コレクション代理店はあなたに通知せずに信用局に報告できますか?

<h1>債権コレクターの新しい信用報告規則</h1>
<blockquote>はい – 債務コレクターはあなたに通知することなく信用局に報告することができます. これが、クレジットスコアの上にとどまり、クレジットレポートを定期的に確認することが重要な理由です. そうすれば、あなたはあなたの知識なしに報告された矛盾やコレクションをキャッチすることができます.</blockquote>
<h2>徴収機関に販売された債務について知っておくべきこと</h2>
<p>たぶん、あなたは最近、深刻な財政的ハードルに直面し、クレジットカードの残高に対する支払いを逃したのかもしれません. または、あなたはあなたのユーティリティの請求書に数ヶ月遅れています. 最初は、債権者からの電話に応答して支払いをしようとしていることに気付くでしょう. 最終的に – 3か月か6か月かかるかもしれません – 電話は静かになり、あなたは彼らがあきらめたと思います.</p>
<p>残念ながら、債務が収集機関に売却された可能性が高く、彼らが収集するために最善を尽くすことを保証できます. 債権者はあきらめたかもしれませんが、収集機関はしません。それが債権回収者のお金を稼ぐ方法です.</p>
<p>途方もない手間であることに加えて、収集機関に追求されることは、おそらくあなたの信用報告書に悪影響を与える可能性があります. 債務が第三者にどのように販売されるか、徴収機関があなたに支払いをさせようとしているときに何をすべきか、問題を解決する方法を学ぶために読んでください.</p>
<h2>滞納債務が進む場所：サードパーティの収集代理店</h2>
<p>借金を支払うことができない場合、ほとんどの債権者は同様のプロセスに従って、支払いを説得する可能性を高めます. 自由に使えるツールの1つは、あなたの負債をサードパーティの収集代理店に売却することです.</p>
<p>債務が収集機関によって全額購入された場合、新しい口座所有者（コレクター）は通常、電話または書面で債務者に通知します. ある債権者またはコレクターから別の債権者から別の債権者への販売または譲渡. ただし、通常、それはあなたの知識なしには起こりません.</p>
<p>法律により、消費者は、コレクターがあなたに連絡しようとする最初の試みから5日以内に書面による通知（債務検証書として知られています）を受け取る必要があります. その通知には、債務の金額、債務が負っている元の債権者、債務に異議を唱える権利の声明を含める必要があります.</p>
<p>債務検証の手紙を受け取った場合、複雑で長くなる可能性があるため、コレクションプロセスをナビゲートするのに役立つ非営利の消費者保護組織に連絡することをお勧めします. たとえば、数ヶ月後にコレクターが消費者と満足のいく手配をすることができない場合、個々の債務は他の多くの人と束ねられ、別の収集機関に売却される可能性があります. そのプロセスは、消費者の負債の制限の該当する法律を超えても、何度も繰り返すことができます.</p>
<h2>借金を返済できないときに何をすべきか</h2>
<p>借金を無給にすることを避けるために、あなたはあなたの力の中ですべてをするべきです. そうしないと、今後数年間、クレジットスコアに重大な損害を与え、クレジットレポートに大きな傷を負う危険があります.</p>
<p>ただし、極端な医療債務や収入の急激な損失など、経済的課題に直面している場合、借金を支払うことができないことを発見した場合、それは自動的に収集機関があなたをすべて取得する権利を持っていることを意味しません自分の. 最悪のシナリオでは、代理店はあなたの賃金を飾るか、あなたの財産を押収しようとします. ただし、これらの極端な行動は可能ですが、元の債権者と州法と署名した契約がそれらを許可した場合にのみ可能です.</p>
<p>連邦公正債務回収慣行法は、債務コレクターが消費者に支払うために使用できる手段と戦術を規制しています. どのような行為が許可されているかを知ることが重要です。そうすれば、法律に違反している債務コレクターを報告し、避けることができます.</p>
<p>たとえば、収集機関は自分自身、あなたが借りている金額、またはあなたが支払わせるために取る予定の行動を誤って伝えることはできません. コレクターが裁判所を通じて修復を求める能力には制限があり、それらが収集料金を追加する方法には限りがあります.</p>
<p>それでも、徴収機関が訴訟で債務者を脅かすことは珍しくありません – 時には違法に – 彼らが支払いを怖がらせるために. たとえば、債務が古く、あなたの州の制限の法律が可決された場合、債権者または債務コレクターがあなたを法廷に連れて行くことができないかもしれません. この場合、彼らは実際にあなたを訴えることができないので、訴訟の脅威自体は違法です.</p>
<p>債権コレクターは一般的にあなたに嫌がらせをしたり、職場であなたに連絡したり、早朝または夕方に継続的に電話したりすることはできません. コレクターが職場で電話をかけている場合、連邦取引委員会は、口頭または書面で機関に警告することを推奨します。.</p>
<p>最終的に借金を支払うことができない場合に最善のことは、法的支援を求めることです. コレクションに複数のアカウントがあり、合計が現実的な支払いの取り決めを作成する能力をはるかに超えている場合は、破産弁護士に相談してオプションについて話し合う必要があります.</p>
<p>また、借金を全額支払ったとしても、債権者に連絡して削除するように依頼するまで、コレクションは引き続きクレジットレポートに表示される可能性があることを知っておく必要があります。.</p>
<p>コレクションコールを受信するという考えは非常に神経質なものになる可能性がありますが、あなたの権利、解決の選択肢、そして助けを得ることができる方法を理解することで、あなたは挑戦に会う準備が整うでしょう.</p>
<h2>債権コレクターの新しい信用報告規則</h2>
<h2>新しい連邦法により、債務コレクターは、消費者と話すか、債務検証通知を送信してから、それが納品されることを確認する前に、債務について信用報告機関に伝えることを禁止しています.</h2>
弁護士のエイミー・ロフトゴードン
<p>公正な債務回収慣行法（FDCPA）（15 u.s.c. §1692以下）消費者を虐待的な債権回収者から守る. この連邦法は、コレクターが借金を集めるときにできることとできないことを制限します. 消費者金融保護局（CFPB）は最近、債務コレクターが債務に関する情報を信用報告機関に報告できる場合に制限する新しい規則を発行しました。.</p>
<p>2021年11月30日現在、FDCPAを実装する規制Fの修正は、債務コレクターが最初に消費者に連絡する前に、3つの主要な信用報告機関、Equifax、Experian、Transunionに債務を報告できないと述べています。. 負債コレクターは次のことをしなければなりません。</p>
<ul>
<li>直接または電話で消費者に相談してください</li>
<li>レターを郵送するか、電子メールのような電子メッセージを消費者への借金について送信してから、「合理的な期間」（少なくとも14日間の連続した日）を待って、居住不可能性の通知が戻ってくるかどうかを確認してください.</li>
</ul>
<p>コレクターが手紙またはメッセージが配信不可能であるという通知を受け取った場合、コレクターは、上記のようにコミュニケーションを達成しない限り、債務を信用報告機関に報告することはできません. （12 c.f.r. §1006.30（a）（1）および30（a）（1）の公式解釈.</p>
<blockquote><p><strong>例.</strong> 債務コレクターは、クレジットカードの負債に関する債務検証通知を送信します. 14日以内に配信不能の通知を受け取らなかった後、コレクターは先に進み、債務を信用報告機関に報告します. その後、15日目に、借金収集者は手紙を配信不可能として戻します. 修正されたFDCPAの下で、借金コレクターは持っています <em>いいえ</em> 法律に違反した. 負債コレクターは、14日間のウィンドウ中に居住性のない通知を受け取らない場合、債務情報を信用報告機関に提供する場合があります. しかし、コレクターが13日目に配信不能の通知を受け取った場合、上記の要件を満たすまで、機関に債務を報告することは禁止されます。.</p> </blockquote>
<p>しかし、債務の報告の禁止は、「債務コレクターが、消費者の小切手執筆履歴に関する情報を編集および維持する全国的な専門消費者報告機関への債務に関する情報の提供には適用されません。.「（「専門信用報告機関」とも呼ばれる専門消費者報告機関は、テナントの履歴、保険請求など、特定の種類の取引に関する記録を保持し、執筆履歴を確認する.））</p>
<p>専門信用報告機関があなたについて持っている情報を心配しているなら、各機関から毎年無料の信用報告書を取得できます. これらの機関のほとんどの信用報告機関と連絡先情報のリストを取得するには、タイプごとに分類され、消費者金融保護局のWebサイトにアクセスしてください . これらのレポートは、3つの主要な全国的な信用報告機関のそれぞれからの毎年の無料信用報告書に追加されます.</p>
<p>発効日：2021年11月30日</p>
<h2>予告なしにコレクションに送信されます? 次に何をすべきかがあります.</h2>
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<b>一言で言えば</b>
<p>債権者が現在の債務の1つ以上を徴収機関に送信したことを発見した場合、すぐに行動を起こすために状況を修正するのが最善です. コレクションに負債を送信することはあなたの信用報告書に傷があり、あなたのクレジットスコアも同様に苦しむでしょう. 債務コレクターは、あなたのアカウントがコレクションに送られたことを報告する30日を持っているので、次の月次声明を得るまでこれを発見しないかもしれません. これはイライラするかもしれませんが、あなたがそれについて知るとあなたがすることが重要なことです. あなたはあなたの延滞口座の財政的影響を最小限にするために次の手順をとることができます.</p>
<p><b>Upsolveチームによって書かれました. アンドレア・ウィマー弁護士によって合法的に審査されました</b><br /><small>2021年9月18日更新</small></p>
<p>債権者が現在の債務の1つ以上を徴収機関に送信したことを発見した場合、すぐに行動を起こすために状況を修正するのが最善です. コレクションに負債を送信することはあなたの信用報告書に傷があり、あなたのクレジットスコアも同様に苦しむでしょう. 債務コレクターは、あなたのアカウントがコレクションに送られたことを報告する30日を持っているので、次の月次声明を得るまでこれを発見しないかもしれません. これはイライラするかもしれませんが、あなたがそれについて知るとあなたがすることが重要なことです. あなたはあなたの延滞口座の財政的影響を最小限にするために次の手順をとることができます.</p>
<h2>クレジットレポートを確認してください.</h2>
<p>債務コレクターがあなたが最新のものであると思った債務についてあなたに電話している場合、あなたはあなたの信用報告書をチェックして、債務がクレジットビュリーに報告されているかどうかを確認する必要があります. そうでない場合、あなたはそれがそれらに到達する前に状況に対処できるかもしれません.</p>
<p>年次CREDITREPORTで年に1回無料で3つの主要な信用局のそれぞれでクレジットレポートを確認できます.com. このウェブサイトは連邦政府が後援しています. 3つの局すべてから年に一度無料の信用報告書を提供するのはそれだけです. また、3つすべての局からクレジットスコアを有料で取得することもできます. Equifaxはまた、毎年最大6つの無料クレジットレポートを譲ります. これは、請求書を支払った後、延滞支払いが削除されたことを確認するために、信用報告書の別のコピーを引き出すための便利な方法です.</p>
<p>あなたのアカウントが債務回収に進み、1つ以上のクレジットレポートに表示されると、クレジットスコアは低下します. これにより、アパートを借りたり、仕事を得たり、車、家、その他の高額なアイテムを購入したりするのが難しくなります. 支払いの遅延とコレクション通知はあなたの信用報告書に悪い影響を与えるので、これらを何でも避けてください. アカウントがコレクションに行ったが、まだクレジットレポートに表示されていない場合でも、負債を支払い、これが起こらないようにする時間があるかもしれません.</p>
<h2>ルールを理解します.</h2>
<p>債権者があなたのアカウントを事実の後にコレクションに送ったことを知ることは常に腐っていますが、これは連邦法の下で合法です. 公正信用報告法（FCRA）は、消費者に信用を拡張する金融機関は、否定的な情報を信用局に報告するたびに、消費者にその行動を報告する必要があることを義務付けています。. しかし、この法律は、携帯電話のキャリア、ユーティリティ会社、病院、および信用局に報告する他の多くのエンティティには適用されません. また、金融機関には最大30日間があります <i>後</i> 彼らは否定的な情報を信用局に送り、彼らがそうしたことをあなたに伝えます. これは、傷があなたのレポートに当たる前に行動を起こすことを難しくします.</p>
<p>あなたが通信や電話で債務コレクターに襲われている場合、あなたはあなたの権利が公正な債務回収慣行法（FDCPA）に基づいて何であるかを知る必要があります. 債権コレクターはあなたを軽視したり、あなたを脅したり、わいせつ言語を使用したりすることはできません. 彼らはまた、あなたがお金を払わないか、8 aの前にあなたに電話しない場合、彼らがあなたの財産を押収するつもりだとあなたに言うことはできません.m. または9 pの後.m. 現地時間. あなたは彼らに職場であなたに電話しないように言う権利を持っています、そして、場合によっては、あなたは停止と想定の順序を求めることができます. しかし、FDCPAは、事前の通知なしに請求書を債務回収に行かせることからあなたを保護しません.</p>
<h4>ユーザーエクスペリエンスをアップソルブします</h4>
<small>1,904 +メンバーオンライン</small>
リリー・ディアス
★★★★★7時間前
<p>私は郵送しましたフォームを置いた. 私は数週間の事実のアンケートに記入するのに長い時間がかかったことを認めなければなりません。数秒よりもログインします。. それはイライラしていました. 私はついにそれを完了することができました. 今、それが正しく完成し、トランザクションがスムーズであることを待って祈ることの問題.</p>
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ニコール・チルダーズ
★★★★★3日前
非常にスムーズなプロセス
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クリストファーハンターハンカピラー
★★★★★4日前
このプロセスは痛みがありませんでした. 時間がかかりますが、痛みはありません.
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<h2>誤った請求書に異議を唱える.</h2>
<p>債務回収に報告された法案が最初にあなたに来なかった場合、あなたは信用局と紛争を提出することができます. あなたの紛争では、あなたが負債を決して通知されなかったと言ってください. 信用局は、債務を確認するか、実際に問題の金額を借りていないと判断するまで、レポートの否定的なマークを削除する必要があります. あなたは手紙またはオンラインで誤った情報に異議を唱えることができます. 書面による通知を送信することを選択した場合は、次の情報を含める必要があります。</p>
<ul>
<li>あなたの名前、住所、電話番号を含むあなたの連絡先情報</li>
<li>クレジットレポートが1つある場合のレポート確認番号</li>
<li>誤った情報の明確で簡潔なリストと、それが間違っている理由の完全な説明</li>
<li>債権者の名前と連絡先情報、およびそれらと一緒に持っているアカウント番号</li>
<li>誤ったエントリを含むクレジットレポートのページのコピー。エントリを強調表示します</li>
</ul>
<p>正しい住所と部門に手紙を送信し、認定されたメールで常に手紙を送信して、受信したことを確認できるようにしてください。. 紛争をオンラインで提出した場合、エラーに関する情報を提供するだけで、他の情報が既にファイルにあります。. 正しいメールアドレスを提供し、応答を受け取るまでジャンクまたはスパムフォルダーを確認してください.</p>
<p>信用報告書の項目をめぐる紛争を提出すると、問題のアイテムは、信用局によって検証されるまでレポートに適用できません. これは、争われたアイテムが調査が完了するまであなたのクレジットスコアに影響を与えないことを意味し、代理店はそれが有効であると判断します.</p>
<p>コレクションに行ったアカウントで紛争を提出した場合、信用局は調査するのに30日あります. 彼らはあなたが紛争で提供する文書を見ます. 場合によっては、これは局があなたの信用報告書から紛争情報を削除し、問題を閉じるのに十分な情報である. しかし、多くの場合、信用局は詳細については債権者に連絡する必要があります. この期間中に追加のドキュメントを提供する場合、締め切りはさらに15日延長されます. 調査が完了すると、信用局にその調査結果を通知する5日間があります. 彼らがエラーを修正した場合、彼らはあなたに無料の更新されたクレジットレポートを発行します.</p>
<p>あなたがあなたの信用報告書にヒットすることに同意しない医療費があなたの信用報告書にヒットする場合、あなたはまず、彼らが問題のアイテムに到着した方法を見るために項目別法案を医療提供者に尋ねるべきです. すべてが正しいと思われる場合、あなたの保険会社は助けることができるかもしれません. そうでない場合は、医療提供者のオンブズマンとの会議をリクエストして法案を交渉することができます. 一部の州および地方政府には、交渉を支援するために連絡できるオンブズマンもいます. また、多くの病院や医療提供者は、サービスが提供されてから数ヶ月まで請求書を送信できない可能性があることを忘れないでください。.</p>
<h2>借金を払ってください.</h2>
<p>あなたが本当に借りている借金に関しては、あなたができれば完全に支払うことは常にあなたの最良の選択肢です. コレクションに行く前に借金を返済しないと、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります. コレクションにある間に借金を支払うと、信用履歴に定住または全額支払われたとラベル付けされ、削除することができる場合とできない場合があります。.</p>
<p>一部の債権者は、未払いの債務を返済した場合、借り手の信用報告書に関する否定的な情報を削除または削除することを申し出ます. これは削除のペイと呼ばれますが、常にあなたのクレジットスコアに役立つとは限りません. どのクレジットスコアリングモデルが使用されるかによって異なります. 古いモデルでは、有料のコレクションアカウントは否定的に採点されますが、これは新しいモデルでは真実ではありません. したがって、収集にかかった借金を返済したとしても、ネガティブな情報がまだあなたの信用履歴に表示される可能性があり、結果としてFICOスコアが損なわれる可能性があります. しかし、債権者が新しいモデルの1つを使用している場合、結果としてあなたの支払いは完全に現れないかもしれません.</p>
<h2>請求書を支払う余裕はありません?</h2>
<p>債権回収機関に送られた法案が合法であり、あなたがそれを支払う余裕がない場合、あなたはあなたの貸し手と交渉することができるかもしれません. ほとんどのクレジットカード会社は、非回収不能として借金を償却する必要がないため、滞納顧客と協力します. あなたがあなたの貸し手と交渉する場合、あなたが彼らとのコミュニケーションの証拠を持っているように、書面で契約を取得します.</p>
<p>他の多くの債権者は、借金を解決するための修正された支払い計画も受け入れます. たとえば、病院や医療提供者は苦労プログラムを提供するか、支払う余裕のない人のために請求書を交渉します. 他の多くの債権者も苦労している支払いプランを持っているか、借り手と一緒に少ない金額で落ち着きます. あなたが支払うことができない多くの無担保債務を持っているなら、破産があなたの最良の選択肢かもしれません. UpSolveは、破産を無料で提出するのに役立ちます.</p>
<h2>借金コレクターに対して苦情を申し立てる方法</h2>
<p>債務コレクターが非倫理的または違法に行動したと思われる場合は、消費者金融保護局（CFPD）に苦情を申し立てることをheしないでください. あなたがあなたの苦情を提出したら、彼らはそれをレビューし、それを問題の会社にルーティングします. 会社が応答すると、CFPBはそのデータベースに苦情を公開します. CFPBがあなたの苦情を解決できない場合、あなたは連邦取引委員会またはあなたの州の司法長官に苦情を提出します.</p>
<h2>要約しましょう.</h2>
<p>コレクション代理店に請求書を送ることは、厄介な驚きになる可能性があります. 債権者がこれを行うことは違法ではありませんが、特にアカウントが誤って収集機関に送信された場合、選択肢があります. 紛争口座を扱う前後の両方で、信用報告書を確認して、報告されたか、/または正しく更新されたかどうかを確認してください. 信用報告書で見つけたエラーに異議を唱えたり、CFPB、FTC、または州検事総長に苦情を申し立てたりすることを躊躇しないでください. また、法的助言を求めたり、借金コレクターに対して法的措置を講じることもできます.</p>
<h2>収集機関が信用局に報告するまでどれくらいかかるか?</h2>
<p>収集機関が債権者から借金を買うとき、彼らは通常、あなたを信用局に報告する前に特定の手順に従う必要があります. 通常、収集機関が信用局に報告するのに30日かかります.</p>
<p> <img src=”https://www.thephenixgroup.com/wp-content/uploads/2023/02/Time.png” /></p>
<p>これが起こった場合、あなたは信用修理会社の助けが必要かもしれませんが、それがその時点に到達する前に、自分自身を教育するのは賢明です. この記事では、収集機関を取り巻くプロセスと、彼らがクレジット局に報告するのにかかる時間を詳しく見ていきます。.</p>
<h2>コレクションがあなたの信用報告書に表示するのにどれくらい時間がかかりますか?</h2>
<p>収集機関が報告した後、コレクションがあなたの信用報告書に表示されるまでに30日かかります. 収集機関が30日後にあなたを信用局に報告した場合、それはあなたの信用報告書に現れます. 収集機関が信用局にどれだけ速く報告するかに応じて、時間枠はより短くても長くなる可能性があります. 時々、コレクションがあなたの信用報告書に表示されるまでに最大45日かかることがあります.</p>
<h2>クレジットレポートにコレクションが表示されるまでにかかる時間を決定する要因は何ですか?</h2>
<p>クレジットレポートにコレクションが表示されるまでにかかる時間を決定する要因には、以下が含まれます。</p>
<h3>1. 債権者がコレクションを追求する速さ</h3>
<p>債権者がコレクションを追求するほど速くなるほど、信用報告書に速く表示されます. 債権者が迅速にコレクションを追求した場合、コレクションがレポートに表示されるまでに2週間しかかからない場合があります.</p>
<h3>2. 負債の種類</h3>
<p>医療債務などの特定の種類の債務は、あなたの信用報告書に現れるのに時間がかかる場合があります. これは、報告される前に彼らがしばしばより長い収集プロセスを経なければならないからです. クレジットカードの負債のような他の負債は時間がかかる場合があります.</p>
<h3>3. 債権者はどれほど組織化されていますか</h3>
<p>債権者が組織化されるほど、信用報告書に債務が速くなります. 債権者の記録が十分に組織されており、最新の状態である場合、クレジットレポートにコレクションが表示されるまでに時間がかかる場合があります.</p>
<h3>4. 信用局の更新の頻度</h3>
<p>クレジット局は通常、記録を月に一度更新するので、すでに記録を更新した後にコレクションが報告された場合はもっと時間がかかる場合があります.</p>
<h2>すべての収集機関が信用局に報告しますか？?</h2>
<p>すべての収集機関が信用局に報告するわけではありません. 一部の収集機関は、あなたの債務を信用局に報告することを控えるかもしれません。つまり、それはあなたの信用報告書に表示されないことを意味します. これが、収集機関に確認して、あなたの負債を信用局に報告するかどうかを確認することが重要な理由です.</p>
<p>あなたがお金を借りているコレクション代理店を見つける方法を疑問に思っているなら、元の債権者に連絡して、彼らがあなたの借金を売った収集機関の連絡先情報を求めるのは簡単です.</p>
<h2>債務コレクターはあなたに通知せずに信用局に報告することができますか?</h2>
<p>はい – 債務コレクターはあなたに通知することなく信用局に報告することができます. これが、クレジットスコアの上にとどまり、クレジットレポートを定期的に確認することが重要な理由です. そうすれば、あなたはあなたの知識なしに報告された矛盾やコレクションをキャッチすることができます.</p>
<p>矛盾がある場合は、債権回収者を訴えることができます. 債務コレクターが信用局に誤った情報または不正情報を報告したことがわかった場合、法的措置を講じることができます.</p>
<h2>コレクションはクレジットスコアにいくら影響しますか?</h2>
<p>コレクションがあなたのクレジットスコアにもたらすダメージはいくつかの要因に依存します. 最も重要な要素は、コレクションの負債の量とコレクションの期間です. 一般的に、コレクションはあなたのクレジットスコアを最大100ポイント低下させる可能性があります.</p>
<p>良いニュースは、コレクションが時間の経過とともにあなたのクレジットスコアに限られた影響を与えることです. コレクションが報告されてから長くなるほど、影響が少なくなります. クレジットレポートからコレクションを削除する唯一の方法は、債務を全額返済するか、和解のために収集機関と交渉することです.</p>
<h2>結論は</h2>
<p>クレジットレポートのコレクションを扱っている場合、コレクションが表示されるまでにかかる時間を知ることが重要です. 債権者がコレクションを追求する速さとそれらがどれほど組織化されているかに応じて、2週間から数ヶ月までにかかることがあります.</p>