个36岁和一个66岁的年轻人就有资格获得抵押贷款的机会.</p>
<p>资格标准保持不变：</p>
<ul>
<li>贷款与价值比率</li>
<li>收入</li>
<li>资产</li>
<li>债务收入比</li>
<li>信用评分</li>
</ul>
<p>但是，满足这些退休标准可能会更加困难，尤其是关于收入. 申请抵押贷款时，社会保障的老年人应该期望更严格的审查. 您可能必须提供支持您各种收入来源的额外文档.</p>
<h2>什么是抵押贷款的收入?</h2>
<p>申请抵押贷款时，贷方通常会查看几种类型的收入，以确定您偿还贷款的能力. 以下是一些可能考虑的收入示例：</p>
<ul>
<li><strong>退休收入：</strong> 如果您获得退休收入，包括社会保障，401（k），传统IRA，Roth IRA，长期残疾，退休金或年金，贷方可能会认为这是您整体收入的一部分</li>
<li><strong>投资收益：</strong> 如果您有投资帐户，例如股票或债券，贷方可能会将您从这些投资获得的收入视为整体收入的一部分</li>
<li><strong>工资或工资：</strong> 这是最常见的收入类型，包括您从雇主那里获得的常规薪水</li>
<li><strong>自雇收入：</strong> 如果您是自雇人士，贷方可能会将您的业务收入视为整体收入的一部分</li>
<li><strong>奖金和佣金：</strong> 如果您作为工作的一部分获得奖金或佣金，贷方可能会将其视为收入的一部分</li>
<li>租金收入：如果您拥有租赁物业，贷方可以将租金收入视为您总收入的一部分</li>
<li><strong>lim养费和子女抚养费：</strong> 如果您收到a养费或子女抚养费，贷方可以将其视为收入的一部分</li>
</ul>
<p>重要的是要注意，贷方可能对每种类型的收入都有特定的要求，有些可能比其他收入更可靠. 例如，贷方可能需要记录自雇或租赁收入的文件，并可以研究收入来源的稳定性和一致性.</p>
<h2>老年人如何获得有关社会保障的贷款?</h2>
<p>通常可以使用用于退休或长期残疾的社会保障收入（SSI）来帮助有资格获得抵押贷款. 这意味着您可能可以根据社会保障福利购买房屋或再融资，只要您目前正在收到房屋.</p>
<ul>
<li>SSI应与退休基金和其他流动资产一起计算，以计算借款人的总资格&ldquo;收入&rdquo;</li>
<li>由于社会保障收入通常不可纳税，因此也可以&ldquo;汇总.&rdquo;这意味着贷方可以将资格额提高10％至25％，并帮助您获得更大的每月抵押贷款付款</li>
<li>为了使贷方将社会保障收入计入您的抵押贷款，需要通过SSA奖励信或当前收据证明</li>
</ul>
<p>如果借款人正在从他人的工作记录中获取社会保障收入，他们将需要提供SSA奖励信和当前收据的证明，并证明收入将持续至少三年.</p>
<h2>向老年人提供社会保障的房屋贷款</h2>
<p>退休人员和老年人有很多抵押贷款选择. 实际上，有专门设计的计划来帮助老年人和退休人员为他们的房屋提供资金.</p>
<p>如上所述，如果老年人有足够的资产，退休储蓄或投资帐户，可以轻松克服抵押贷款资格的收入障碍. 以下是一些常见的有关社会保障或其他收入来源的老年人的房屋贷款.</p>
<h3>1. 资产耗尽贷款</h3>
<p>资产耗尽贷款是一种用于购房和再融资而无需定期收入的抵押贷款.</p>
<p>从技术上讲，这与传统抵押相同. 唯一的区别是抵押贷方计算您的合格收入的方式. 这笔贷款是退休人员的好选择. 但是，如果任何人都有足够的现金储备和适当的帐户，他们都有资格.</p>
<p>资产耗资抵押贷款允许借款人根据其流动资产资格获得房屋贷款，而不是持续的收入来源. 借款人资产的总和分为每月的&ldquo;收入&rdquo;，用于确定他们是否可以负担抵押贷款偿还.</p>
<p>例如，假设您有100万美元的储蓄. 贷方将将这笔款项除以360（大多数固定利率抵押贷款的贷款期限），以获得约2,700美元的收入. 该号码用作您的每月现金流以抵押贷款资格.</p>
<p>您需要大量储蓄才能资格.</p>
<p>只有某些类型的资金才能计入您的资产耗资贷款的合格收入. 这些通常包括：</p>
<ul>
<li>检查和储蓄帐户</li>
<li>货币市场帐户</li>
<li>存款证</li>
<li>股票，债券和共同基金等投资</li>
<li>401（k）和IRA退休帐户</li>
<li>年金</li>
</ul>
<p>收入是否有定义到期日期都没关系. 贷方将要求您记录正规并继续收到合格收入.</p>
<p>通常使用以下一项或多项完成此操作：</p>
<ul>
<li>提供收入的组织的来信</li>
<li>退休奖副本</li>
<li>已签署的联邦所得税申报表的副本</li>
<li>1099表格</li>
<li>通过银行对帐单存款的当前收据证明</li>
</ul>
<p>对于不赚取收入的退休人员，资产耗尽贷款可能是获得新房屋贷款或再融资的好方法.</p>
<h3>2. 房利美（Fannie Mae）高级购房计划</h3>
<p>房利美（Fannie Mae）的政策允许在某些条件下使用符合条件的退休资产资格. 它使贷方可以使用借款人的退休资产来帮助他们有资格获得抵押.</p>
<p>如果借款人已经在使用401（k）或其他退休收入，则需要证明收到的收入将持续至少三年. 此外，他们还需要提供文件，显示从帐户中汲取的钱.</p>
<p>如果借款人仍需要开始使用资产，贷方可以计算资产可以提供的收入流.</p>
<h3>3. Freddie Mac高级购房计划</h3>
<p>同样，房地美更改了其贷款准则，以使借款人更容易获得收入有限但大量资产的抵押贷款资格.</p>
<p>该规则允许贷方考虑IRA，401（k）S，一次性退休帐户分布，并从出售业务收益以获得抵押资格.</p>
<p>任何IRA和401（k）资产都必须完全归属. 他们还必须&ldquo;借款人完全可以使用，而不受戒断罚款，并且目前不被用作收入来源.透明</p>
<h3>4. 用投资钱购买房屋</h3>
<p>投资资金可用于有资格获得抵押. 但是贷方可能不会计算全部资产金额.</p>
<p>当退休帐户由股票，债券或共同基金组成时，贷方只能使用这些帐户价值的70％来确定剩余的分配数量.</p>
<h3>5. 与共同签名者购买房屋</h3>
<p>对于符合条件麻烦的老年人来说，最快，最简单的解决方案之一是添加共同签名人.</p>
<p>一些退休的父母通过将孩子或家庭成员添加到他们的抵押申请中来这样做. 拥有大量收入的孩子可以与父母一起考虑，即使没有常规现金流，也可以购买房屋.</p>
<p>房利美（Fannie Mae）拥有一个越来越受欢迎的共同签名者的新贷款计划. 本垒打抵押计划允许从非借贷家庭成员（如成人儿童或家庭成员）获得收入.</p>
<p>要获得本垒打的资格，您必须满足收入限额要求并购买主要居住地. 不允许度假屋和投资物业.</p>
<h3>6. 购买具有非税收收入的房屋</h3>
<p>对于老年人来说，另一个有用的解决方案是计算非税收收入.</p>
<p>例如，社会保障收入通常不征税. 大多数贷方可以将此收入的数量增加25％. 在计算月收入时，这被称为&ldquo;汇总&rdquo;（税前扣除和扣除）.</p>
<p>尽管不需要贷方汇总非税收收入，但是大多数都不会. 此外，贷方可能会选择以较小的百分比（例如10％或15％）汇总.</p>
<p>与您的贷方谈谈如何计算非税收收入.</p>
<h3>7. 反向抵押贷款</h3>
<p>一个越来越受欢迎的抵押产品专门为老年人设计的是反向抵押贷款.</p>
<p>反向抵押贷款正式称为房屋净值转换抵押贷款或HECM，由联邦住房管理局（FHA）支持. 反向抵押仪式允许老年人通过向退休人员支付的每月付款来访问其房屋中的股权. 然后将利息推迟到贷款成熟何时.</p>
<p>随着时间的流逝，房屋上的余额上升，而权益的数量减少了.</p>
<p>有反向抵押贷款，一个借款人必须年满62岁以上才能符合条件.</p>
<p>反向抵押并不适合所有人. 家庭净值信贷额度（HELOC），房屋净值贷款或现金退还通常是更好的选择来利用您的房屋价值.</p>
<p>了解更多有关谁应该在这里考虑反向抵押的信息. 或在HECM反向抵押贷款上查看住房和城市发展资源页面.</p>
<h3>8. 老年人的财产税减免</h3>
<p>作为高级房主要考虑的最后一件事是，您可能有资格获得财产税休息. 要求您的高级财产税免税的规则因州而异. 您的税款也可以减少. 请与您的当地税务局或财务计划师联系以获取更多信息.</p>
<p>资格减少房地产税可以帮助降低您的债务收入比率（DTI）. 拥有较低的DTI可能会增加您可以在新房屋贷款中借入的金额.</p>
<p>&ldquo;请记住，即使您有资格获得税收减免，税收也将以当地的当前税率计算，&rdquo;抵押报告贷款专家兼许可MLO的乔恩·迈耶（Jon Meyer）说.</p>
<h2>高级购房示例：资格获得资产耗尽贷款</h2>
<p>例如，假设退休人员迈克尔在他的401（k）中有100万美元. 他没有提款.</p>
<ul>
<li>迈克尔还没有70½. 这是美国国税局要求帐户所有者开始进行401（k）s所需的最低分布的年龄</li>
<li>他与罗斯IRA的收入一起生活在社会保障收入中</li>
<li>为了使迈克尔获得抵押贷款，贷方使用401（k）余额的70％（$ 700,000）减去了他的首付和关闭费用</li>
</ul>
<p>注意：房利美还允许借款人使用退休帐户中的既得资产进行首付款，收盘费用和现金储备.</p>
<p>假设首付款和结束成本后，迈克尔将获得63万美元.</p>
<p>假设有30年的抵押贷款，则可以使用63万美元的$ 630,000来逐步支付其抵押贷款. 那将给他每月1,750美元用于支付住房付款.</p>
<ul>
<li>401（k）的金额= $ 1,000,000</li>
<li>资格401（k）资金（70％）= $ 700,000</li>
<li>首付款后剩下的资金= 630,000美元</li>
<li>每月抵押预算（$ 630K / 360）= $ 1,750</li>
</ul>
<p>尽管这不是单独的贷款类型，但贷方有时将其称为&ldquo;资产耗尽贷款&rdquo;或&ldquo;基于资产的贷款&rdquo;.&rdquo;借款人在使用资产来帮助他们资格时仍可能会从其他来源计算收入.</p>
<p>迈克尔可以使用未触及的401（k）中的资产耗竭法. 然后将其与社会保障福利的收入和他的Roth IRA结合起来，以尽可能多地借用.</p>
<p>他实际上没有浸入他的401（k）来支付抵押贷款. 但是，该计算证明他可以依靠他的401（k）来支付抵押贷款.</p>
<h2>挑战退休人员和老年人获得抵押时面对</h2>
<p>虽然没有最高年龄限制可申请抵押，但老年人和退休人员可能会发现有资格获得房屋贷款更难.</p>
<p>购买或再融资时可能会面临一些挑战，该怎么办.</p>
<h3>1. 没有常规收入</h3>
<p>抵押公司需要验证您可以偿还房屋贷款. 通常，这意味着根据W2税表查看每月收入. 但是大多数老年人不会有定期的每月现金流来显示贷方.</p>
<p>对于退休人员，贷方经常考虑401（k）S，IRA和其他退休帐户分配以抵押贷款合格. 他们还将考虑社会保障收入，退休金和投资收入.</p>
<p>但是，借款人需要证明这些资金可以完全使用. 您无法根据退休帐户或退休金获得资格.</p>
<p>退休人员还需要展示他们的退休帐户，可以用来为抵押提供资金，除了食品和公用事业等常规生活费用之外.</p>
<h3>2. 收入在3年以下结束（退休）</h3>
<p>尚未退休但计划尽快退休的购房者可能会在抵押申请流程中遇到不同的障碍. 当您购买房屋或再融资时，抵押贷款人需要验证您的收入来源将持续至少三年。.</p>
<p>一两年后退休的人将无法满足这种持续的收入要求. 在这种情况下，他们将无资格获得抵押贷款或再融资贷款. 他们的信用评分有多高，没关系. 他们还清了多少信用卡债务也不重要. 或他们藏在投资和退休帐户中的多少钱.</p>
<p>什么是最简单的解决方案? 不要告诉你打算退休的贷方.</p>
<ul>
<li>您的薪水存根没有任何东西可以提示退休计划的贷方，因此他们有充分的理由相信您的收入会继续</li>
<li>也不能保证您在计划时会退休. 许多人根据当前的经济，投资或他们继续工作的愿望来改变计划</li>
</ul>
<p>但是，您需要确定您可以通过退休收入负担抵押贷款.</p>
<p>如果您处于收到退休收购或雇主告诉您的退休计划的情况下，您可能无法获得新的抵押贷款资格. 如果您的情况是您的情况，您可能必须等到您退休并开始从退休帐户中抽出来，以根据您的资产而不是收入资格.</p>
<h3>3. 获得退休资金</h3>
<p>大多数承保指南都考虑401（k）s，iras或其他退休帐户的发行量为有定义的到期日期. 这是因为它们涉及资产的耗尽. 因此，从此类来源获得收入的借款人必须能够记录其抵押申请日期后至少三年持续的借款人.</p>
<p>此外，个人通常不能在59½岁之前从401（k）帐户中提取钱，而无需罚款. 因此，退休人员必须证明对这些帐户的无限制访问，而无需罚款.</p>
<p>如果帐户包括股票，债券或共同基金，这些资产被认为是波动的. 因此，贷方仅在退休帐户中使用70％的价值来确定保留多少分布.</p>
<h2>何时获得高级房屋贷款是有意义的?</h2>
<p>许多退休人员和老年人选择抵押，而不是还清贷款余额或以现金购买新房.</p>
<p>这可以释放其他用途的节省，具体取决于贷款的时间. 食品，运输和长期护理等必需品是老年人的最高支出.</p>
<p>除了释放资产之外，有很多原因是老年人可能正在考虑为新购房提供资金.</p>
<ul>
<li><strong>调低尺寸：</strong> 空巢穴可能会降低以最大程度地减少平方英尺，维护和抵押成本</li>
<li><strong>身体挑战：</strong> 清洁和维修可能会征税. 许多老年人购买了一个新家来减少保养</li>
<li><strong>补充固定收益：</strong> 越来越多的老年人发现很难以固定收入生活. 退休人员可以决定出售或再融资自己的房屋，为新的购房提供资金，并利用兑现的股权来补充其收入</li>
<li><strong>搬到新区域：</strong> 根据一项调查，多达40％的退休人员正在他们的本国冒险，以寻求更好的天气，娱乐，有利的税收和其他福利</li>
</ul>
<p>如果以上任何一种适用于您，那么考虑在退休中为房屋进行融资可能值得.</p>
<h2>寻找社会保障的老年人的最佳房屋贷款</h2>
<p>大多数抵押贷款人都有贷款计划，使老年人可以购买房屋或再融资他们当前的房屋. 但是，并非所有贷方都经验丰富.</p>
<p>在选择贷方之前，请确保提出一些筛选问题. 除了获得最低抵押贷款利率外，您还想知道贷方如何资格退休收入以及他们如何从资产中计算合格收入.</p>
<p>提出的一些问题可以帮助您找到经验丰富的贷方处理您的申请并获得最好的交易.</p>
<h2>高级抵押：退休后房屋贷款和再融资</h2>
<img src=”/resources-cmsassets/RocketMortgage.com/Article_Images/Large_Images/Stock-Grandparents-Eating-Bfast.jpg” alt=”祖父母和孙女一起吃早餐。” />
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<p>退休后再融资可能是一个挑战，但是有了正确的资源，即使您正在考虑拿出新的抵押贷款，也不必限制住房选择.</p>
<p>在本文中，我们将研究老年人的最佳贷款选择，以及如何提高有资格获得抵押再融资或新贷款的机会.</p>
<h3>看看你有资格</h3>
<p>恭喜! 根据您提供的信息，您有资格通过Rocket Mortgage在线继续您的房屋贷款流程.</p>
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<h2>是什么使购买或再融资的老年人与众不同?</h2>
<p>在获得或再融资抵押时没有年龄限制. 得益于《平等信用机会法》，老年人有权获得抵押贷款人的公平和平等待遇. 因此，是什么使抵押贷款与高年级不同? 这一切都取决于动机和财务.</p>
<h3>您购买或再融资的原因</h3>
<p>如果您在当前的家中居住了很多年或还清抵押贷款，您可能会想知道为什么您甚至想搬家或再融资您的房屋. 再次浏览整个再融资或购房过程是否有意义?</p>
<p>对于许多老年人来说，答案是肯定的. 您的理由可能会有所不同，但许多老年人考虑以下原因进行再融资或移动：</p>
<ul>
<li>您计划很快需要更安全或更便宜的房屋.</li>
<li>既然您的孩子搬出去了，您的家庭住宅感觉太大了.</li>
<li>您不想再保养或清洁.</li>
<li>您需要访问家中的权益.</li>
<li>您目前的州或城市太贵了.</li>
<li>您的抵押贷款可能会较低.</li>
<li>新抵押将降低您的利率.</li>
<li>您想更改您的贷款期限.</li>
<li>您想与家人更亲近.</li>
</ul>
<p>不管您进行再融资或购买的动力，您都需要确保选择对财务状况有意义.</p>
<h3>您的资产，收入和退休帐户</h3>
<p>大多数贷方都喜欢看到借款人稳定，可靠收入的证据 – 如果您不再工作，当您申请抵押贷款或再融资时，可能很难显示常规现金流.</p>
<p>幸运的是，许多抵押贷款人现在允许退休人员使用退休资产中的收入来获得房屋贷款. 这包括：</p>
<ul>
<li>401（k）S</li>
<li>iras</li>
<li>社会保障</li>
<li>退休金</li>
<li>投资帐户</li>
</ul>
<p>您拥有的投资类型可能会影响抵押贷款人将您的总收入视为借款人的方式. 如果您的账户由债券，股票或共同基金组成，贷方只能考虑由于其波动性而考虑的这些资产的70％.</p>
<p>对于退休帐户以帮助您的申请，您需要证明您可以在未来三年内无需罚款以支持正常的生活费用和贷款付款. 您还需要在标准抵押文书中提供额外的文档，以表明您有权访问这些帐户.</p>
<p>还没有退休，但很快就计划了? 由于贷方希望看到老年人至少有资金涵盖未来3年（从您的工作或退休帐户）的证据，如果您通知贷方，您可能会拒绝您计划早日退休. 在可能的情况下，最好一旦您退休并可以访问退休帐户，最好等待和申请.</p>
<p>话虽如此，您无需报告计划的退休日期. 如果您确实计划即将退休，只需确保您的财务能够支付您的抵押贷款，一旦您的常规收入停止.</p>
<h3>您对贷款期限的想法</h3>
<p>一名70岁的人可以在15年和30年抵押贷款之间进行选择? 绝对地. 《平等信用机会法》的保护延伸到您的抵押期限. 抵押贷款人不能根据年龄拒绝您的特定贷款期限.</p>
<p>您舒适的贷款期限与您的财务相比，与您的年龄有关. 许多老年人由于每月付款相对较低而使用30年的抵押贷款，但您可能决定使用15年或较短的期限，具体取决于您对房屋的意图.</p>
<p>在大多数情况下，您不必担心抵押会发生什么，如果您在还清之前通过. 您所爱的人通常可以出售房屋以偿还剩余的贷款，但是如果您希望家人保留房屋，则可能需要建立终身财产并将钱放在一边或计划使用保险来支付抵押贷款.</p>
<h2>养老金领取者的抵押：我今年65岁，我可以抵押?</h2>
<p><img src=”https://storage.googleapis.com/unbiased-www-production-backend/uploads/media/news/0001/02/c467b20e2e7b6ec9e73f8ae8e470ded1a95689f6.jpeg” alt=”尼克·格林” /></p>
<p>尽管有些贷方设定了自己的最大年龄限制，但没有最高年龄申请抵押贷款 – 是的，养老金领取者的抵押确实存在. 黄金法则与任何抵押仅相同：您需要证明您可以以一种或另一种方式偿还贷款.</p>
<h2>获得抵押贷款的原因</h2>
<p>退休时，您可能想拿出新抵押或兑现的原因有几个原因：</p>
<ul>
<li><strong>取得正确的家</strong> – 退休时，您可能想购买&ldquo;永远的家&rdquo;，或者随着年龄的增长而适合您的需求（e）.G. 更少的楼梯!）</li>
<li><strong>改善您当前的房屋</strong> – 如上所述，除了您可能更喜欢扩大或改善现有房屋以满足您的退休需求（这可能需要额外的钱）.</li>
<li><strong>额外的退休收入</strong> – 您可以使用一种特殊类型的抵押贷款从您的家中释放股权来补充您的其他退休收入.</li>
<li><strong>还清仅利息抵押贷款</strong> – 如果您已经到达仅利息抵押贷款期限，则可能需要兑现以偿还未偿还余额.</li>
</ul>
<h2>贷方的抵押贷款年龄限制最大吗?</h2>
<p>抵押贷款的年龄限制没有固定的规则，但是贷方往往有自己的上限，其中一些可以低至55. 贷方试图更加开放，并考虑到人们现在正在生活和工作更长的时间. 一些高街贷方的年龄限制将高达85. 高街抵押贷款提供商倾向于提供较低的利率，但可能不会提供太多的灵活性.</p>
<p>较小的贷方，例如当地建筑社团或私人银行，可以提供更灵活的贷款标准，有些根本没有年龄上限. 利率可能更高，但是 <u>抵押经纪人</u> 可以帮助您访问大量的贷方，并评估您的选择，以找到最适合您的贷方.</p>
<h2>养老金领取者很容易获得抵押贷款?</h2>
<p>对于大多数养老金领取者来说，简短的答案是否. 贷方会想知道，您将拥有稳定的收入来源来进行所有还款，如果您超过65岁并且很快成为养老金领取者，这可能很难证明 – 但是有可能. 您将需要证明您的养老金锅或其他投资将能够为还款提供资金，并且可以帮助提供良好的退休日期.</p>
<p>实际上，一些提供商会要求您的退休金锅的当前价值. 您可以向他们展示您的工作场所 <u>退休金预测</u>, 年金声明或银行对帐单（如果您已经从退休金中退出）.</p>
<p>贷方还想知道您有良好的信用记录. 重要的是要 <u>在申请抵押之前先检查您的信用评分</u> 查看是否有任何领域可以改进.</p>
<h2>退休人员可以得到什么抵押?</h2>
<p>一些 <u>抵押类型</u> 专门针对老年人. 这是主要的.</p>
<p><strong>退休利息抵押贷款</strong> – 这些以类似于标准利息抵押贷款类似的方式工作，因为您每月仅支付利息. 但是，只有一旦死亡，您才能偿还未偿还的余额，进行长期护理或出售房屋.</p>
<p><strong>终身抵押</strong> – 这是一种股权发行，可让您借一次对房屋的付款，当您死后偿还，进入长期护理或出售房屋. 您可以根据借款的金额支付利息，这要么将随着时间的推移到最后支付，要么最终支付，或者您可以在避免增加的情况下还清. 了解股权释放的利弊.</p>
<p><strong>老年人的共同所有权（OPSO）</strong> – 这项政府支持的计划不是传统抵押贷款，但它确实为退休金领取者提供了一种购买房屋的方式. 它允许您购买一部分财产并在其余部分支付租金. 您只能购买多达75％的股份，一旦达到此门槛，您将不再支付任何租金.</p>
<p><strong>长期残疾人的房屋所有权（持有）</strong> – 就像OPSP一样，Hold是共享所有权计划. 如果没有通过OPSP可用，它允许您申请满足您需求的属性.</p>
<h2>如何作为养老金领取者获得抵押贷款</h2>
<p>您的第一步是收集有关财务的信息. 从您的退休金或年金提供商那里获得声明，以证明您的长期收入. 您还应该检查您的信用评分.</p>
<p>接下来，对养老金领取者的抵押进行一些研究. 您将要比较各种产品的年龄限制，利率，期限，费用，资格标准和灵活性选项. 有比较网站可以帮助您了解可用的东西，但是抵押经纪人可以使您进入广泛的贷方市场，并帮助您选择最适合您的贷方.</p>
<p>然后，您需要申请您想要的抵押. 尽量避免申请大量产品，因为每个申请都会出现在您的信用记录上，并可能损害您的信用评分. 同样，抵押经纪人可以带您完成整个申请，以帮助您确保您成功.</p>
<h2>老年人可以成功获得抵押</h2>
<p>70年代中期的一对夫妇最近购买了一所房屋，并获得了抵押贷款，以靠近他们的孩子和孙子. 他们决定通过FHA进行家庭净值转换抵押贷款（HECM）.</p>
<p>&ldquo;他们现在住在梦想中的家中，附近的家人，增加了退休巢鸡蛋，只要他们住在家里就没有抵押贷款. 这就是为什么这对62岁及以上的夫妇选择这次抵押的原因。. 在亚利桑那州斯科茨代尔.</p>
<h2>老年人可以抵押?</h2>
<p>老年人可以像其他所有人一样获得抵押贷款 – 这完全取决于收入，信用评分和现金. 即使是老年人，如果有资格在财务上有资格，他们也可以获得抵押贷款.</p>
<p>想要抵押有不同的理由. 一些老年人可能想将尺寸缩小到单层房屋或需要较少维护的房地产，或者他们想与家人更亲近.</p>
<p>有些老年人甚至获得抵押贷款，为他们的孩子购买房屋.</p>
<p>不管原因是什么，老年人都有资格获得抵押的资格. 根据联邦贸易委员会（FTC）的说法，老年人受到歧视，免于根据自己的年龄获得房屋贷款或任何形式的信贷. 它被称为《平等信用机会法》，这是一项联邦法律，该法律保护借款人因年龄，种族，颜色，宗教，国籍，婚姻状况，甚至是获得公共援助的人而导致的偏见.</p>
<p>这意味着所有老年人都有资格如果可以买房.</p>
<h2>老年人有什么贷款?</h2>
<p>如果老年人有资格并可以证明他们有足够的常规收入，那么天空是限制的. 也就是说，退休人员的贷款申请通常看起来有些不同.</p>
<h3>什么贷款期限最适合老年人?</h3>
<p>老年人要考虑的一件事是他们应该获得的贷款期限多长时间. 对于某些人来说，30年的抵押贷款可能有点长.</p>
<p>同时，根据其较低的每月付款，30年的贷款可能是某些人的最佳选择.</p>
<p>高级人获得的术语的长度也可能取决于特定的某些贷款类型的要求.</p>
<h3>老年人的贷款计划选择</h3>
<p>帕克的客户与HECM一起去了，因为他们不符合常规抵押的收入要求. 当人们生活在养老金，退休帐户或社会保障等固定收入上时，这种情况可能会发生.</p>
<p>一些高级购房者可能会发现自己与帕克夫妇合作的位置相同. 他们已经拥有一个价值55万美元的房屋，没有抵押. 他们在支付房地产委员会和关闭费用后从出售房屋中赚取了约52.5万美元. 他们希望购买的房屋以605,000美元的价格列出.</p>
<p>帕克说.</p>
<p>取而代之的是，他们在新房中选择了大约35.5万美元的HECM，他们只需要$ 275,000的销售收益. 这使他们不仅使退休储蓄完好无损，而且还增加了剩下的25万美元的收益，从将房屋出售到退休帐户的利润中.</p>
<p>HECM是合格老年人的流行贷款计划选项. 如果您62岁或以上，是当前的房主，居住在您的家中，已经还清了大部分或全部抵押或支付，您可以参加FHA的HECM计划.</p>
<p>这是FHA的反向抵押计划（联邦政府提供的唯一此类计划），如果他们手头有额外的现金来支付HECM收益与销售价格和收盘费用之间的差额，它允许人们购买另一个主要居住地.</p>
<h2>老年人越来越容易获得抵押贷款</h2>
<p>几年前，住宅抵押贷款的最大参与者开始允许老年人使用退休资金，IRA和其他退休资产的估算收入来获得他们想要的贷款.</p>
<p>这种政策变更使老年人可以利用这些帐户中的余额来补充纸质收入，而无需拿走任何钱. 在此更改之前，一些老年人被拒绝贷款，因为他们的债务对收入不符合高标准，即使他们的房屋拥有良好的股权，节省了一些股权，并且信用评分良好.</p>
<h2>在选择贷款之前获得建议</h2>
<p>有时老年人成为掠夺性抵押贷款人的猎物. 根据贷款法案（TILA）的真相，贷方必须披露贷款的成本和条款以及许多其他信息. 《房地产和解法》（RESPA）禁止支付未赚取的费用和回扣.</p>
<p>根据国家消费者法律中心的说法，股权丰富和贫困的老年房主是不道德抵押贷款人的主要目标. 建议在签署任何内容之前，您会与值得信赖的会计师或律师讨论条款和损失任何潜在的购房和新抵押贷款.</p>