发薪日贷款可以从您的银行帐户中赚钱吗?

<h1>什么是发薪日贷款? 它如何工作，如何获得一个和合法性</h1>
<blockquote>自2008年金融危机以来，已经颁布了许多法院案件，因为贷款法已颁布，为消费者建立了更透明，更公平的贷款市场. 如果您正在考虑拿出发薪日贷款，那么个人贷款计算器可能是确定您可以负担哪种利率的重要工具.</blockquote>
<h2>发薪日贷款的风险</h2>
<p>根据一个行业的估计，约有7％至10％的加拿大人在相当定期使用发薪日贷款来获得. 发薪日贷款公司通常会捕获低收入者和现金短缺的个人. 起初，发薪日贷款似乎是一个有用的快速解决现金流问题，但是，立即需要现金是债务问题的第一个指标.</p>
<p>发薪日贷款是旨在支付基本费用的短期贷款，直到您的下一个发薪日. 如果您在债务问题上挣扎，发薪日贷款不是答案. 如果您负担不起及时偿还贷款，它可能会陷入更大的问题. 发薪日贷款的主要问题是，前期费用很高，天文利率和相对较短的还款时间范围.</p>
<p>偿还贷款后，您可能没有足够的钱可以持续到下一个发薪日. 发生这种情况时，拿出另一个发薪日贷款似乎是个好主意. 但是，遵循这一道路，可能会导致对发薪日贷款的依赖，从而使您处于难以管理的财务状况. 其中的危险是被陷入无法控制的借用的恶性循环. 此外，发薪日贷款的利率极高，如果您在到期之日偿还贷款，贷方可能会向您的帐户增加额外的利息或费用.</p>
<p>重要的是要注意，当您申请发薪日贷款时，贷方通常会要求您的银行信息，以便他们可以在截止日期将全额贷款付款。. 当您向发薪日贷款公司提供银行详细信息时，您授权他们从您的银行帐户中定期或连续付款. 如果您的银行帐户中没有足够的钱来偿还贷款，发薪日贷方可以尝试再次付款 – 可能导致您的银行业机构的昂贵NSF费用. 他们只能尝试两次，除非您同意延长贷款.</p>
<p>如果您没有足够的钱来偿还发薪日贷款并支付所有必需的生活费用，则应取消自动提款付款的银行授权. 您可以通过要求您的银行或发薪日贷方停止付款来做到这一点. 他们必须遵循您的指示. 如果他们不这样做，您可以投诉并退还任何未经授权的付款.</p>
<p>还有其他便宜的替代品. 更好的方法是申请银行的透支保护以弥补短缺，只要您有能力在薪水支票时间偿还透支时间. 取出昂贵类型的信贷等贷款贷款可能是您要陷入问题债务的警告信号，并且需要更快地解决该问题.</p>
<p>发薪日贷方将不会也不会参加自愿债务管理计划（DMP），这意味着您可以摆脱发薪日贷款债务的唯一方法是在破产中提交任务或提出消费者建议. 如果您发现由于发薪日贷款或任何其他困难的财务状况，您陷入了债务周期，请随时与当地的MNP受托人联系. 通过定制智能财务计划和债务解决方案以满足您的个人需求，可以实现新的财务开始.</p>
<p><img src=”https://mnpdebt.ca/-/media/images/mnpdebt/consumer/side-column/4379-22-corp-f23-component-calendar—right-rail-2.jpg?h=467&w=380&hash=67309B9F4A8AFC5FDB173AB1DF7ECCA9″ alt=”站在文字旁边的人”Local Perspectives”.” /></p>
<p>使用MNP，帮助总是在附近. 与您所在地区的受托人进行免费的机密咨询.</p>
<h2>什么是发薪日贷款? 它如何工作，如何获得一个和合法性</h2>
<p>马特·韦伯（Matt Webber）是一位经验丰富的个人理财作家，研究人员和编辑. 他广泛发表了个人理财，营销以及技术对当代艺术和文化的影响.</p>
2023年4月25日更新
审查
由埃博尼·霍华德（Ebony Howard）评论
<p>Ebony Howard是认证的公共会计师和QuickBooks Proadvisor税务专家. 她从事会计，审计和税务界已有13年以上的时间，与个人和各种公司合作，在医疗保健，银行业和会计行业.</p>
<h2>什么是发薪日贷款?</h2>
<p>发薪日贷款是一种短期借贷类型. 它的主任通常是您下一个薪水的一部分. 发薪日贷款收取短期，即时信贷的高利率费用. 他们也被称为现金预付贷款或检查预付款贷款.</p>
<h3>关键要点</h3>
<ul>
<li>发薪日贷款是短期，非常高的利益贷款.</li>
<li>发薪日贷款通常基于您的收入，通常在申请一份薪水的情况下提供薪水存根.</li>
<li>发薪日贷款在所有州都不可用. Sixteen states—Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgia, Maryland, Massachusetts, Montana, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, South Dakota, Vermont, and West Virginia—and the District of Columbia outlaw payday loans任何形式的.</li>
<li>多年来，已经制定了许多法律，以规范发薪日贷款的高费用和利率.</li>
</ul>
<h4>点击播放以了解有关发薪日贷款的所有信息</h4>
<h2>使用发薪日贷款</h2>
<p>发薪日贷款向借款人收取高度的利息，不需要任何抵押品，使其成为一种无抵押的个人贷款. 这些贷款可能被认为是掠夺性贷款，因为它们具有极高的兴趣，因此不要考虑借款人的还款能力，并有隐藏的规定，使借款人增加了费用. 结果，他们可以为消费者创造债务陷阱. 如果您正在考虑发薪日贷款，那么您可能需要先查看更安全的个人贷款替代方案.</p>
<h2>发薪日贷款如何工作?</h2>
<p>发薪日贷款提供商通常会要求您显示收入的证明，通常是您的雇主薪酬存根. 然后，他们将借给您一部分您将被付款的钱. 您将必须在短时间内退还贷款，通常需要30天或更短.</p>
<p>发薪日贷方承担很大的风险，因为他们没有检查您偿还贷款的能力. 因此，他们通常会为发薪日贷款收取非常高的利率，如果您错过还款，也可能收取高额费用. 这对借款人来说可能是危险的，因为这可能意味着您需要借更多的钱来支付第一贷款的费用. <br /></p>
<h2>我如何获得发薪日贷款?</h2>
<p>发薪日贷款提供商通常是带有实物商店的小型信贷商人，允许现场信用申请和批准. 一些发薪日贷款服务也可以通过在线贷款人获得.</p>
<p>要完成发薪日贷款申请，您通常必须向您的雇主提供薪酬存根，以显示您当前的收入水平. 发薪日贷方通常将其贷款本金以借款人预期的短期收入的百分比为基础. 许多人还使用借款人的工资作为抵押品. 贷方通常不进行全部信用检查或考虑您偿还贷款的能力.</p>
<p>在美国，截至2022年，16个州和哥伦比亚特区已禁止发薪日贷款.</p>
<p><img src=”https://www.investopedia.com/thmb/OHCEdLOumjkEdOUCUDCUAuUt0-s=/1500×0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Payday-loans_final-9a4b8a6d6e754a908e10be10d17e5b93.png” alt=”关于发薪日贷款的知识” width=”1920″ height=”1296″ /></p>
<h2>什么是发薪日贷款利率?</h2>
<p>发薪日贷方收取的利率很高：年百分比（APR）高达780％，平均贷款为近400％. 大多数州都有高利贷法律将利息费用限制在5％至30％的任何位置. 但是，发薪日贷款人受豁免，允许其高利息.</p>
<p>由于这些贷款有资格获得许多州贷款漏洞，因此借款人应保持警惕. 这些贷款的法规由各个州管辖，有16个州，包括阿里桑，阿肯色州，科罗拉多州，康涅狄格州，乔治亚州，马里兰州，马萨诸塞州，马萨诸塞州，蒙大拿州，新罕布什尔州，新泽西州，新泽西州，纽约，北卡罗来纳州，北卡罗来纳州，宾夕法尼亚州，宾夕法尼亚州，宾夕法尼亚州，南达科他州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，佛蒙特州，北达科他州，北达科他州，北卡罗莱纳州，北卡罗莱纳州，北卡罗莱纳州，北卡罗莱纳州，，，和西弗吉尼亚州和哥伦比亚特区的任何形式的发薪日贷款.</p>
<p>例如，在加利福尼亚州，发薪日贷方可以为100美元的贷款收取460％的14天APR. 这些贷款的财务费用也是要考虑的重要因素，因为平均费用为每100美元的贷款$ 15.</p>
<p>尽管《联邦贷款法案》中的《联邦真相》要求发薪日贷方披露其财务指控，但许多人忽略了费用. 大多数贷款持续30天或更短，并帮助借款人满足短期负债. 通常可以将贷款付款以获得额外的财务费用，许多借款人（其中80％）呈现为回头客.</p>
<p>自2008年金融危机以来，已经颁布了许多法院案件，因为贷款法已颁布，为消费者建立了更透明，更公平的贷款市场. 如果您正在考虑拿出发薪日贷款，那么个人贷款计算器可能是确定您可以负担哪种利率的重要工具.</p>
<h2>发薪日贷款合法?</h2>
<p>2016年根据奥巴马政府提出了规范发薪日贷款人的努力，并于2017年实施了，当时消费者金融保护局（CFPB）（CFPB）在当时的导演理查德·柯德雷（Richard Cordray）领导下的规则中通过了规则，以保护消费者免受柯尔德（Cordray）的“债务”的影响。陷阱.透明</p>
<p>规则包括一项强制承销规定，要求贷方评估借款人偿还贷款的能力，并在贷款之前仍能满足日常生活费用. 该规则还要求贷方在尝试从借款人的银行帐户收集之前提供书面通知，并进一步要求在两次失败的尝试借记帐户后，未经借款人许可，贷方将无法再次尝试. 这些规则最初是在2016年提出的，在Biden Administration下，CFPB的新领导层建立了更严格的发薪日贷款规则，该规则于2022年6月13日强制进行.</p>
<p>2019年2月，CFPB – 随后在特朗普政府和董事凯瑟琳·L（Kathleen L）. 克兰宁格（Kraninger）制定了拟议的规则，以撤销强制性的承保条款并延迟实施2017年规则. 2019年6月，CFPB发布了延迟2019年8月合规性日期的最终规则，并于2020年7月7日发布了最终规则，撤销了强制性承保条款，但留下了发薪日贷款人重复尝试从一份限制借款人的银行帐户.</p>
<h2>是固定或可变的发薪日贷款?</h2>
<p>发薪日贷款通常打算在您获得薪水时一笔一次性付款中还清. 因此，这些贷款的利率是固定的. 实际上，许多发薪日贷方甚至没有将其指控作为利率表示.</p>
<h2>是确保或无抵押的发薪日贷款?</h2>
<p>大多数发薪日贷款都是无抵押的. 这意味着您不必像在典当店那样给贷方任何抵押品或借用有价值的物品.</p>
<p>相反，贷方通常会要求您允许以电子方式从银行，信用合作社或预付费卡帐户中赚钱. 另外，贷方可能会要求您写一张还款金额的支票，贷方将在贷款到期时兑现. 根据联邦法律，贷方不能以发薪日贷款为条件，以获得“预先授权”（经常性）电子基金转移的消费者授权.</p>
<h2>发薪日贷款留在系统中多长时间?</h2>
<p>信用局（计算信用评分的公司）可能会保留传统贷款的记录六到十年，又可能会影响您将来借钱的能力. 发薪日贷方通常不会向信用局报告，即使逾期偿还. 但是，一旦贷方出售债务后，发薪日贷款就可以提交收藏家。.</p>
<p>如果您按时偿还发薪日贷款，那么您的信用评分就不应受到影响. 另一方面，如果您默认贷款并将债务放在收款机构的手中，那么您将看到您的分数下降.</p>
<h2>可以原谅发薪日贷款债务?</h2>
<p>实际上，发薪日贷款债务很少见. 这是因为发薪日贷款人从他们对这些贷款收取的利息中赚取了巨大的款项.</p>
<p>这意味着您应该尽快偿还发薪日贷款. 如果您无法偿还发薪日贷款，则该帐户可能会发送给一家收款机构，该机构将为您追求您所欠的金钱和利息. 这不仅令人不愉快，而且可以为您的整体债务增加金钱，并且会损害您的信用.</p>
<h2>您可以在没有银行帐户的情况下获得发薪日贷款吗?</h2>
<p>是的. 拥有银行帐户并不普遍借钱，但是不需要的贷方通常收取高利率. 这包括许多发薪日贷方. 发薪日贷方可能会要求银行帐户，但有时预付费卡帐户可能足以合格. <br /></p>
<p>因为这些贷款的成本很高，并且可能难以偿还，所以避免它们几乎总是最好的. 如果您无法及时偿还贷款，则费用可能会加起来，从而导致债务陷阱很难摆脱困境. 因此，如果您绝对确定可以还款，则只能拿出发薪日贷款.</p>
<h2>底线</h2>
<p>发薪日贷款旨在支付短期费用，可以将其取出，而无需抵押甚至银行帐户. 收集到这些贷款收取的费用很高和利率.</p>
<p>借款人应提防这些贷款. 他们可能被认为是掠夺性贷款，因为他们具有极高的兴趣，因此不要考虑借款人的还款能力，并有隐藏的规定，使借款人增加了费用. 结果，他们可以为消费者创造债务陷阱. 如果您正在考虑发薪日贷款，那么您可能想先看看更安全的个人贷款替代方案.</p>
<h2>发薪日贷方正在拿钱，他们不应该从银行帐户中</h2>
<p>在过去四年中，来自Wonga这样的公司从借款人的帐户中获取的200亿英镑中有多少被非法地袋装了?</p>
星期二2013年10月1日13.00 bst
<p>发薪日贷款公司Wonga的负责人E Rrol Damelin认为，一笔200英镑的贷款无法使人们陷入财务困境. 竞选者哭泣，正是成千上万的利息导致人们承担巨大的债务，所以让我们加以关注. 但这不是让人们没有钱吃饭，支付租金或上班的利益，而是发薪日贷方可以从客户帐户中赚取的经常撤回资金.</p>
<p>大多数拿出发薪日贷款设置还款的人，并使用其借记卡详细信息. 他们签署以实现这一目标的协议被称为“连续付款机构”（CPA）. 这些被公用事业公司和健身房广泛使用以更新会员资格. 它使公司有权通过您的借记卡从您的帐户中拿走钱.</p>
<p>与直接借方不同，您无法自己取消，您需要告诉公司停止将钱从您的帐户中拿走. 但是，公司可以自动恢复收藏.</p>
<p>在2009年，法律发生了变化，以便您告诉银行取消付款，他们必须这样做. 如果银行继续允许您的帐户付款，那么从理论上讲，它需要退还您并偿还任何费用和费用. 但是，银行并不总是应用这些规则. 他们认为，停止付款是发薪日贷方的责任. 一方面的金融服务管理局（代表银行）和另一方面的公平交易办公室（代表使用CPA的信用提供者）都认为，另一个人负责确保客户受到保护.</p>
<p>网络效果? 如果您想停止从您的银行帐户中自动提款的发薪日贷方，则必须关闭您的帐户并开设一个新帐户 – 对于债务人或发薪日公司的人来说，并不是那么简单.</p>
<p>CPA在美国是非法的. 在这里，我与之合作过的一家银行告诉我，它知道许多客户的帐户每天被发薪日公司“ ping”，最多50次，因为他们可能会在帐户中有一些钱. 发薪日公司的投资者告诉我，CPA贡献了该公司利润的80％. 发薪日贷款并不便宜，行业有很多坏事，但是它们对某些人很有用. 如果竞选者专注于试图使这个市场更好而不是利益上限，他们实际上可能会帮助借款人.</p>
<p>今年早些时候，公平财务向公共帐户委员会提供了有关CPA的证据，并令人振奋，金融行为管理局New City监管机构已经澄清说，如果您告诉您的银行，可以取消发薪日贷款，并给予了收费的人。自2009年以来.</p>
<p>公民对665个借款人案件的建议最近进行了分析，他们向慈善机构寻求帮助，发现90％的借款人可能有关于不公平待遇的基础.</p>
<p>但是问题仍然存在：在过去四年中，发薪日贷款人从账目中拿出的200亿英镑中有多少不应该是? 我们需要一个集体诉讼才能找出答案.</p>
<h2>对于消费者</h2>
<p>此信息仅用于教育目的，不构成法律建议.</p>
<p>许多美国家庭每月都在挣扎，努力维持生计. 发薪日之前跑了不足的消费者，如果他们从发薪日贷款商店借钱，他们可能无法管理. 在下一个发薪日必须偿还以防止支票弹跳的高成本贷款通常无法解决金融危机 – 它们只会使金融的担忧更糟. 应对不增加更多债务而不需要付出更多努力而需要创造力，但可以为您节省很多钱，担心和压力. 以下是CFA提供的一些提示：</p>
<h2>避免需要快速现金发薪日贷款</h2>
<ul>
<li>建立500美元或更多的应急基金. 尽管金钱可能很紧张，但我们都需要紧急储蓄储蓄，以备出意外的账单或收入和费用的跌倒. 首先要有一个小目标，例如每薪金10美元. 如果您的支票直接存入您的银行帐户，请您的雇主将一部分直接存入储蓄帐户. 要了解如何成为储蓄者，请访问www.美洲.org.</li>
<li>制定家庭预算是一种跟踪收入和支出并确定节省的方法的一种方式. 盘点您的收入和费用. 与家人制定现实的支出和储蓄计划. 为每年到期一次或两次的大型账单每年搁置一些款项，例如保险. 提前计划预算爆发者，例如节日礼物，生日和假期.</li>
</ul>
<h2>获得信用咨询帮助</h2>
<p>做得好，信用咨询可能是财务困境中消费者的有用工具，或者帮助家庭计划预算. 传统上，信用咨询机构提供了一系列服务，包括财务和预算咨询和社区教育以及债务合并计划，称为债务管理计划或DMP. 但是，消费者应该意识到，信用咨询行业存在严重问题，包括不当建议，欺骗性的做法和费用过多.</p>
<ul>
<li>信用咨询并不适合所有人. 在进入信用咨询之前，请评估所有选择，包括制定更好的支出和储蓄计划，与债权人单独谈判，并在严重的情况下宣布破产.</li>
<li>货比三家为良好的信用咨询机构. 许多在电视和互联网上做广告的机构不是信用咨询，而是信用维修公司. 这些公司收取的服务费用过高，您可以免费为您自己做的服务. 从朋友或家人那里得到推荐. 与更好的商业局或州检察长办公室联系，以了解哪些机构对他们提出了投诉. 做出决定之前，请仔细观察几个机构. 全国信用咨询基金会是一个开始寻找知名机构的好地方.</li>
<li>军事消费者可以得到帮助. 如果您是现役或退休军事，请联系军事服务，以找到与您的家庭服务中心或支持中心最近的装置，该中心可以帮助解决财务问题. 或在此处在线访问. 军事救济协会也可能能够提供咨询. 海军和海洋人员可以联系海军海军陆战队救济协会. 海岸警卫队人员可以联系海岸警卫队的互助.</li>
</ul>
<h2>应对不借贷的现金流差距</h2>
<ul>
<li>在您迟到租金，抵押或公用事业付款之前，请与债权人交谈. 对于非利益账单，例如公用事业或电话账单，请询问有关付款安排的. 要求延迟付款，直到您的薪水到达或设置还款时间表，以延长付款. 确保询问延长付款的费用或额外费用. 落后于支付贷款和账单可能会损害您的信用评分.</li>
<li>向您的雇主索要下一个薪水的预付款. 这不是贷款，将减少您的下一个薪水的金额. 取得进步的雇主可能会限制您可以执行此操作的频率.</li>
<li>延迟昂贵的物品，直到有现金. 如果汽车维修造成现金流问题，请探索公共交通选择，直到您一起资金来维修车辆. 看看是否有任何同事住在附近，以便您可以开车上班.</li>
<li>使用一些紧急节省而不是借贷，但要偿还自己.</li>
<li>申请援助计划，例如紧急公用事业资金. 利用当地的慈善机构，宗教或社区计划，帮助家庭在危机中实现维持生计.</li>
<li>加班或拿起额外的工作以带来更多收入. 出售您不再需要的价值的东西，以便您获得物品的真实价值.</li>
<li>考虑调整税收的金额，以在您的薪水中提供更多的钱，而不是每次发薪日过度持有，以稍后获得大量退税. 也不要被扣押，因为这可能会导致明年四月的大型税单. 如果您有资格获得所得税信贷.</li>
</ul>
<h2>找到价格较低的钱</h2>
<ul>
<li>要求您的朋友或家人借钱. 偿还贷款的书面协议可以帮助避免以后的家庭冲突.</li>
<li>在您拥有帐户的银行或信用合作社中申请小型贷款或信用卡. 信用合作社可能不会宣传这些，但其中许多人向其成员提供较小的贷款. 保留具有借入能力的信用卡. 尝试仅将其用于紧急情况，并尽快偿还余额.</li>
<li>在签署贷款合同或承诺债务之前，以最便宜的信贷获得比较商店. 比较以美元的融资费用和年利率（APR）百分比的比较. 除银行透支贷款外，联邦法律要求以相同的方式报价信贷费用以外的所有信用源，以便您可以比较费用.</li>
<li>考虑较低的小贷款来源. <ul>
<li>签名贷款公司或许可的小型贷款公司可能会在几个月内收取24至48％的年利息和许可分期付款. 如果您以36％的年利息借入500美元，并在每月分期付款中借入四个月，您将支付38美元.04. 如果您在相同四个月内每两周续签每两周一次$ 500发薪日贷款，则如果费用为每100美元，您将支付600美元的费用.</li>
<li>信用卡现金预付款，尽管不便宜，但要花费一小部分使用发薪日贷款的费用. 四个月内偿还$ 500现金预付款的费用为48美元.86如果卡有20.23％的APR利率，无宽限期，3％的现金预付费，最低费用为$ 7.</li>
<li>联邦信用合作社的现金贷款或信用卡上的现金预付款不能超过18％的年利息. 三个月内偿还的200美元信用合作贷款费用为6美元.05.</li>
</ul>
<h2>摆脱发薪日贷款债务陷阱</h2>
<ul>
<li>避免发薪日贷款债务陷阱. 拿出第二次发薪日贷款以付款第一支贷款会产生较大的债务陷阱. 不要仅仅支付金融费或还清贷款，然后立即取出新贷款.</li>
<li>告诉贷方您需要制定安排才能分期付款. 一些州要求贷方提供扩展的付款计划. 如果您的贷方拒绝与您合作，请联系您的州监管机构寻求帮助. 单击此处找到您的州，以查看是否需要还款计划.</li>
<li>阻止贷方直接从您的薪水中赚钱. 阅读您的合同以查看您是否签署了自愿工资分配条款. 如果是这样，请写信给贷方以撤销该协议，以便未经法院批准，贷方将无法从雇主那里获得薪水. 某些发薪日贷款合同中使用的强制性工资任务由联邦贸易委员会的信用惯例规则禁止.</li>
<li>有关停止支票或借方付款的信息，请参阅下面的保障银行帐户.</li>
</ul>
<h2>提出投诉或获得帮助</h2>
<ul>
<li>提出投诉或寻求监管您州贷方的机构的帮助. 向联邦消费者金融保护局提出投诉. 即使发薪日贷款在您的州合法，贷方也可能不遵守所有规则. 监管机构可能能够帮助您与持牌贷方制定付款安排. 而且，如果您生活在不允许发薪日贷款的州，则州监管机构可以针对无牌贷款人采取行动. 单击此处查找您的状态.</li>
</ul>
<h2>向CFPB讲述您的故事</h2>
<p>您对发薪日贷款或汽车冠军贷款的经验不佳吗? 听到您的声音并帮助其他消费者发生这些问题. 向新的消费者金融保护局（CFPB）报告您的经验，这是一个联邦机构，其主要任务是保护金融产品的消费者，包括发薪日贷款和汽车头衔贷款. 讲述您的故事，以帮助告知CFPB如何保护消费者并创建更公平的市场. 在https：//帮助您的故事.消费者.gov/app/tellyourstory.</p>
<h2>保护您的银行帐户</h2>
<p>您需要保护拥有支票帐户的能力. 贷款人基本发薪日贷款进行支票/借方以确保贷款，使通过借款人的银行帐户易于收集，并鼓励贷款续订以保持用于获得贷款的支票. 那天不要在银行里没有钱写支票来支付支票.</p>
<p>您的银行家可以建议关闭您的帐户并打开新帐户以控制贷款付款，并停止通过反复尝试收集发薪日贷款支票而产生的不足资金（NSF）费用的新帐户，并停止上升。.</p>
<p>在发薪日贷款导致您的帐户透支之前，请迅速联系您的银行家. 如果您的银行由于反复的透支而关闭了您的帐户，则可能会被列入清单，这将使很难获得五年的支票帐户. 您的银行或信用合作社还可以帮助您停止向以电子方式访问您的银行帐户的贷方付款.</p>
<p>如果未支付贷款，一些州的贷方可以根据民事“不良支票”法采取行动. 但是，在大多数州，贷方不能提起刑事案件以通过不良支票.</p>
<h2>当心发薪日贷款的支票费</h2>
<p>移交个人支票或同意从您的银行帐户中提取电子支票以获得发薪日贷款，有可能增加意外的额外费用，而消费者在银行中没有足够的钱来在下一个发薪日全额偿还贷款.</p>
<ul>
<li>发薪日贷款人和银行都收取支票费. 每当您的银行未付支票时，银行都会向您收取另外费用. 每次退还支票的资金不足时，银行费用从20美元到35美元不等. 发薪日贷方如果退还支票未付款，将收取额外费用.</li>
<li>纸张检查贷方可以将反弹转换为电子重新呈现. 在适用于所有银行的行业自我调节规则下，将任何寄回银行的支票作为电子交易都限制了可以付款的总次数. 不应超过三张纸/电子返回的支票尝试. 这仍然意味着您的银行将向您收取三份弹跳的发薪日贷款支票支票费. 如果您在银行对帐单上看到超过三次以相同支票收集的尝试，请向您的银行提出投诉.</li>
<li>电子发薪日贷款可以“反弹.”在线发薪日贷款协议可能会允许贷方将付款分解为多次尝试将钱从您的帐户中拿走的尝试. 每次电子收集尝试都会触发NSF费用. 一些贷款协议试图约束借款人以保持银行帐户的开放，直到收取所有费用.</li>
</ul>
<h2>关于停止支票付款的知识</h2>
<p>停止用于获得贷款的支票付款不会取消合同以偿还贷款. 如果您想要求银行停止用于获得发薪日贷款的支票付款（您可能会在尝试制定还款安排时停止多个NSF费用加起来），请考虑以下一些事情。.</p>
<p><ul>
<li>如果您希望银行在出现时不支付支票，请在贷款到期日之前通知银行. 您可以告诉您的银行口头停止付款，但这只能持续14个日历日. 您必须跟进书面通知.</li>
<li>支票停止付款的银行费用可能超过$ 30，类似于弹跳支票费. 要停止付款，银行需要知道支票的数量，书面日期，收款人的姓名以及确切的美元金额.</li>
<li>停止付款订单通常仅持续六个月. 那时，支票可以向银行表示并通过. 仔细检查您的银行对帐单是否已处理过的旧支票，并要求您的银行恢复资金，并将支票返回过时的日期，如果已超过六个月大.</li>
<li>某些州发薪日贷款法律如果借款人停止用于获取贷款或关闭银行帐户的支票或两者的支票，则应使借款人处于法律风险.</p></ul>
<h2>您的电子支付发薪日贷款权利</h2>
<p>根据联邦法律或行业规则，消费者有权阻止发薪日贷方以电子方式从银行帐户中取出资金. 这不能解决债务，但是这些权利可以帮助消费者在确定付款安排时阻止重复的融资费用或弹跳费用.</p>
<p>具有内置续订的贷款：如果您的在线发薪日贷款具有内置贷款续签，则贷方不需要您根据《电子基金转移法》（EFTA，15 U）以电子方式支付.s.C. 1693a（9））. 您有权既有权停止特定提款付款，又有撤销贷方所有将来提款的授权. 在这两种情况下，银行都可以征收其停止付款费.</p>
<p>要获得内置续订的贷款，要停止个人撤离，您必须在安排转会之前的口头或至少三个工作日内通知银行或书写。. 银行可能会要求您在口头通知后的14天内书面确认停止付款命令. 如果您没有提供书面确认，则停止付款将在14天结束时到期.</p>
<p>此外，如果您通知银行您的借方授权不再有效，则银行必须阻止下一次提款以及所有以后的付款.</p>
<p>要停止将来的电子提款. 将您的信件副本赠送给您的银行.</p>
<p>您的银行可能会要求您确认您已通知您的贷方，您不再授权付款自动从您的帐户中扣除. 写信给您的银行，在您的口头通知后14天内给银行发出书面通知. 否则，银行可能会将后续借方兑现到帐户. 检查您的银行对帐单并将任何未经授权的提款报告给您的银行.</p>
<p>一次性付款贷款：虽然联邦法律没有赋予消费者在一次性借方交易中停止付款的权利，但贷方已同意遵守私人组织发布的规则，该规则提供此权利.</p>
<p>行业规则要求在线发薪日贷方披露消费者可以撤销授权以借记银行帐户的授权. 在提款之前至少三天通知您的贷方和银行（贷款的到期日.）贷方必须告诉您如何撤销授权. 阅读贷款协议的精细印刷，以获取有关在何处以及如何停止电子访问您帐户的说明.</p>
<p>行业规则要求您与贷方联系您撤销授权并通知银行. 如果您没有贷款文件的副本，或者是从贷方借来的，与在线贷方联系可能很难. 互联网发薪日贷款合同通常要求您在付款之前提前三天通知，如果您想撤销电子授权.</p>
<p>权利与. 现实：虽然您有权撤销在线发薪日贷方以电子方式从您的银行帐户中撤回贷款的授权，但成功行使这一正确行使并不总是那么容易. 一些银行的停止支付系统仅用于确定支票号和特定的美元金额，而不是收款人的名称. 一些互联网发薪日贷款合同指出，贷款可能会分为几个提款，因此银行可能无法确定要停止的交易. 如果您有相同数量的其他预授权借方，则银行可能会错误地阻止您打算进行的借方.</p>
<h2>收债员联系的消费者的建议</h2>
<p>当收集机构与消费者联系时，拥有合法权利. 每个人都应该试图合法欠债务，但有时由于失业，意外的医疗费或离婚，消费者可能无法做到这一点. 有时，欺诈性收藏家甚至试图恐吓消费者支付不存在或不逾期的“幻影”债务. 他们可能已经从从未批准的在线贷款申请中获取信息，是出于欺诈目的而购买的. 《公平债务收集惯例法》是一项联邦法律，适用于收藏家和律师. 它不宽恕合法债务，而是保护消费者免受骚扰，虐待和误导和不公平的做法. 重要的是，消费者了解自己的权利并利用它们来避免成为收债骗局的受害者. <strong>消费者应参考这些技巧以寻求帮助.</strong></p>