Индивидуальное заемщество

Индивидуальное заемщество – это займы, предоставляемые потребителям банками или кредитными союзами, как правило, на краткосрочные цели. Кредиторы оценивают вашу кредитоспособность, анализируя такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и многое другое.

Индивидуальное заемщество долгое время рекламировались как инструмент сокращения бедности.

Личные займы

Личные займы обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и они более гибки в том, на что вы можете использовать средства. Однако, как и все долги, личные займы должны быть погашены с процентами; вы должны брать этот вид займа только в том случае, если это необходимо для покрытия необходимых расходов, таких как погашение задолженности по кредитной карте с высокими процентами или финансирование проектов по благоустройству жилья. Прежде чем выбрать своего кредитора, разумно походить по магазинам и сравнить ставки, прежде чем выбрать одного из них – обязательно ознакомьтесь с их планами погашения, поскольку это может добавить дополнительную ответственность, и разработайте адекватный план, прежде чем брать на себя дополнительную долговую ответственность!

Существует две категории личных займов, как обеспеченных, так и необеспеченных. Необеспеченные личные займы не требуют залога и выдаются только на основании вашего кредитного профиля, в то время как обеспеченные личные займы требуют, чтобы вы предоставили что-то ценное, например сберегательные счета или автомобили, в качестве обеспечения по кредиту; обеспеченные личные займы часто имеют более высокие процентные ставки.

Личные займы, как правило, имеют фиксированные сроки и ежемесячные платежи, что упрощает составление бюджета. Некоторые личные займы также сопровождаются комиссией за выдачу, которая добавляет расходы к основной сумме и увеличивает общие расходы.

Своевременное погашение платежей по личному кредиту может сотворить чудеса с вашим кредитом. Пропущенные платежи могут повредить вашему счету и повлечь за собой дополнительные сборы, поэтому своевременное внесение этих платежей может только принести пользу вашему счету и остаткам на счете. Также имейте в виду, что подача заявки на личный заем вызовет жесткий запрос вашего отчета, что потенциально временно снизит его; поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте свой рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям и можете воспользоваться выгодными процентными ставками.

Личные займы предлагают выгодные условия и низкие ставки, но они подходят не всем. В идеале те, у кого хороший кредит, должны претендовать на кредит с более выгодными ставками, чем те, которые были бы доступны через возобновляемые кредитные счета или займы до зарплаты. Чтобы улучшить кредитоспособность, попробуйте погасить задолженность по кредитным картам, ограничить количество новых кредитных линий и подписаться на Experian Boost(r)o, который добавляет историю своевременных платежей за коммунальные услуги, потоковые сервисы, контракты на мобильную связь или арендные платежи непосредственно в ваш отчет.

Кредиты на консолидацию долга

Кредиты на консолидацию долга могут помочь вам быстрее погасить несколько кредитных карт, объединив их в один ежемесячный платеж с одной процентной ставкой и сроком погашения. Личные займы являются наиболее часто используемым видом кредита на консолидацию долга, поскольку они необеспечены (вам не нужно обеспечение) и часто предлагают более низкие ставки, чем по кредитным картам. Вы также могли бы рассмотреть возможность использования ипотечного кредита или займа 401(k); однако эти варианты могут потребовать использования пенсионных накоплений для погашения задолженности или могут привести к потере права выкупа, если платежи не могут быть выполнены в полном объеме.

Но хотя кредиты на консолидацию долга предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, все же разумно сравнить условия различных кредиторов, прежде чем подавать заявку. Учитывайте общие затраты, такие как сборы и продолжительность срока, чтобы гарантировать, что вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе. Кроме того, настройте автоматические платежи через свой банк, чтобы не забывать и не пропускать платежи; даже пропущенный платеж по кредитной карте может снова вогнать вас в долги!

Ваш кредитор мог бы предоставить вам возможность получить решение о предоставлении кредита на консолидацию долга в течение нескольких дней или часов, при этом средства будут направлены непосредственно кредиторам для погашения задолженности. Discover обычно предоставляет кредитные средства в течение нескольких рабочих дней после одобрения и предлагает сроки от 36 до 84 месяцев (узнайте, сколько вы можете занять).

Консолидация долга может ежемесячно облегчать оплату ваших счетов, но по-прежнему важно, чтобы вы были ответственны при погашении своего долга и избегали ненужных расходов. В противном случае вы можете снова попасть в тот же долговой цикл, который вызвал первоначальные проблемы.

Имейте в виду, что открытие новых счетов, таких как кредиты на консолидацию долга, может временно ухудшить ваши кредитные рейтинги, поскольку модели кредитного скоринга учитывают возраст учетной записи при расчете баллов. Кроме того, закрытие любых счетов, погашенных за счет займов на консолидацию долга, может оказать негативное влияние на соотношение долга к кредиту, что приведет к временному снижению рейтингов.

Свадебные займы

Планирование свадьбы может быстро стать дорогостоящим, особенно если вы добавите много дополнительных услуг, таких как цветы, кейтеринг и развлечения. Свадебный кредит может помочь воплотить вашу мечту в реальность и обеспечить ее реализацию.

Личные займы для покрытия свадебных расходов обычно варьируются от 1000 до 50 000 долларов в зависимости от вашего кредитора, кредитного рейтинга и других соображений. Большинство таких кредитов являются необеспеченными – это означает, что в качестве обеспечения не требуется передавать активы – с фиксированными процентными ставками и условиями погашения, чтобы вы точно знали, сколько ежемесячных платежей и общих расходов будет авансом.

Кредиты на свадьбу могут быть выгодными, при условии, что вы можете гарантировать, что у вас будет достаточно средств, чтобы погасить их вовремя, и не добавляете дополнительных долгов, которые влияют на другие цели сбережений, такие как покупка дома или погашение студенческого кредита или задолженности по кредитной карте. В противном случае такой вид заимствования может оставить меньше места в вашем бюджете и еще больше отсрочить достижение других целей экономии, таких как покупка или погашение этих обязательств.

Прежде чем выбрать кредитора, обязательно сравните комиссии и процентные ставки, а также общую сумму кредита. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита как часть ваших авансовых платежей. Другие могут налагать штрафы за предоплату; важно, чтобы вы внимательно ознакомились с условиями каждого кредитора, прежде чем принимать окончательное решение.

Многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предоставляют свадебные займы в качестве личных кредитных продуктов. При поиске лучшего кредитора и условий для вашего свадебного кредита воспользуйтесь бесплатным инструментом сравнения личных займов, таким как Credible, чтобы просмотреть предложения от нескольких кредиторов, не оказывая негативного влияния на ваш кредитный рейтинг. Разумно сначала сосредоточиться на предметах, не подлежащих обсуждению, чтобы избежать перерасхода средств на ненужные товары – или влезания в долги, которые оставят неуправляемую долговую нагрузку, когда ваш важный день наступит и пройдет! И если необходимо взять долг, начните с максимально низкой процентной ставки и максимально длительного срока погашения, чтобы максимально снизить общие расходы.

Кредиты на каникулы

Кредиты на отпуск могут помочь вам спланировать поездку всей вашей жизни – или просто увлекательную однодневную поездку поблизости! Поскольку эти необеспеченные личные займы имеют мало ограничений на то, как вы тратите средства, кредиторы могут потребовать документацию о доходах и финансовом положении, прежде чем финансировать кредит. После одобрения кредитором средства обычно поступают прямым переводом на ваш банковский счет в течение от одного до 14 дней, и вы начинаете производить ежемесячные платежи по ним.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита на каникулы, рассмотрите альтернативные варианты финансирования, которые могут быть более доступными. Квалифицированные заемщики могут рассматривать личные займы с более низкими годовыми процентными ставками, чем по кредитным картам, в качестве доступного решения; вы даже можете претендовать на кредитную карту со вступительным периодом 0%, которая позволяет вам беспроцентно пополнять баланс на срок до 21 месяца; в качестве альтернативы, такие сервисы, как “покупай сейчас, плати позже”, такие как Uplift и Affirm, сотрудничают с авиакомпаниями, отелями или туристическими сайтами, напрямую предлагая финансирование при совершении покупок, что потенциально полностью исключает подачу заявок на получение кредита!

займы на покрытие отпускных расходов часто сопряжены с авансовыми сборами, которые могут не применяться к другим формам личных займов, включая сборы за выдачу и подачу заявления, которые могут не применяться в противном случае. Это делает кредиты на отдых более дорогостоящими по сравнению с альтернативными способами финансирования вашей поездки, особенно если ваш баланс будет продолжать увеличиваться в течение многих лет.

Если ваша цель состоит в том, чтобы погасить свой кредит как можно быстрее, OneMain Financial предлагает личные займы с более короткими сроками погашения, которые могут сделать погашение проще и быстрее. Заемщики с хорошей или плохой кредитной историей могут не соответствовать требованиям, но условия погашения все равно могут быть более приемлемыми, чем традиционные кредиты на каникулы. Желательно сначала изучить альтернативы, такие как вознаграждения по кредитным картам и сбережения, прежде чем брать взаймы на отдых.