家を買って娘に借りることができますか?

<h1>中断を許してください</h1>
<blockquote>繰り返しますが、家族に不動産を借りるには、貸し手から許可を求める必要があります.</blockquote>
<h2>大人の子供が家を買うのを助けるための簡単なガイド</h2>
<p>Kimberly Rotterはブログエディターであり、ブティックコンテンツサービス会社のオーナーです. 彼女は書面と編集で25年以上の経験があります.</p>
2023年1月5日更新
によってレビュー
ドレタ・クレモンによるレビュー
<p>ドレタ・クレモンズ、ph.d., MBA、PMPは、34年間企業のITエグゼクティブであり教授です. 彼女は、コネチカット州立大学、メリービル大学、インディアナウェスリアン大学の非常勤教授です。. 彼女は、Bruised Reed Housing Real Estate Trustの不動産投資家であり校長であり、コネチカット州の住宅改善ライセンス保有者の状態です.</p>
事実がチェックされました
ハンス・ダニエル・ジャスパーソンによってチェックされた事実
<p>ハンス・ダニエル・ジャスパーソンは、労働力の開発、教育、経済の正義に重点を置いて、公共政策研究の10年以上の経験を持っています. 彼の研究はUのメンバーと共有されています.s. いくつかの州の議会、連邦政府機関、および政策立案者.</p>
<p>今日の市場では、若い初めての住宅購入者は、学生の借金、住宅価格の上昇、厳しい住宅ローンの要件に絡み合っていることに気付くかもしれません. その結果、親からのいくつかの支援がより一般的になりました. 全米不動産協会によると、22〜30歳の住宅購入者のほぼ4分の1が、家族や友人からの現金贈り物がダウン支払いの源であると報告しており、5％は親relativeや友人から融資を受けたと言っています。.</p>
<p>あなたの成長した子供たちが家やアパートを買うのを助ける手段を持っていることは祝福と贅沢です. しかし、点線にサインする前に、その最善の方法を検討してください.</p>
<h3>キーテイクアウト</h3>
<ul>
<li>あなたの子供が最初の家を買うのを助けるための多くの方法があります. あなたは共同所有者であること、住宅ローンの提供、または頭金のために現金を贈ることを検討するかもしれません.</li>
<li>現金を手伝っている場合は、ギフト税申告書を提出する必要があるかどうかに注意してください.</li>
<li>あなたの退職資金を襲撃したり、あなたの子供の家に資金を提供するために借金に入ったりしないでください.</li>
</ul>
<h2>あなたの子供が家を買うのを助ける方法</h2>
<p>子供が家を購入するのを助ける方法はたくさんありますが、最も一般的なものの1つは、あなたの名前でそれを完全に購入し、あなたの子供にレンタルまたは与えることです. 不動産は投資機会であり、合法的に両親であるアパートに住む海岸から海岸までのミレニアル世代がいます。 <em>ピード・ア・テレ</em>.</p>
<p>他の可能性があります：</p>
<ul>
<li>子供の家の頭金を提供します.</li>
<li>あなたの子供と一緒に家を所有しています. あなたの貢献はあなたに家に公平になるでしょう. それが売られたら、あなたはあなたのお金を取り戻します.</li>
<li>ルームメイトがコストを相殺するのに十分な大きさのマルチユニットプロパティまたは場所を購入する.</li>
<li>あなたの子供の自宅の購入に資金を提供し、それを本当の住宅ローンにすることで公式にする. 住宅ローンサービサーは、ローンとその支払い条件の適切な構築に役立ち、毎月の声明や税務フォームを生成することもできます.</li>
</ul>
<h2>現金ギフトの税への影響</h2>
<p>税務上の理由から、親はしばしば、コストを直接支払うのではなく、贈り物として必要なお金を子孫に与えることを選択します. 2022年の年間ギフト税の除外は、各受信者のドナーあたり16,000ドルです（2023年には17,000ドルに上昇）. あなたが年次除外の下に留まる場合、ギフト税申告書を提出する必要はありません.</p>
<p>たとえば、あなたとあなたの配偶者はあなたの子供とあなたの子供の配偶者に合計64,000ドル（16,000×2の親×2人の受信者）を与えることができます. それは多くのアメリカの都市でのまともな頭金です. 最初の贈り物に続いて、別の68,000ドル（$ 17,000×2ギフトの両親×2受信者）のヤンでギフトを贈ることができます. 翌年の1つ、内国歳入庁（IRS）が年間除外額を変更しないと仮定すると. 合計132,000ドルは収入としてカウントされないか、子供の納税申告書に連邦所得税の対象となりません.</p>
<p>ただし、年間の税金除外額を超えるギフトが1つある場合、ギフト提供者はIRSフォーム709を提出する必要があります. このフォームは、納税者の寿命の間に、あらゆる年の年間制限を超えた、与えられた総ギフトを報告および追跡するために使用されます. 納税者の生涯の不動産税除外を削減します. 目的は、納税者が死後の財産税から逃れるために、生涯の間にすべてのお金を渡すことを思いとどまらせることです.</p>
<p>フォーム709で報告された場合でも、この贈り物は、納税者の残りの生涯ギフト制限を超えない場合、今年度は課税対象ではありません. 2022年の時点で、不動産税の除外は12ドルです.0600万（12ドルに上昇します.2023年に9200万）. 生涯制限が非常に高いため、ほとんどの納税者は贈与税の支払いに直面しません. むしろ、主な関心事は、フォーム709でギフトを報告する必要があるかどうかです.</p>
<p>あなたがあなたの子供への贈り物として与えるお金を調達、追跡、文書化する必要があることに留意してください. 取引を保護するには、これの経験がある住宅ローンの専門家を使用してください.</p>
<h2>住宅ローンに署名する前に</h2>
<p>一部の貸し手は、タイトル上のすべての関係者が住宅ローン契約を担当することを要求します. 子供が毎月の住宅ローンの支払いを処理する意図であっても、親は債務に対して経済的に責任を負います. しかし、両親が住宅ローンを使用していない場合、彼らは住宅ローンの利子税控除を利用することはできません.</p>
<p>親から子供への無利子ローンでさえ、親に納税義務を負う可能性があります. IRSは、たとえそうでなくても利子を獲得していると想定しており、それは課税所得です. 親のローンは子供の負債の負担を増し、子供が自分自身で資金調達の資格を得る可能性を傷つける可能性があります. 肯定的な面では、適切に記録されたローンにより、子供は税の時点で控除を最大化できます.</p>
<p>あなたが住宅ローンのために共同署名し、子供がデフォルトである場合、あなたは等しく責任があります.</p>
<p>親が頭金を提供しても、子供はまだ住宅ローンの資格を得る必要があります。.</p>
<h3>貸し手は現金の贈り物を許可します</h3>
<p>そうは言っても、住宅ローンの貸し手は通常、他の要件が満たされている限り、主要な家の頭金を完全にまたは部分的に現金ギフトで構成することを許可します. たとえば、Freddie Macの家の可能性のある住宅ローンでは、3％の頭金全体がギフトから来ることができます.</p>
<h2>両親の潜在的な税金の節約</h2>
<p>家を買って子供がそこに住むことを許可する親は、かなりの税控除を受けることができるかもしれません. 固定資産税、住宅ローンの利子、修理、メンテナンス、および構造の改善は、一般に2番目の家で控除可能です.</p>
<p>ただし、家主は毎年最大25,000ドルの損失を差し引くことができますが、両親は家族にレンタルするときに異なるルールに直面しています. 子供が家賃を払わない場合、それは不動産の個人的な使用と見なされ、レンタル関連の控除は許可されていません. ただし、子供が家賃を払うルームメイトを持っている場合、親は子供が家賃なしに住むことを許可しながら、レンタル関連の控除を受けることができるかもしれません.</p>
<h3>税の合併症</h3>
<p>住宅ローンの利子控除は、住宅ローンを支払う人のみが取ることができることに注意してください <em>と</em> 家を所有（または共同所有）. 親が不動産タイトルを保持しているが、子供が毎月住宅ローンの支払いを行った場合、どちらも利子控除の資格がありません. 子供が家の一部を所有している場合、彼らは実際に支払う利息のシェアを差し引くことができます.</p>
<p>ただし、お子様との関心を両方に分割することは、住宅ローンの利子控除があなたの税金の提出を複雑にすると主張することに注意してください. 未婚で共同で住宅ローンの責任を負う複数の所有者の場合、ローンにリストされている最初の人のみが住宅ローン貸し手からIRSフォーム1098を受け取ることが一般的です. 親と子の共同所有者は、住宅ローンの利子税控除の利子を分割することができますが、分割は年間に各所有者が実際に支払ったものに基づいている必要があります.</p>
<p>親と子の両方が、納税申告書に補足声明を添付する必要があります。. フォーム1098を受け取らなかった人は、フォーム1098の名前で報告された完全な利息を受け取った納税者の名前と住所を文書化する必要があります. 詳細な支払い記録は納税申告書に付随する必要はありませんが、監査の場合は情報を保持する必要があります.</p>
<h2>ビルディングエクイティと長期投資</h2>
<p>住宅ローンの支払いを支援することは、子供に毎月の住宅手当を与えたり、毎月の家賃を支払うよりも経済的に意味があるかもしれません. 住宅ローンを返済することは家に株式を構築し、家は資産に変わります。.</p>
<p>住宅用不動産は長期的な投資と最もよく考えられていることに留意してください. 原則として、ほとんどのバイヤーは壊れるためだけに3〜5年間家を維持する必要があります.</p>
<p>親が子供への低金利ローンを作成し、事実上住宅ローンの貸し手になることを選択した場合、彼らは毎月の支払いから少しの収入を享受します. 低金利ローンでさえ、多くの保守的な投資の返還に勝つ可能性があります.</p>
<h2>2番目の家の高コスト</h2>
<p>2番目の住宅として、または投資として両親が購入した家は、連邦住宅局（FHA）のローンなどの初めての人向けの寛大な住宅ローンの資格がないため、より大きなダウンニングを必要とすることが多いことがよくあります。.</p>
<p>「プライマリ[ホーム]住宅ローンと投資家の住宅ローンの違いは重要です」と、サンディエゴのカブリロ住宅ローンの不動産業者および融資担当者であるリンダロビンソンは述べています。. 「投資不動産に少なくとも20％から30％を倒さなければなりません。[金利]料金も少し高くなります。. 子供たちがまったく信用に値する場合、両親はローンの署名者よりも共同署名者やギフト誘入者である方が良いかもしれません.」</p>
<h2>共同署名の危険</h2>
<p>親が住宅ローンのために共同署名し、子供が支払いに遅れをとる場合、親の信用格付けは子供の信用格付けと同じくらい傷つきます. 共同署名者として、親は最終的に負債の責任を負います.</p>
<p>最後に、離婚した結婚した子供のために共同署名したり、お金を与えたりする親は、厄介な資産の分割に巻き込まれ、子供の元配偶者への投資の一部またはすべてを失う可能性があります.</p>
<h2>感情的なコストをナビゲートします</h2>
<p>家族の経済的絡み合いは、ストレスと対立を引き起こす可能性があります. 交換外の兄弟はjeしたりresしたりするかもしれません. ギフトの贈り主は、彼らが贈り物の誤用として認識していることに不満を感じることができますが、それについて何でもすることは無力です. ギフトレシーバーは、期待とルールの形でギフトに取り付けられた文字列に不満を感じるかもしれません.</p>
<p>一部の親は、子供が掘り出し物の終わりを維持できなかったときに結果を実施することができません. 家族間の財政的な取り決めは、しばしば厄介な誤解につながり、執行が困難または不可能になる可能性があります.</p>
<h2>手伝いの報酬</h2>
<p>子どものために家を購入したり、それを取得するための財政支援を提供することの利点は多くです. それは子供に住宅所有の税制上の利点を与えることができ、彼らが良い信用履歴を構築するのを助けることができます.</p>
<p>両親の資産が不動産税または相続税を引き起こすのに十分なほどかなりの場合、購入は財政的に賢明な動きになる可能性があります. 毎年恒例のギフト税の除外まで、複数の戦略的な年次贈り物を通じて不動産を減少させると、将来の税負担が減少する可能性があります.</p>
<p>また、この不動産は最終的に親が均一に壊れるか、利益を上げるのに役立つ可能性のある投資であり、途中の費用は税控除可能です.</p>
<h2>手足に出ないでください</h2>
<p>両親は、自分の請求書を支払う、自分の住宅ローンの支払いを満たし、退職後の生活水準を維持する能力を侵害することを意味する場合、子供に家を買うべきではありません. 一般的に、退職基金や主要な住居に対して借りることや普通預金口座を完全に破壊することは悪い考えです.</p>
<p>感情的な結果は、財政的な結果よりも測定が困難です. どのようにそれにアプローチすることを決めたとしても、Gift、Loan、Co-Ownership-それを書面で入力してください. これは愛の行為かもしれませんが、それはビジネスの取り決めとして扱われるべきです.</p>
<h2>中断を許してください.</h2>
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<p>あなたがブラウジングしていたとき、あなたのブラウザについて何かが私たちにあなたがボットかもしれないと思わせました. これが起こるかもしれないいくつかの理由があります。</p>
<ul>
<li>あなたはこのウェブサイトを超人間のスピードで移動するパワーユーザーです</li>
<li>WebブラウザでJavaScriptやCookieを無効にしています</li>
<li>サードパーティのブラウザプラグインは、JavaScriptの実行を妨げています.</li>
</ul>
<p>参照ID：＃91AB5DF6-EE5D-11ED-9421-7250415A5575</p>
<p>サイトへのアクセスを取り戻すために、以下の課題を完了してください.</p>
<h2>（800）878-4166のカスタマーサービスにお問い合わせください <br />またはunblockrequest@realtor.問題があるcom. 上記の参照IDを含めてください.</h2>
<h2>あなたの子供が借りるために家を買う</h2>
<p>あなたの子供が初めてのバイヤーである場合、彼らは不動産のはしごに足を踏み入れることの痛みを感じているかもしれません. 彼らは本当に高い家賃を払っているかもしれません、または彼らはお金を節約するために家に戻ったかもしれません.<br /></p>
<p>彼らを助けるために、あなたはあなたの子供があなたから借りることができる家を買うことを考えているかもしれません.<br /></p>
<p>このアプローチには関係するすべての人に利点がありますが、先に進む前に考慮すべき財政的および法的な意味がたくさんあります. だから、ここにあなたが知る必要があることがあります.<br /></p>
<p>ポジティブから始めましょう：</p>
<h2>あなたの子供がレンタルするために家を買うことの利点</h2>
<h3>あなたの観点から：</h3>
<p>多くの家族と同様に、あなたが預金のために十分に貯金するのに苦労している大人の子供たちと一緒に住んでいるなら、あなた自身の家を取り戻すことは大きなプラスです.</p>
<p>あなたにとって、2番目のプロパティも投資することができます. 購入先に応じて、子供が先に進む準備ができたときに不動産を売却する利益を得ることができるか、賃貸から新しいテナントに収入を得ることができるかもしれません.<br /></p>
<h3>あなたの子供の観点から：</h3>
<p>あなたの大人の子供も自分のスペースを手に入れます. 親からのレンタルは一般に、あまり通知せずにテナントを終了することを決定するかもしれない私有地からより多くの安定性を備えています.</p>
<p>また、あなたはより低い家賃を請求するでしょう（または、少なくとも、あなたは利益を上げるために価格を膨らませることはありません）. そうは言っても、おそらくあなたの住宅ローンの条件を満たすためにあなたが請求しなければならない最低額がまだあるでしょう – これについては後で詳しくは. <br /></p>
<h2>しかし、いくつかの欠点もあります</h2>
<p>また、2番目のプロパティが大規模な購入であることを否定することもありません. この追加費用は、特にすぐに退職について考え始めた場合、財政に影響を与える可能性があります. <br /></p>
<p>しかし、主な欠点のいくつかは、親と家主、子供とテナントとしてのあなたの役割を混ぜることから単に来ています. だから、ここにあなたがコミットする前に自問するいくつかの質問があります：<br /></p>
<ul>
<li>1人の子供があなたの他の子供と摩擦を引き起こすために家を買うでしょう?</li>
<li>あなたの子供が結婚したり離婚したりした場合、そして他の人があなたが買った財産を主張していると感じた場合、物事はどのように変わりますか?</li>
<li>あなたの子供が移動することを決めた場合、あなたは不動産を空に立つ余裕があり、あなたは新しいテナントを見つけなければなりませんでした?</li>
<li>メンテナンス、家具、請求書、評議会税、壊れた冷蔵庫、草を切るなど、施設内で誰が責任を負いますか?<br /></li>
</ul>
<p>これらは克服できない問題ではありませんが、物事を公然と議論することは本当に重要です. テナント契約を作成することも役立ちます. オンラインテンプレートを使用できるので、複雑である必要はありませんが、誰もが引っ越す前に期待が明らかになることを意味します. <br /></p>
<p>まだあなたのオプションを検討してください? 自分の子供のために家主になることの経済的および法的意味について知っておくべきことは次のとおりです.</p>
<h2>あなたの子供がレンタルするために家を買うことについて知っておくべき：</h2>
<p>あなたがすでに住宅所有者であると仮定すると、あなたの子供にレンタルするために2番目の不動産を購入するプロセスは、他の2番目の不動産購入と非常に似ています.<br /></p>
<p>私たちはここで物事を完全に分解しますが、ここであなたが絶対に知る必要があることは次のとおりです。</p>
<h3>お金について</h3>
<p>2番目のプロパティには、より大きな堆積物が必要です. 最初の家の住宅ローンが通常10％の預金が必要で、時には5％しか必要ありません。. <br /></p>
<p>たとえば、£11,000のデポジットで£220,000のメインプロパティが可能になる場合があります. 2番目の家として購入するには、£55,000が必要です.<br /></p>
<p>「購入」の住宅ローンと同様に、税の影響もあります。<br /></p>
<ul>
<li>あなたがプロパティがあなたのものになったときに支払う印紙義務は、あなたが常に追加のプロパティで3％多くを支払うので、より高くなります.</li>
<li>あなたがする賃貸収入に対して所得税を支払う必要があります.</li>
<li>不動産を売却するようになったら、価値が増加した場合、キャピタルゲイン税を支払わなければならないかもしれません.</li>
</ul>
<h3>あなたの責任について</h3>
<p>家族は家族であるが、すべての家主には法的責任があるので、あなたはそれについて考えたくないかもしれません. <br /></p>
<p>あなたの子供がハウスメイトを持つ場合、この責任のリストはさらに長くなります. 3人以上の無関係な人々が財産に住んでいる場合、家はHMO（複数の職業の家）規制を通過する必要があります. これらには、厳格な火災安全規則、定期的な安全検査、および表示する必要がある法的通知のリストが含まれます. <br /></p>
<p>また、家主の保険が必要です. そして、預金を取る場合、触れられない預金保有スキームに保管する必要があります.<br /></p>
<p>あなたが期待できるコストとあなたがここに飛び込む必要があるフープについてもっと読むことができます：家主であることの本当のコスト.</p>
<h3>あなたの住宅ローンのオプションについて</h3>
<p>あなたがすでに所有している2番目の不動産に住みたいか、彼らのために新しい不動産を購入したいかにかかわらず、あなたは通常、規制された家族の買い取り抵当を必要とします.<br /></p>
<p>金融行動当局は、家族への賃貸が危険であることを認識しているため、これらの住宅ローンを規制しています（少なくとも住宅ローンの貸し手の観点から）. 不動産のメンテナンスをスライドさせたり、家賃の支払いを見逃したりすることをいとわないかもしれません。つまり、不動産の価値が下がる可能性があるか、住宅ローンの支払いを行わない可能性があります。. <br /></p>
<p>また、ほとんどの貸し手は、家賃が住宅ローンの125〜145％をカバーすることを期待します。.<br /></p>
<p>2番目のオプションがあります。これは、2番目の不動産の標準的な住宅ローンを取得し、申請プロセスの最初から家があなたの子供の名前にあることを宣言し、そこに住むことはあなたの意図ではありません. <br /></p>
<p>すべての住宅ローンの貸し手がこれらをオプションとして提供しているわけではないので、初期段階で住宅ローンアドバイザーやブローカーに相談する価値があります. Habitoはこれを助けることができます.</p>
<h2>あなたの子供を助けるためのいくつかの別の方法</h2>
<p>あなたの子供がレンタルするために新しい家を買うことがあなたのためではない場合、セカンド住宅ローンの長期投資なしにあなたの子供を不動産のはしごに支援する他の多くの方法があります.</p>
<h3>1. デポジットを贈る</h3>
<p>これはおそらく最も簡単なオプションです. あなたは年間最大3,000ポンドを贈り、前年から未使用の手当を引き継ぐことができます, <em>それなし</em> 税への影響に遭遇します. したがって、2人の親の世帯は最大12,000ポンドの財政的な贈り物を与えることができます. <br /></p>
<p>これが計画である場合、あなたは返済されるとは思わないという法的契約に署名する必要があります. それを超えて、唯一の潜在的な合併症は、この「ママとパパの銀行」の取り決めに関する規則が近年引き締められていることです。. <br /></p>
<p>現在、10％の預金を支払うことが一般的であり、預金の25％以下が贈り物であることを証明する必要があります. したがって、あなたの子供が£220,000の家を買っている場合、これは22,000ポンドのデポジットのうち、家族から贈られるのは5,500ポンドだけです.</p>
<h3>2. あなたは彼らにローンを与えることができます</h3>
<p>これは預金の贈与と同様に機能しますが、代わりにローン契約に署名します. 文書は、誰かが死ぬべき場合、返済スケジュール、利子、および誰が支払いを担当するかを詳述します. 貸し手はあなたの子供の住宅ローン申請の手頃な価格のチェックを行う際にローンの返済を検討するので、これを書面で持っていることが不可欠です.</p>
<h3>3. あなたは保証人として行動することができます</h3>
<p>保証人の住宅ローンの場合、家族ができない場合は、住宅ローンの返済をカバーすることに同意します. あなたの子供がより安定した財政状態にあるとき、あなたは書類を再訪して、後で住宅ローンからあなたの名前を奪うことができます.</p>
<h3>4. 家族のオフセット住宅ローンを取得できます</h3>
<p>オフセット住宅ローンを使用すると、普通預金口座のお金を使用して、利息を支払う住宅ローンの金額を相殺します.<br /></p>
<p>たとえば、合計で140,000ポンドを借りているが、貯蓄が30,000ポンドの場合、住宅ローンの110,000ポンドのみに利息を支払うことになります。. つまり、長期的には全額が少なくなり、必要に応じて貯蓄に到達することもできます。.<br /></p>
<p>これは通常あなたの子供の住宅ローンと普通預金口座に基づいていますが、家族のオフセット住宅ローンと呼ばれるオプションがあります. そこで、普通預金口座は代わりに親の名前にあります。. <br /></p>
<p>結論? あなたの子供を助けるためにできることはたくさんありますが、すべてのオプションがすべての家族に機能するわけではありません. これは、Habitoのような住宅ローンブローカーがプロセスをより明確にするのに役立つ場所です. ここから始めましょう.<br /></p>
<p><img src=”https://assets.website-files.com/61125d4de9c4655df1f565ba/61531e9d5afda8d48e47538f_alex-winn.jpeg” /></p>
cemap、cesre
<p>アレックスは彼が彼のフラットを買うためにそれを使った後、住宅ローンブローカーになることにしました. 彼は素晴らしいサービスに触発されましたか? いいえ. 彼はただもっと良い仕事をすることができると考えました. 今日、アレックスはHabitoの最大のブローカーチームの1つを率いており、人々に家をすぐに作るために必要な専門家に精通したアドバイスを提供しています.</p>
<h2>家を買って家族にレンタルできますか?</h2>
<p><img src=”https://www.mortgageable.co.uk/wp-content/uploads/2023/03/Kev_Socials.jpg” /></p>
<p>不動産を賃貸することはいつでも大きな財政的決定と責任ですが、家族が関与している場合、所定の場所にある住宅ローンの種類が賃貸を許可するかどうかを含めることを検討する追加の要因があります.</p>
<p>賃貸するために不動産を購入することは大きな投資になる可能性がありますが、近年、エネルギー効率、健康と安全、規則を賃貸する権利を含む不動産を賃貸するために必要な要件に関して法律が強化されました.</p>
<p>このガイドでは、家族に財産を出すことに関連する考慮事項について説明します.</p>
<h2>住宅ローンの種類と賃貸</h2>
<p>不動産が完全に所有されているため、住宅ローンの貸し手が関与していない場合、住宅所有者は誰が財産を賃貸するかを決めることができます.</p>
<p>ただし、住宅所有者がレンタルしたい不動産に対して標準的な住宅ローンが施行されている場合、住宅ローンの貸し手から許可を求める必要があります.</p>
<p>すべての住宅ローンの貸し手が、特に家族に賃貸される現在の住宅抵当財産を承認するわけではないため、リースを可能にするために住宅ローン製品または貸し手を切り替える必要があるかもしれません.</p>
<p>標準的な住宅ローンを備えた不動産が必要な許可なしに賃貸されている場合、住宅ローン条件が破られる可能性があり、罰則が発生する可能性があります.</p>
<p>当社の財産を賃貸するための最も適切なタイプの住宅ローンは、削除する住宅ローンです.</p>
<p><strong>もっと情報が必要です? 関連するクイックヘルプガイドをお読みください：</strong> </p>
<ul>
<li>ポートフォリオ抵当.</li>
<li>住宅ローンを買いに変換するために変換します.</li>
<li>remortgagesを買うために購入します.</li>
<li>信用不良で住宅ローンを購入するために購入します.</li>
<li>Guideに購入してください.</li>
<li>家を買って家族にレンタルできますか?</li>
</ul>
<h2>削減の住宅ローンとは何ですか?</h2>
<p>Buy-to-letの住宅ローンは、不動産を出したい、その中に住んでいない投資家向けに設計された特定の金融住宅ローン製品です.</p>
<p>通常、購入するのに住む住宅ローンは、固定金利、変動金利、トラッカー住宅ローンなどのさまざまな利息オプションなど、標準的な住宅ローンと同じオプションを持っていますが、買い金である住宅ローンでは金利が高くなる可能性があります。.</p>
<p>標準的な住宅ローンと標準住宅ローンの買い取り住宅ローンとの1つの違いは、購入するのに抵当権が必要なことが多いことです。.</p>
<p>毎月の住宅ローンの返済を低く抑えることができるために、投資家に非常に一般的な利息のみのオプションなど、さまざまな種類の購入者住宅ローンがあります。.</p>
<p>不動産が家族に賃貸される予定がある場合、特定の種類の住宅ローンが推奨されます。.</p>
<p>購入者の住宅ローン市場はFCAによって規制されていませんが、貸し手が家族にリスクの増加と見なすように、必要な住宅ローンは、一般的で規制されていないバイツーレットの住宅ローンよりも厳しいガイドラインに該当するでしょう。.</p>
<p>通常、規制されている買い金対策住宅ローンは最も競争力のある金利を持っていないため、このタイプの住宅ローン製品を提供する貸し手の選択が少なくなり、したがって、住宅ローンブローカーの使用は、最も有利な関心を求める最良のアプローチかもしれませんレートと条件.</p>
<p>購入者の住宅ローンの基準と条件は、貸し手によって異なりますが、多くの場合、規制された買い金対策住宅ローンの貸し手は、利用可能な賃貸収入のレベルを超えて、借り手の手頃な価格に関心があります。.</p>
<h2>2番目の住宅ローン</h2>
<p>買い戻しの住宅ローンの代替オプションは、2番目の住宅ローンである可能性があります.</p>
<p>このタイプの金融住宅ローン製品は、標準的な住宅ローンと同じように機能しますが、貸し手は財産が借り手の主要な住居ではないことを認識しています.</p>
<p>繰り返しますが、家族に不動産を借りるには、貸し手から許可を求める必要があります.</p>
<p>すべての住宅ローンの貸し手が2番目の住宅ローンを提供するわけではないため、住宅ローンブローカーが利用可能なオプションを助言するのに最適です.</p>
<h2>いくら借りることができるか?</h2>
<p>通常、買い取り対戦の住宅ローンと規制された買い金対策住宅ローンは、公開市場の賃貸価値にアクセスすることにより、不動産からの賃貸収入の可能性を確認します.</p>
<p>貸付基準の大まかなガイドとして、家賃は住宅ローンの返済の125％-145％をカバーする必要があります. しかし、すでに簡単に言及したように、規制された買い取り住宅ローンでは、借り手の手頃な価格も貸し手の要因になります.</p>
<p>貸し手が提供できる金額は、借り手が置くことができる預金にも依存します. 通常、借り手は購入価格の少なくとも10％の預金を預けている必要があり、2番目の住宅ローンの場合、買い金対策のために少なくとも25％のデポジット.</p>
<h2>家族にレンタルする際に何を考えるべきですか?</h2>
<ul>
<li>契約 – 家族に不動産を借りるときに適切な契約を整える必要があるとは思わないかもしれませんが、そうすることを強くお勧めします. 誰かがサービスのために定期的に支払いをするとき、テナントを保護するために書かれていないテナント契約が導入されていることがわかります。したがって、家主の権利を保護するために契約が推奨されます.</li>
<li>さらに、財産に規制された買い取り住宅ローンが施行されている場合、貸し手は保証されたShorthold Tenancy契約（AST）契約が整っていることを要求します.</li>
<li>税の影響 – 不動産が誰に賃貸されていても、財産の購入に対して印紙税を支払う必要があり、賃貸収入は所得税およびキャピタルゲイン税の報告のためにまだ報告する必要があります.</li>
<li>メンテナンスコスト – 契約が締結されることを確認するもう1つの理由は、修理とメンテナンスのコストに責任がある書面による契約リストを持つことです. 責任に関して灰色の領域がないことを保証するために合意が導入されることを強くお勧めします。.</li>
<li>保険 – 保険は、不動産自体（多くの場合、保険の構築が住宅ローン貸し手の要件）と内容の両方をカバーする必要があります. 繰り返しますが、連絡先の保険に責任がある人を明確にする価値があります.</li>
</ul>
<h2>家を買って家族の記憶の概要に借りることができますか</h2>
<p>家族に賃貸するために不動産を購入することは複雑であり、コミットメントをする前に徹底的に調査する必要があります.</p>
<p>私たちが議論したように、買い戻しの住宅ローンは標準的な住宅ローンとはまったく異なり、したがって、公開市場と家族を介して得られる賃貸収入のレベルなど、レビューする多くの要因があります。税への影響も同様です.</p>
<p>このオプションを探索している借り手は、独立した金融アドバイスを得るために強くお勧めします。個人的な状況のために最高の金融商品が求められ、彼らの利益と投資が保護されていることを確認してください.</p>
<p>今日お電話ください <strong>01925 906 210</strong> またはお気軽に <strong>お問い合わせ</strong>. 私たちのアドバイザーの一人はあなたとあなたのすべてのオプションを喜んで話します.</p>
<p><img src=”https://www.mortgageable.co.uk/wp-content/uploads/2018/08/chat.png” /></p>
<h4>連絡する.</h4>
<p>あなたの住宅ローンの要件が何であれ、私たちの経験豊富なチームのメンバーは、最高の取引についてあなたに助言するために手元にあります.</p>
<h3>人気のアドバイス</h3>
<ul>
<li>英国で印紙税を支払う</li>
<li>あなたの財産に価値を追加する方法</li>
<li>住宅ローンは英国を最高に購入します</li>
<li>住宅ローンホリデーFAQ UK</li>
<li>英国での住宅ローンの期間を延長できますか?</li>
</ul>