任何人都可以看到您的信用报告吗?

<h1>8个人检查您的信用报告</h1>
<blockquote>不仅任何人都可以要求您的信用报告副本. 除非有允许的目的,否则大多数人看不到您的信用记录. 公众(包括家人,朋友和其他人)不能仅仅从信用局请求您的报告副本.</blockquote>
<h2>谁可以要求查看您的信用报告?</h2>
<p>编辑注:本文的内容仅基于作者的意见和建议. 它可能没有得到我们任何网络合作伙伴的审查,委托或以其他方式认可.</p>
<p>您的信用报告包含您的信用记录 – 您的贷款和信用卡,您借了多少钱以及是否按时付款. 贷款人在申请贷款时审查您的背景. 该过程的一部分包括一项硬信用检查,当他们要求您的信用报告和报告局的信用评分时.</p>
<p>虽然公众看不到您的信用报告,但一些团体可以合法访问该个人信息. 这些群体包括贷方,债权人,房东,雇主,保险公司,政府机构和公用事业提供商.</p>
<strong>在本页</strong>
<ul>
<li>谁可以看到您的信用报告</li>
<li>谁看不到您的信用报告</li>
<li>保护您的信用隐私的法律</li>
<li>如何访问您的信用报告和信用评分</li>
</ul>
<h2>谁可以看到您的信用报告</h2>
<p>信用报告公司可以出于不同的原因发送您的信用报告. 信用局只要有人将报告用于信贷交易,提供信用或保险,就业目的,确定政府福利资格或合法的业务需求.</p>
<p>如果您与债权人,房东或雇主有持续的财务关系,那么他们很可能会要求您的信用报告. 如果您申请新信贷,贷方将向主要信用局索取您的信用报告. 通常,那些检查您的信用报告检查以查看您是否能够偿还债务的人,尤其是如果他们希望将来定期付款.</p>
<p>您还有权获得您自己的信用报告的副本,并且可以每年免费要求一份免费的信用报告. 每个人都有合法的权利查看自己的信用报告,这可以帮助您检查是否有可能伤害您的信息不正确. 它还可以让您知道您在考虑是否要删除更多信用帐户的位置.</p>
<h3>贷方</h3>
<p>每当您申请贷款时,贷方都会检查您的信用报告的副本,并在决定是否批准您时参考您的信用评分. 这些信息显示了您的信誉,这是您申请中非常重要的一部分. 检查信用报告的贷方包括抵押贷款人,学生贷款服务商,信用卡公司,汽车贷款人和发行个人贷款的公司.</p>
<h3>债权人</h3>
<p>如果您签署贷款协议,您的债权人可以在您的关系期间访问您的信用报告. 如果您按时付款,他们可能不需要查看这些信息. 但是,对于诸如可变利率信用卡之类的产品,债权人可以检查您的信用评分并相应地调整您的利率. 如果您落后于付款,而您的债务却交给了收款,则收款机构和判决债权人可能会要求您的信用报告.</p>
<h3>房东</h3>
<p>当您申请出租住房时,房东希望确保您能够支付租金. 您的信用报告将包括您可能已经付款的任何延迟或错过的付款,收款或破产的债务 – 或者,如果您有清洁的信用记录,潜在的房东也会看到这一点.</p>
<h3>雇主</h3>
<p>一些潜在雇主在工作申请过程中审查信用报告,特别是对于与财务管理有关的工作. 在某些行业中,这些信用检查是法律要求的,但需要您的书面许可. 雇主必须遵守某些准则,以审查信用报告. 一些州完全禁止这种做法.</p>
<h3>保险公司</h3>
<p>如果您要购买家庭或汽车保险,保险公司通常会检查信用报告以确定您的信誉. 信用评分以及与您的付款历史有关.</p>
<h3>政府机构</h3>
<p>如果您申请公共援助或需要支付子女抚养费,各种政府机构可以检查您的信用报告. 他们还使用信用报告来证实您的个人信息. 执法小组如果获得法院命令,也可以获取信用报告信息.</p>
<h3>公用事业公司</h3>
<p>如果您需要公用事业服务,水,电气和天然气公司将检查您的信用记录,以验证您能够为您的服务付费. 如果您的信用记录差,他们可能需要存款. 在某些情况下,您甚至可以被拒绝这些服务.</p>
<h2>谁看不到您的信用报告</h2>
<p>不仅任何人都可以要求您的信用报告副本. 除非有允许的目的,否则大多数人看不到您的信用记录. 公众(包括家人,朋友和其他人)不能仅仅从信用局请求您的报告副本.</p>
<p>未经允许或法律理由访问您的信用报告的人可能会受到刑事和民事处罚. 如果您怀疑某人非法要求您的信用报告,则可以向消费者金融保护局(CFPB)提交投诉.</p>
<h2>保护您的信用隐私的法律</h2>
<p>信用报告的法律指南由1970年通过的《公平信用报告法》(FCRA)制定. FCRA设定了消费者报告的要求,例如信用评分,信用报告机构如何获得和共享信息,身份盗窃保护和消费者访问信用信息.</p>
<p>FCRA通过限制可以访问您的信用信息的人来保护您,并授予您自己数据的合法权利. 它适用于Equifax,Experian和Transunion以及其他编译消费者报告的组.</p>
<h2>如何访问您的信用报告和信用评分</h2>
<p>您可以通过年度CreditReport免费获得信用报告的免费副本.com,收集三个信用局的信息. 在Covid-19-19大流行期间,这些信贷局开始提供免费的每周报告.</p>
<p>有几种观察您的信用评分的方法 – 例如,银行和信用公司可能拥有信用报告工具,可以跟踪您的分数并提醒您是否突然下降或其他重大变化. LendingTree拥有一个免费的信用评分工具,可让您监视得分,并帮助您找到改善信用的方法.</p>
<h2>8个人检查您的信用报告</h2>
<p>Latoya Irby是一位信贷专家,已经涵盖了十多年的余额信贷和债务管理. 她在《今日美国》,《芝加哥论坛报》和美联社被引用,她的作品在几本书中被引用.</p>
更新于2022年3月23日
<p>您的信用报告包含许多有关您的付款习惯的信息,许多企业用来决定是否与您开展业务以及收费多少.</p>
<p>不仅有任何企业可以检查您的信用报告,尤其是未经您的许可. 《公平信用报告法》仅允许具有&ldquo;允许目的&rdquo;的企业检查您的信用报告. 这将包括诸如提取信用报告之类的东西,以查看您是否有资格获得信用卡或贷款.</p>
<p>这是您可以期望检查您的信用报告的一些业务.</p>
<h2>您目前的债权人和贷方</h2>
<p><img src=”https://www.thebalancemoney.com/thmb/K_ou_xy5TMmwEqHODnIAhsn1jWU=/1500×0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/CreditReport_SpiffyJ_E–56a1deaa5f9b58b7d0c4000c.jpg” alt=”信用报告概述” width=”2132″ height=”1409″ /></p>
<p>如果您已经有信用卡或贷款,您的债权人可能会检查您的信用报告,以决定是否保持帐户条款相同或更改帐户条款. 如果您的信用报告中有负面信息,您的债权人可能会提高您的利率,降低您的信用额度或完全关闭您的帐户.</p>
<p>您已经获得信贷的企业不需要明确许可来检查您的信用报告. 您的信用卡或贷款的条款可能包括语言,让您知道债权人会定期检查您的信用记录.</p>
<h2>潜在债权人和贷方</h2>
<p>当您申请新的信用卡或贷款时,银行将首先检查您的报告,以决定是否批准您的申请,确定要给您的信用额度或贷款金额以及分配利率.</p>
<h2>潜在的房东</h2>
<p>房东将您的信用报告作为租赁申请流程的一部分,以确定他们是否应该向您出租. 如果您最近有拖欠,丧失抵押品赎回权或驱逐信用报告,则可以拒绝您的租金申请.</p>
<h2>您的保险公司</h2>
<p>保险公司检查您的信用报告,以决定是否应该为您保险,并以何种速度给您保险. 如果您在信用报告中有负面信息,例如延迟付款和收款帐户,您的保险费率可能比没有负面信息的消费者更高.</p>
<h2>潜在的或现任的雇主</h2>
<p>潜在雇主使用您的信用报告来做出招聘决定. 您当前的雇主可能还会在给您加薪或晋升之前审查您的信用报告. 破产,帐户拖欠和高债务水平可能使您无法找到工作或获得加薪或晋升.</p>
<p>请注意,准雇主检查您的信用报告,而不是您的信用 <em>分数</em>. 在检查您的信用报告之前,他们还必须获得您的书面许可.​</p>
<h2>收债员</h2>
<p>收债员查看您的信用报告以获取可帮助他们从您那里收取债务的信息. 这包括您当前的地址和雇主信息. 他们还可以在您的信用报告中查看其他帐户,以估计您是否可以支付收款.</p>
<h2>公用事业服务</h2>
<p>在您建立公用事业之前,公司将检查您的信用报告. 如果您的信用报告中有信息使您看起来像个风险的客户,他们可能会收取保证金.</p>
<h2>政府机构</h2>
<p>在某些情况下,政府机构可以检查您的信用报告. 例如,确定您是否有资格获得公共援助,计算儿童抚养费或处理政府许可证的申请.</p>
<p>当企业检查您的信用报告时,请在信用报告的&ldquo;查询&rdquo;部分中备注。. 您可以提取信用报告的最新副本,以查看谁一直在检查您的信用.</p>
<h2>谁可以查看您的信用报告</h2>
<h2>找出人,企业和实体可以获取您的信用报告.</h2>
玛格丽特·雷特(Margaret Reiter),律师
<p>除了通常的信用卡发行人和其他贷方以外,还有很多企业和实体可以订购您的信用报告.</p>
<p>《联邦公平信用报告法》(FCRA)(15 U.s.C. §1681及以下)以及州信用报告法限制了谁可以访问您的信用报告以及如何使用它. 根据FRCA的说法,以下人员和实体可以请求您的信用报告:</p>
<p><strong>债权人和潜在债权人(包括信用卡发行人和汽车贷款贷款人).</strong> 这些人和企业可以在您申请信用额度或一旦给您贷款或信贷来查看您的报告. 有一些限制. 例如,要进行新的交易,您必须在债权人查看您的报告之前提出要约或以其他方式启动信用交易.</p>
<p><strong>抵押贷款人.</strong> 如果您想借$ 150,000或更多,抵押贷款人可以看到一些信息,尤其是较旧的信息,这些信息不会提供给其他债权人.</p>
<p><strong>房东.</strong> 房东可能会收到专业消费者报告机构的报告,该机构跟踪租赁历史,包括驱逐.</p>
<p><strong>公用事业公司.</strong> 但是,即使您的信用不良,也通常有规则可以防止公用事业公司拒绝您的服务. 要了解可以帮助您避免公用事业断开连接的程序和法律,请参阅本文有关防止公用事业的关闭.</p>
<p><strong>学生贷款贷款人.</strong> 截至2010年7月1日,联邦贷款是由政府直接颁发的,他们没有由私人贷方提供. 通常,您不能根据您的信誉授予您直接的联邦学生贷款. 但是信用将检查加上贷款. 另外,如果您违约,除非您做出令人满意的安排来偿还它,否则您将无法获得新的联邦贷款. 但是,私人学生贷款的贷方(政府未提供的贷款)可以使用贷款或监视现有贷款的信用报告.</p>
<p><strong>保险公司.</strong> 如果您申请政策,这些公司可以查看您的报告. 通常,他们对您的信用记录不感兴趣,而是可能会询问您的病史或您提出的任何保险索赔. 信用报告机构不能为保险公司提供包含医疗信息的信用报告,除非您同意. 如果您要以150,000美元或以上的价格寻求人寿保险,那么人寿保险公司有权查看旧信息,否则您的信用报告中不会包含这些信息.</p>
<p><strong>汽车保险公司.</strong> 这些公司经常使用信用信息来帮助确定提供新政策时要收取多少费用.</p>
<p><strong>雇主.</strong> 成千上万的雇主审查信用报告,作为评估求职者的一部分. 雇主使用这些信息来判断财务诚实和诚信,以及贿赂债务很多的风险. 而且,一旦您被录用,雇主就可以将报告用于与工作相关的任何内容,包括晋升和重新分配决策. (要了解更多信息,请参见潜在雇主检查您的信用报告?)</p>
<p><strong>政府机构.</strong> 政府机构可以出于多种原因请求您的信用报告:</p>
<ul>
<li>确定您是否有资格获得公共援助(寻找隐藏的收入或资产).</li>
<li>帮助确定您是否可以支付子女抚养费.</li>
<li>考虑您在确定政府签发许可证的资格时的财务状况.</li>
<li>调查国际恐怖主义.</li>
<li>政府机构还可以获取有关您的信息,例如姓名,地址,以前的地址,雇用地点或以前的信用报告机构的就业地点,即使他们没有与信用,资格的目的,有资格的服务,或子女抚养费.</li>
</ul>
<p><strong>收集机构.</strong> 收藏家主要查看您的报告以找到您或了解有关您的资产的更多信息.</p>
<p><strong>判决债权人.</strong> 试图根据涉及常规债权人的信用交易收取债务的判决债权人可以查看信用报告,以决定是否开始针对您的收集工作. 他们还可以使用报告找到您或您的资产. 至少有一个法院说,不定期提供信用的个人无法获得信用报告来试图收集判决,但其他法院不同意. 这意味着,在某些地区,个人也可能能够获得信用报告以收集判决(例如,对a养费或子女抚养的判决).</p>
<p><strong>有法院命令的实体.</strong> 即使某人,代理商或业务没有其他允许的理由来获取您的报告,如果它可以获得法院命令(不容易做),它也可以获取您的报告. 例如,美国国税局可能会收到允许访问您的信用报告的传票. 通常,您会有通知和有机会反对法院命令的请求.</p>
<h2>谁看不到您的信用报告</h2>
<p>除上面列出的那些外,大多数其他人和企业不能合法要求您的信用报告副本. 例如,您的信用报告不得在离婚,儿童监护权,移民和其他法律诉讼中使用. 地方检察官也不能查看您的报告以调查民事或刑事案件.</p>
<h2>检测未经授权的用户</h2>
<p>找出是否不应该访问您的信用报告并收到您的信用报告的人并不总是那么容易. 检测未经授权的用户的一种方法是从年度CreditReport订购您的信用报告.com并在查询列表中寻找陌生的名称或业务.</p>
<p>如果有人非法要求您的报告,您可能可以起诉违反FCRA. 如果您想了解有关提起诉讼的更多信息,请考虑与律师交谈. 您还应该向州和联邦政府机构投诉.</p>
<h2>没有我的允许,有人可以进行信用检查吗?</h2>
<p><img src=”https://s28126.pcdn.co/blogs/ask-experian/wp-content/uploads/What-to-Do-if-You-Cant-Afford-to-Pay-Rent-300×200.jpg” alt=”一群三个年轻人坐下来坐着文件,互相看着对方。” width=”” /></p>
<p>《公平信用报告法》(FCRA)严格限制谁可以检查您的信用,在什么情况下. 该法律规定信用报告,并确保只有具有特定,合法目的而不是公众成员的商业实体可以在未经书面许可的情况下检查您的信用.</p>
<p>围绕您的财务信息的情况差异很大. 知道何时以及为什么某人可以检查您的信用对于保留您的隐私和确保人们对您的了解不超过他们应该. 请继续阅读以了解谁可以检查您的报告,如果有的话,他们需要什么许可,以及如何保持您的个人信息私密.</p>
<h2>谁可以访问我的信用报告?</h2>
<p>当您申请某件事(例如新的信用额度,新工作或公寓租金)时,您正在处理的贷方或业务可能想查看您的信用报告. 他们这样做是为了评估您作为消费者的风险,并深入了解您过去的财务交易. 在这些情况下,大多数实体都必须在提取信用报告之前征得您的许可.</p>
<p>以下是实体的示例,这些实体经常因申请或启动某种业务关系而允许检查您的信用:</p>
<ul>
<li>银行和其他贷方</li>
<li>公用事业公司</li>
<li>保险公司</li>
<li>房东</li>
<li>雇主</li>
</ul>
<h2>未经允许的人可以检查我的信用?</h2>
<p>在上述大多数情况下,实体将需要您的许可才能要求和查看您的信用报告. 但是,在某些情况下,企业将通过软询问(也称为软拉)来检查您的信用,以确定您是否有资格获得预先批准的报价. 在许多情况下,有合法原因的企业未经您的允许就可以发起轻度的吸引力. (如果您在邮件中收到了有针对性的信用卡优惠,这可能是贷方软提取的结果.)</p>
<p>当您检查自己的信用报告或使用Experian等公司的信用监控服务时,还会发生软询问. 这些查询不会影响您的信用评分.</p>
<p>除了软拉之外,在其他情况下,实体可能不需要您的许可来检查您的信用. 根据FCRA的说法,其中一些情况可能是:</p>
<ul>
<li>回应法院命令或联邦大陪审团传票</li>
<li>在法律要求考虑财务责任时,与政府授予的许可或其他福利申请有关</li>
<li>在某些情况下,与子女抚养确定有关</li>
<li>与您未发起的信用或保险交易有关,当延长信用或保险的订单并满足某些其他限制时</li>
<li>出于潜在投资者的目的,评估了当前义务的风险</li>
</ul>
<h2>我怎么知道我的信用是否已被检查?</h2>
<p>您的信用报告中有一个部分,告诉您确切检查了您的信用以及何时检查您的信用. 定期监视您的信用可以帮助您了解谁在查看您的信用报告,并且可以帮助您确保未经您的允许,没有人要求您的个人信息. 它还可以帮助您避免让任何欺诈者以您的名字打开伪造帐户.</p>
<p>您可以了解有关如何阅读信用报告的更多信息,并可以通过Experian获取您的信用报告和分数的免费副本,以了解有关信用文件中有多少次查询(如果有的话).</p>
<h2>信用检查如何影响我的信用评分?</h2>
<p>检查自己的信用不会影响您的信用评分. 提取自己的报告被认为是一种软询问,不会影响您的分数. 最多两年的信用报告中的辛苦询问(或由新信用申请触发的询问)都有可能影响您的分数. 它们对您的分数的影响将取决于您信用的其他功能,但通常会在一年内消失或减少影响(如果有).</p>
<h2>我该怎么做才能阻止某人获得我的信用报告?</h2>
<p>保持警惕并确保经常检查您的信用,以便您知道谁在查看您的信用报告. 这可以帮助您跟踪您的信用申请,也可以保护您免受欺诈的侵害,因为新的硬询问可能表明欺诈者试图以您的名义开设帐户.</p>
<p>确保在申请产品或服务时阅读所有精美印刷品以及查询新信用. 目前尚不清楚何时由于申请或请求记录何时进行严格的询问,因此仔细阅读以确保您在不知道的情况下不会进行查询很有帮助。.</p>
<p>如果您不确定过去两年谁检查了您的信用,请从Experian获取您的信用报告的免费副本. 您还可以查看Experian的信用量SM产品,以了解如何定期监视信用文件并在信用文件中发生更改时被警报.</p>
<h5>您的信用报告中有什么?</h5>
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<p><strong>无需信用卡</strong></p>
<h5>资源</h5>
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<li>信用评分<ul>
<li>信用评分常见问题解答</li>
<li>什么影响您的信用分数?</li>
<li>什么是不同的信用评分范围?</li>
<li>信用评分基础</li>
<li>什么是好信用评分?</li>
</ul><ul>
<li>信用报告<ul>
<li>信用报告基础</li>
<li>信用维修:如何&ldquo;修复&rdquo;您的信用</li>
<li>如何提出信用报告信息</li>
<li>了解您的Experian信用报告</li>
</ul><ul>
<li>欺诈与身份盗用<ul>
<li>如何冻结您的信用</li>
<li>身份盗用受害者援助</li>
<li>什么是身份盗窃,我如何确保它不会发生在我身上?</li>
<li>如果您是信用卡欺诈的受害者,请采取步骤</li>
</ul><ul>
<li>提高信用<ul>
<li>如何提高信用评分</li>
<li>什么是信用利用率?</li>
<li>如何建立信用</li>
</ul><ul>
<li>个人财务<ul>
<li>债务管理计划:适合您吗?</li>
<li>如何获得不良信用的债务合并贷款</li>
<li>是适合您的债务合并贷款?</li>
<li>如何还清信用卡债务</li>
<li>如何摆脱债务</li>
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