您应该在哪个年龄中免费债务?

<h1>你能否在50岁时免费债务</h1>
<blockquote>计划退休时，请考虑您将收集多少社会保障福利. 社会保障福利和其他从年金或养老金中获得的固定收益通常用于支付基本费用，例如住房，公用事业和食品.</blockquote>
<h2>无债务53? 这就是为什么你应该遇到这个里程碑</h2>
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<h2>如果您能够在53岁之前摆脱债务，那么您将为财务健康退休奠定基础.</h2>
<p><img src=”https://www.fool.com/investing/general/2016/05/23/https%3A//g.foolcdn.com/editorial/images/206716/mature-man-businessman-crossing-finish-line.jpg&w=300&op=resize” /></p>
<p>如果美国人擅长一件事，那就是债务. 典型的美国家庭带有15,000美元以上的信用卡债务，168,000美元的抵押债务和48,000美元的学生贷款债务. 但是，尽管有一些不祥的数字，但最近的信用卡.com民意调查，普通美国人预计到53岁时将没有债务. 更好的是，在这项特定调查的背景下，“无债务”是指 <em>全部</em> 债务类型，从信用卡余额到抵押贷款. 现在这是一个值得努力的目标.</p>
<h2>释放钱<strong><br /></strong></h2>
<p>无论您的债务性质如何. 假设您只能每月损失您$ 1200的抵押债务. 一旦这些付款消失，您将每年有14,000美元用于其他事情，从家庭装修到假期.</p>
<p>现在想想你的孩子. 如果您在30多岁时拥有它们，那么到50年代初至中期时，您很可能会遇到大学费用. 手头上有额外的钱来帮助支付这些学费，这不是很好吗? 而且，我们不要忘记举行婚礼的费用，您可能还会在50年代初至中期处理婚礼. 典型的u.s. 婚礼的费用超过30,000美元，因此，如果您的目标是为孩子的婚礼提供资金，那么您就必须释放这笔现金更为重要. 如果您设法还清抵押贷款，并在第一个孩子订婚时将您的每月费用降低1200美元.</p>
<p>如果这还不够动机，请以这种方式考虑：消除债务实际上可以帮助您避免未来的债务. 想象一下，有一天醒来到一个漏水的屋顶，费用为2,400美元，没有节省来支付这笔费用. 如果您刚刚停止支付抵押贷款，从而释放了每月1200美元. 但是，如果您被迫收取修理费.</p>
<h2>更少的债务意味着更多的退休储蓄<strong><br /></strong></h2>
<p>消除所有债务到53岁的另一个主要好处是能够提高退休储蓄并从随之而来的税收优势中受益. 目前50岁及以上的任何人每年最多可捐款24,000美元，至401（k）和6,500美元. 在您一生中您可以想象的比以前的赚钱更多的时候，最大程度地赚取这些捐款意味着不仅填充您的退休储备金，而且在短期内降低税收. 虽然您在50多岁时节省的钱显然不会增长数十年，但如果您从53开始并等到67退休，那么您仍然给自己很多年以增加储蓄余额.</p>
<p>假设您在53岁之前还清债务，因此能够每年额外节省10,000美元. 我们还假设，由于您在生活中选择了更保守的投资组合（您应该），所以您能够产生平均年收益率5％. 14年后，您将获得近20万美元，这可能会大有帮助退休.</p>
<p>当然，随着退休的退休，您越能节省越多，越好. 想象一下，您可以从53岁开始的$ 24,000-401（k）捐款最大化. 每年的收益率为5％，到达67时，您将有47万美元.</p>
<p>虽然“ 53债”无疑是一个乐观的座右铭，但实际上可以实现这是一个不同的故事. 根据Pew Charitable Trusts 2015年的一份报告，越来越多的美国人正在债务退休. 具体而言，80％的婴儿潮一代（今天的51至70岁）至少承担一种债务. 换句话说，如果您不设置这个崇高的目标，请不要绝望. 可能需要您直到57岁或62岁或其他年龄才能完全消除债务，但是如果您继续朝着这个目标努力，最终您很有可能会到达那里. 考虑到每10个美国人期望死于债务中的人中有一个人，无债务的地位是一项令人印象深刻的壮举，无论它发生在几岁.</p>
<p> <em>我们的愚人可能并非所有人都有相同的意见，但我们都认为，考虑各种见解会使我们更好地投资者. Motley傻瓜有披露政策.</em></p>
<h2>你能否在50岁时免费债务?</h2>
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<p>林赛·瑞安（Lindsey Ryan） </p>
<p>没有债务的生活似乎是遥不可及的吗? 想知道是否有可能在50岁之前没有债务? 在您的房屋，汽车，信用卡或学生贷款上的欠款之间，没有债务似乎只不过是一个梦想. 将债务带入退休会导致严重的财务压力. 如果您采取积极的步骤，您可以在50的情况下免费债务吗?</p>
<h2>退休对你的样子?</h2>
<p>我们都看到通过不同的镜头退休. 您打算一旦达到62岁，就打算辞职? 还是您是尽可能长时间工作的类型? 您会搬到退休社区还是留在家里? 在决定退休何时以及如何退休时，这里有一些要记住的事情.</p>
<h3>1. 社会保障福利</h3>
<p>计划退休时，请考虑您将收集多少社会保障福利. 社会保障福利和其他从年金或养老金中获得的固定收益通常用于支付基本费用，例如住房，公用事业和食品.</p>
<p>您获得的社会保障福利量是基于您退休的. 一旦您达到了67岁的全部退休年龄，您就会收取全部福利. 但是，如果您在62岁之前退休并开始收集，您的社会保障福利将降低.</p>
<h3>2. 潜在收入来源</h3>
<p>探索退休期间其他潜在收入来源. 除了社会保障，您还会收到退休计划的付款吗? 或者，您还有其他收入来源?</p>
<p>在线计算器可以估计您期望获得的每月社会保障和养老金福利获得多少. 然后，您可以将这一估计收入与您期望的生活费用进行比较.</p>
<p>如果您的收入不足以支付账单，请不要绝望. 还有时间增加您的退休收入. 您可以选择更长的时间工作，节省更多的钱或为您的退休帐户做出更多贡献.</p>
<p>纳税人可以在2023年为401（k）计划捐款22,500美元. 如果您50岁以上，则可以为您的401（k）计划额外做出$ 7,500的追赶捐款.</p>
<h3>3. 寻求专业帮助</h3>
<p>除了将资金投资于退休帐户外，年轻人还没有了解退休涉及的内容. 金钱，医疗保健和住房是您必须做出的许多决定. 合格的专家可以帮助您做出这些决定.</p>
<h2>平均年龄为无债务</h2>
<p>退休人员经常以固定收入生活. 如果您退休时偿还债务，则可能需要更多的钱来支付您的生活费用并付款.</p>
<p>无债务的平均年龄可能会有所不同，因此，最好在退休前努力摆脱债务. 即使您以后开始这条道路，您仍然可以摆脱债务.</p>
<ul>
<li>首先以最高利率支付债务.</li>
<li>如果您获得较低的利率，请考虑为您的房屋再融资.</li>
<li>如果您有高利息信用卡，请考虑将余额转移到利率较低的卡上.</li>
<li>通过出售未使用的物品来筹集一些额外的现金.</li>
<li>挣更多钱.</li>
<li>利用一部分储蓄来偿还更大的债务.</li>
<li>在您没有收入和很多账单的极端情况下，您可以申请破产以履行账单.</li>
</ul>
<h2>削减额外的费用</h2>
<p>随着年龄的增长，我们时间和财务的需求发生了变化. 您可能正在让孩子上大学或照顾老年父母. 大学和医疗保健可能很昂贵，因此找到减少财务需求的方法很有帮助. 考虑社区大学或要求家人帮助您照顾老年父母.</p>
<h2>当您以下时期，您还可以控制您的费用：</h2>
<ul>
<li>创建并坚持预算.</li>
<li>优先考虑您的健康和健康.</li>
<li>避免不必要的支出.</li>
<li>还清抵押贷款.</li>
<li>远离高利息贷款.</li>
</ul>
<p>无论您是试图控制债务还是准备退休，与财务计划师，顾问或其他专业技能交谈都会有所帮助.</p>
<h2>照顾好你自己</h2>
<p>准备退休时，很容易陷入财务状态. 但是尽量不要忽视自己. 随着年龄的增长，您的健康需求可能会改变. 长期护理保险单可以帮助您支付在家和辅助生活的护理费用. 如果您在60岁之前购买，则每月花费更少的长期护理政策.</p>
<h3>1. 有一个计划</h3>
<p>花时间考虑退休时打算做什么. 您会志愿您的时间还是继续工作? 你打算旅行吗? 您会保留房屋还是搬到较小的东西?</p>
<h3>2. 建立您的积蓄</h3>
<p>储蓄对于面对生活的挑战至关重要. 健康问题，事故或意外账单可能会对您的生活造成破坏. 藏匿资金可以帮助您保持意外.</p>
<h3>3. 发现其他技能</h3>
<p>还有其他事情，您还没有时间发展吗? 活动不一定必须与工作有关，但可能包括任何可以使您的思想参与并提高生活水平的技能.</p>
<h2>努力在50</h2>
<p>即使退休还有很长的路要走，偿还债务可以使您的寿命释放. 您不再因欠款而负担. 相反，您可以花钱更好地使用. 当您采取明确而果断的步骤时，您可能会在50岁时免费债务.</p>
<h3>常问问题</h3>
<h3>我什么时候可以获得社会保障退休福利?</h3>
<p>获得社会保障福利的最早年龄是62岁. 但是，如果您等到66至70岁之间的全部退休年龄，您将获得延迟的退休学分，这会增加社会保障福利的价值.</p>
<h3>什么是应付的最大社会保障退休福利?</h3>
<p>您获得的最大利益取决于您退休的年龄. 但是，如果您在2022年62岁时退休，您的最大收益将为$ 2,364. 如果您在2022年70岁时退休，您的最大收益将为$ 4,194.</p>
<h3>我必须在全额退休后对我的收入缴纳社会保障税</h3>
<p>是的! 无论年龄或资格如何. 唯一的豁免是针对宗教团体的某些成员.</p>
<p>Lindsey Ryan Lindsey是个人理财领域的专职企业家和兼职作家. 通过写作，她喜欢分享她对业务增长，家庭财务和建立财务状况的了解. 她的热情外面的工作包括与家人和宠物共度时光，尽可能多地旅行和烹饪.</p>
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<p><strong>披露</strong></p>
<h2>凯文·奥利里（Kevin O’Leary）说，您应该在45岁时获得债务. 这个财务计划者不同意</h2>
<h2>Ellevest的Rachel Sanborn Lawrence认为为什么您不一定要在45岁时尝试无债务.</h2>
2021年1月29日更新了星期五
<p><img src=”https://image.cnbcfm.com/api/v1/image/106679673-1598479956521-image_38.png?v=1598479964&w=60&h=60&ffmt=webp” alt=”缩略图” /></p>
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盖蒂图像
<p>“鲨鱼坦克”投资者凯文·奥利里（Kevin O’Leary）表示，理想的不债务年龄为45岁，尤其是如果您想在60岁之前退休. 奥利里认为，没有债务 – 包括还清抵押贷款 – 在40年代中期，您走上了成功的早期途径。. 它可以帮助您在收入稳定且可能增长的时候摆脱财务义务. 您可以增加储蓄，以确保退休生活舒适.</p>
<p>奥利里在2018年接受CNBC采访时说：“大多数职业从20年代开始，并于60年代中期结束。”. “因此，当您45岁的比赛中，游戏已经超过一半，最好是债务，因为您将使用该游戏中的其余一局来积累资本.“尽管O’Leary的建议可能会引起一些共鸣，但Ellevest的咨询服务总监兼认证财务计划师Rachel Sanborn Lawrence表示，目标是在45岁时获得不债务的目标。. 对于许多人来说，这不仅是不现实的，还可能意味着您将钱留在桌子上. 提前，CNBC Select与Sanborn Lawrence进行了交谈，即谁应该最谨慎地注意O’Leary的建议，以及为什么.</p>
<h2>为什么每个人都不应该还清40多岁的所有债务</h2>
<p>如果您40年代中期没有债务听起来像是一个梦，那是可以理解的. 债务通常会感到沉重，尤其是在五位数和六位数中. 对于许多在20多岁时以学生贷款债务毕业的消费者而言，要承担数十年债务的想法可能是引起焦虑的. 更不用说，您可能担心您的债务可能会使您从房屋所有权或其他财务里程碑中取消资格（通常情况并非如此）. 但是从数学上讲，这并不总是有动机如此之尽快的债务。. 如果您的债务利率低于5％至10％，那么将您的额外现金投资在股票市场上往往是最有意义的，这在历史上一直以高于此速度赚取，而不是急于偿还债务.</p>
<p>例如，抵押贷款目前处于历史性的低点，因此有3％或以下利率的人不应该被迫快速偿还自己的房屋，而是让他们的钱在市场上增长. 桑伯恩·劳伦斯（Sanborn Lawrence）说：“如果您以比您赚钱低的钱借钱，那么您将最终取得净净积极。”.</p>
<h2>谁应该对奥利里的建议谨慎</h2>
<p>桑伯恩·劳伦斯（Sanborn Lawrence）认为，由于性别工资差距，女性，尤其是有色女性，应该对奥利里的建议特别谨慎。. 虽然奥利里（O’Leary）承认人们的赚钱潜力与他们的年龄有关，但他不一定会考虑如何在生活中不同时期赚取不同群体的潜在峰值. 桑伯恩·劳伦斯（Sanborn Lawrence）称这一趋势为“薪金曲线差距”，她认为这应该影响人们节省和投资的方式. 根据桑伯恩·劳伦斯（Sanborn Lawrence）的说法，男子的薪水往往在55岁时达到顶峰 – 大多数人退休后仅五到十年. 同时，妇女的薪水高峰往往在40岁左右发生. 桑伯恩·劳伦斯说，要使用奥利里的比喻，女人只是没有那个“最后一局”。. 薪水继续在45至60岁之间增长的人可能能够扣除债务，但妇女不一定要依靠这15年的薪水增加. 解决这些差异很明智，而不是如此专注于债务的收益. 桑伯恩·劳伦斯（Sanborn Lawrence）说：“作为女性，我们倾向于在职业生涯中较早节省更多。”. 其中包括401（k）或IRA（或两者）的紧急基金和退休投资.</p>
<p><strong>这</strong> <strong>最好的高收益储蓄帐户</strong> 不需要最低存款即可开设帐户并带有高于平均水平的账户. 如果您需要轻松访问现金，请查看同步银行高收益储蓄，如果您需要额外的帮助自动储蓄，请访问Varo Savings帐户.</p>
<h2>您什么时候应该真正没有债务?</h2>
<p>在您早期的几年中节省更多意味着妇女可能有更少的钱来积极地解决债务. 但是，通过对财务的整体看法，随着时间的推移节省较小的增量，以及对您如何利用信用（而不是依靠现金资产），可以抵消这是平衡的。. 桑伯恩·劳伦斯（Sanborn Lawrence）说：“我们的整个社会都建立在消费者债务上。”. 虽然您应该避免使用高利息信用卡债务，但可以有意使用债务，包括抵押，使用贷款来支付学校费用或为汽车融资以使您往返工作. 桑伯恩·劳伦斯（Sanborn Lawrence）说. 一个好的目标是在退休年龄之前免于债务，如果您愿意，请. 如果您还有其他目标，例如休假或开展业务，则应确保您的债务不会阻止您退缩. 如果您打算承担过去退休年龄债务（例如抵押），那么与财务计划者合作以确保您有足够的收入来支付成本并了解这笔债务如何影响您的继承人很重要.</p>
<ul>
<li>10 CFP的10个普通货币习惯说，他最富有的自制百万富翁客户可以复制普通人</li>
<li>大多数人获得债务合并的个人贷款 – 这里是平均金额</li>
<li>财务计划不仅适用于即将退休的人 – 在这里您应该考虑雇用一个</li>
</ul>
<p><strong>编辑注：</strong> 本文中表达的意见，分析，评论或建议是精选编辑人员的单独的意见，尚未得到任何第三方的审查，批准或以其他方式认可.</p>
<h2>您应该让所有债务还清的年龄? 这取决于几件事</h2>
<h2>通过绘制您的债务支出将带您多长时间来启动退休的开始.</h2>
2020年12月2日星期三更新
<p><img src=”https://image.cnbcfm.com/api/v1/image/106679673-1598479956521-image_38.png?v=1598479964&w=60&h=60&ffmt=webp” alt=”缩略图” /></p>
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盖蒂图像
<p>除抵押外，美国平均消费者的债务约为25,483美元，房主的平均抵押贷款余额为215,655美元. 二十多岁的人通常会因学生贷款债务而陷入困境，30岁的人发现自己承担了更多的信用卡和抵押债务. 30多岁和40多岁的消费者（正在成长家庭，购买房屋并通常面临更多费用）的消费者将拥有更多的债务，这并不奇怪. 但是，如果您年轻时承担债务被认为是现状，那么还清的最佳年龄是什么?</p>
<p>CNBC选择发现的答案取决于几件事. “鲨鱼坦克”和个人理财作者的投资者凯文·奥利里（Kevin O’Leary）在2018年表示，理想的无债务年龄为45. O’Leary说，正是在这个年龄，您进入职业生涯的后半部分，因此应该加大退休储蓄，以确保您的年老时代舒适的生活. 他认为，如果您仍在偿还其他余额，这很难做到这一点. 虽然O’Leary的建议肯定会使您在60年代中期或更快退休的好处，但选择还清债务是细微的，尤其是对于房主而言（以下更多内容）. 如果您要承担高利息债务（例如信用卡债务或APR双位数字的汽车贷款），那么您可以遵循O’Leary的建议并尽快还清他们是有意义的. 在信用卡上保持平衡很容易使您付出数千美元的利息，并花费数年的收益，除非您优先考虑攻击计划.</p>
<strong>需要还清债务?</strong> 这是两种最受欢迎的方法
<p>这不是夸张：请在下面取下Chase信用卡声明. 25.74％的APR，持卡人需要21年才能还清余额$ 5,311.57如果他们只支付了最低限额. 他们最终将总共支付15,891美元，包括利息.</p>
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CNBC选择
<p>在未来21年中，这笔钱会更好地赚取退休基金中的人复利，而不是向信用卡公司支付更多利息费. 但是，对于具有较低利率的信用产品，例如抵押贷款甚至0％的APR贷款，每个借款人都必须做出适合其钱包和预算的决定. 如果您的债务成本少于您在股票市场（根据投资组合的资产分配）的损失，财务顾问可能会建议您，可以从债务上付款较低，并有更多投资您的退休基金. 美联储的最新数据表明，年长的消费者将抵押贷款充分退休，尤其是现在抵押贷款利率处于历史性低。.</p>
<p>除了数学考虑之外，经纪公司查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）建议消费者安心： <em>“. 权衡在银行（或您的投资组合中）拥有更多资金而不是抵押贷款的价值.“</em> 考虑到您的收入较小时，请考虑退休抵押的感觉. 然后，您需要决定是否可以忍受. 同样，如果直接拥有您的房屋和/或拥有资产来传递给您带来安慰，请在做出决定时请记住这一点.</p>
<h2>底线</h2>
<p>债务的回报是个人的，取决于多种因素. 如果您遇到了几种不同类型的挥之不去的债务和退休，请考虑与您的财务计划者联系或使用免费资源来绘制您的债务会随着时间的推移而付出的代价. 要开始，请花点时间弄清楚您的债务如何阻止您实现退休目标. 首先写下您拥有的债务，并使用债务回报计算器，以查看您可以偿还多长时间. 然后花一些时间来计算您要节省多少退休. Vanguard提供了一个退休计算器，可让您输入当前年龄，可以节省每月退休的多少以及理想的退休年龄是多少. 看看您需要节省多少才能达到您的退休目标，然后考虑您的债务收益计划可能会阻碍您退缩多少. 如果您拥有高息日的信用卡，这些信用卡将花费您数年的回报，请考虑债务合并贷款，这可能使您有机会在APR较低. Sofi提供的个人贷款最高可达100,000美元（取决于信誉），以帮助人们再融资信用卡和其他高息贷款. 至于新债务? 如果今天获得贷款意味着您将被困在过去的45岁以上，请进行数学付款，并考虑融资是否会使您的生活更加压力或威胁要放弃您的退休计划. （这是用于新车，大型购买，房屋翻新等任何非必需贷款.）如果您已经有抵押贷款，请不要担心您的APR较低. 只要专注于尽可能多地节省，这样您就会觉得自己朝着这个更大的长期目标迈出了正确的步骤.</p>
<ul>
<li>10 CFP的10个普通货币习惯说，他最富有的自制百万富翁客户可以复制普通人</li>
<li>大多数人获得债务合并的个人贷款 – 这里是平均金额</li>
<li>财务计划不仅适用于即将退休的人 – 在这里您应该考虑雇用一个</li>
</ul>
<p><strong>编辑注：</strong> 本文中表达的意见，分析，评论或建议是精选编辑人员的单独的意见，尚未得到任何第三方的审查，批准或以其他方式认可.</p>