可以帐户查看您的信用评分?

<h1>您的银行帐户不影响您的信用评分,但它们在获得信用中仍然发挥着至关重要的作用</h1>
<blockquote>当您申请支票帐户时,银行可能会查看您的信用报告. 通常,它只会进行柔和的查询,这对您的信用评分没有影响. 然而,有时会使用艰苦的询问。虽然这可能会对您的分数产生负面影响,但通常不超过五分.</blockquote>
<h2>将检查您的信用受伤信用评分?</h2>
<p>许多人害怕要求其信用报告的副本(或检查其信用评分)出于担忧,可能会对他们的信用评分产生负面影响.</p>
<p>好消息:信用评分不会通过检查自己的信用报告或信用评分来影响. 实际上,定期检查您的信用报告和信用评分是确保您的个人和帐户信息正确的重要方法,并可能有助于检测潜在的身份盗用迹象.</p>
<p><b>软询问对信用评分的影响</b></p>
<p>当您要求信用报告或检查信用评分的副本时,这就是&ldquo;软&rdquo;查询. 其他类型的软查询是由公司向您发送促销信用卡优惠和现有的贷款帐户评论的公司的其他类型的软询问。. 软询问 <b>不要</b> 影响信用评分,对于可能审查您的信用报告的潜在贷方看不到. 它们对您来说是可见的,将在您的信用报告中保持12到24个月,具体取决于类型.</p>
<p>另一种询问是&ldquo;艰难&rdquo;查询. 这些发生在您申请贷款或信用卡后发生的,潜在的贷方会审查您的信用记录.</p>
<p>努力询问 <b>做</b> 影响信用评分,但是如果您要进行大型购买(例如购买房屋或抵押贷款),并以最具竞争力的速度购物,那么多次努力询问通常被视为在给定时间段内的一个硬询问,通常14至45天. 这使您有足够的时间检查不同的贷方并为您找到最佳贷款条款. 这个多重查询例外通常不适用于信用卡. 了解有关硬询问和您的信用的更多信息.</p>
<p><b>获取您的信用报告</b></p>
<p>您有权通过访问www,每12个月从三个全国信用局中的每个副本中获得一次免费的信用报告副本.年度CreditReport.com. 您还可以创建一个MyEquifax帐户,每年获得六个免费的Equifax信用报告. 此外,您可以在MyEquifax仪表板上单击&ldquo;获得我的免费信用评分&rdquo;,以注册Equifax Core Credit™以获取免费的每月Equifax信用报告和免费的每月VantagesCore®3.基于Equifax数据的0信用评分. VantagesCore是多种类型的信用评分之一.</p>
<p>在检查信用报告时,重要的是要确保您的所有个人信息(例如您的姓名和地址)都是准确的,并且没有您不认识的信息. 此外,请确保您的帐户信息准确而完整. 执行帐户余额,信用限额和付款历史记录看起来准确? 是否有您不相信您的帐户信息?</p>
<p>如果您看到您认为不准确或不完整的帐户信息,请直接联系贷款公司. 您也可以与提供信用报告的信用局提出争议. 在Equifax,您可以创建一个myEquifax帐户来提出争议. 访问我们的争议页面以学习其他方式提交争议的方式.</p>
<h2>您的银行帐户不会影响您的信用评分,但它们仍然在获得信用中起着至关重要的作用</h2>
<h2>选择说明您的支票或储蓄帐户之类的财务资源如何影响您的信用访问,即使他们不出现在信用报告中.</h2>
2023年1月23日星期一更新
<p><img src=”https://image.cnbcfm.com/api/v1/image/106021880-156329347559920190625-img_9901.jpg?v=1563293522&w=60&h=60&ffmt=webp” alt=”缩略图” /></p>
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盖蒂图像
<p>您的银行帐户信息不会显示您的信用报告,也不会影响您的信用评分. 但是,贷方使用有关您的支票,储蓄和资产的信息来确定您是否有能力承担更多债务. 申请贷款和/或信用卡时,贷方首先查看您的信用评分和信用报告,以查看您的开放和关闭的信用帐户和贷款,以及有关付款历史记录的详细信息. 由此,他们还可以判断出您有多少可用信用,使用了多少,如果您有任何债务,以及在过去两年中您的帐户上的软或硬咨询数量.</p>
<p>但是信用报告列出了一些重要数据:根据Experian的说法,&ldquo;有关资产的信息,例如支票帐户余额,储蓄帐户余额,存款证书,个人退休帐户,股票,债券或其他投资&rdquo;. 这是您的银行报表发挥作用的地方. 在下面,选择说明为什么获取银行帐户信息的顺序可以帮助您下​​次申请信用.</p>
<h2>贷方为什么可能要求提供更多信息</h2>
<p>申请新信贷时,银行和贷方从您的汽车贷款到抵押贷款的所有内容,因为他们需要评估您支付账单的能力. 虽然这是抵押贷款,自动贷款甚至个人贷款的标准配置. 由于高失业率和一般经济不确定性,发行人正在收紧信用卡批准的要求,并查看您的收入文件以及您的信用评分,以查看您是否合格.</p>
<h2>贷方将要求哪些信息</h2>
<p>申请贷款,抵押或信用卡时,贷方会要求您的薪水和收入. 他们可能希望看到一些证据,例如最近的薪酬存根,纳税申报表,W-2表格,直接存款和/或银行对帐单. 对于诸如房屋抵押或商业贷款之类的可观贷款,贷方将仔细研究借款人的资产. 这些资产可以包括您的现金,例如支票帐户,储蓄帐户和CD. 它们还可以包括投资资产,例如您的退休帐户,股票和债券. 可能还可以考虑财产和材料资产,如果您打算将其用作抵押品,则需要显示评估价值的文档.</p>
<h2>贷方如何评估一个好候选人是什么</h2>
<ul>
<li><strong>最佳低存款:</strong>首都一张白金安全信用卡</li>
<li><strong>最适合高信用额度:</strong>铂金担保MasterCard®FrofstTech Federal Credit Union</li>
<li><strong>最适合主要银行利息:</strong>Citi®MasterCard®</li>
<li><strong>最适合信用合作社的低利息:</strong>DCUVISA®铂金有担保信用卡</li>
<li><strong>最适合出国旅行:</strong>SDFCU储蓄获得了签证白金卡</li>
</ul>
<h2>底线</h2>
<p>在申请新信用方面,您的信用记录和信用评分绝对重要,但它们仅占您申请的一个因素.</p>
<p>向贷方表明您有能力偿还债务,请在申请新贷款或信用卡时做好准备. 准备好这些财务资源来了解您的信用评分. 这样做可以开放信贷访问权限,并使您走上健康的财务未来的道路.</p>
<p><em>有关铂金有担保的Mastercard®,DCUVisa®PlatinumSecured信用卡和SDFCU SAVING SECARE SECAD VISA PLATINUM卡的信息,已由Select独立收集,尚未由该卡发行之前审查或提供。.</em></p>
<p><strong>编辑注:</strong> 本文中表达的意见,分析,评论或建议是精选编辑人员的单独的意见,尚未得到任何第三方的审查,批准或以其他方式认可.</p>
<h2>谁可以访问您的信用报告?</h2>
<p>首先要知道的是,在我们的信息丰富的所有内容中,您的信用报告中的数据都由诸如Experian之类的信用参考机构安全地持有. 如果公司有合法的原因,公司才能看到这些数据(e.G. 您已经申请了与他们的抵押贷款).</p>
<p>可能查看您报告中一些数据的公司包括:</p>
<ul>
<li><strong>银行</strong> 例如,如果您申请新的银行帐户,银行将检查您的信用报告中的信息以确认您的身份. 他们可能还希望看到您的财务行为,以评估您成为客户的风险.</li>
<li><strong>抵押提供者</strong> 作为申请流程的一部分,抵押提供者将从您的信用报告以及申请表中查看信息,以及您自己的记录,如果您以前是客户. 这有助于他们决定您是否有能力进行定期抵押贷款,以及您是否是可靠的借款人.</li>
<li><strong>债权人和贷方</strong> 如果您申请新的信用卡或贷款,贷方将搜索您的信用报告,以了解您过去如何管理信贷. 这有助于他们决定是否向您贷款. 他们还可以使用您的报告中的信息来决定您可以借多少,并以何种利率借用.</li>
<li><strong>潜在雇主</strong> 根据您申请的工作类型,某些潜在雇主可能会要求从信用报告中查看一些信息,以作为其筛选过程的一部分. 例如,如果您要申请您要处理大量资金的工作,或者您将承担很高的责任感. 值得注意的是,您总是可以拒绝潜在的雇主访问您的信用报告,但这当然可以减少您获得工作的机会!</li>
<li><strong>公用事业公司</strong> 公用事业和服务公司(例如天然气,水和电力提供商)通常会拖欠. 换句话说,您将收到他们已经提供的东西的账单,而不是他们将来要提供的东西. 这意味着您正在与他们一起使用一种信用. 因此,在建立新的公用事业或服务时,这些公司将搜索您的报告,以查看您如何管理以前的信用. 如果您有较晚付款的历史记录,他们可能会将您带入预付帐户,就像键计一样.</li>
<li><strong>手机公司</strong> 就像公用事业公司和服务公司一样,手机承包商可能希望检查您的信用报告,然后为您提供每月付费交易作为其合同条款的一部分.</li>
<li><strong>让代理商和房东</strong> 如果您想租用财产,租赁代理或房东可能会要求在信用报告中检查基本信息. 这可以帮助他们确认您的身份,并确定您是否按时支付租金.</li>
<li><strong>收债机构</strong> 如果您过去曾获得信用卡或贷款等信贷,您将同意允许贷方从信用报告中检查信息. 如果您的贷款转移给了收债机构,则该同意会保留债务. 这使收债员有权搜索您的信用报告,以评估您的整体财务状况,并就如何收取未偿余额做出适当的决定.</li>
<li><strong>政府机构</strong> 在某些特定情况下,政府机构还可以检查您的信用报告中的信息. 例如,这可能是确定子女抚养费或处理某些许可证的申请.</li>
<li><strong>保险公司</strong> 当您申请保险时,例如为您的家庭或汽车申请保险公司,保险公司可能想检查您的信用记录以验证您的身份. 同样,如果您选择每月支付保险费.</li>
</ul>
<h2>谁控制访问您的信用报告?</h2>
<p>您有三个主要的信用报告 – 英国三个信用参考机构(CRA)中的每一个:Experian,Equifax和CallCredit.</p>
<p>这些信用参考机构收集有关您的信用记录的数据以及其他相关信息,并使用它来创建信用报告. 这些信息来自一系列来源,例如公共记录和贷方. 请注意,公司可能会共享不同类型的信息,并且他们可能不会与所有三个CRA共享相同的信息.</p>
<p>每个信用参考机构都会创建自己的信用报告,因此每个人所持有的信息可能不同.</p>
<p>使用CrediteXpert或ID Plus订阅,您可以锁定您的Experian信用报告,以帮助保护自己免受申请信用的欺诈者.</p>
<h2>贷方在您的信用报告中看到哪些信息?</h2>
<p>您的信用报告包括:</p>
<ol>
<li>您的全名和出生日期</li>
<li>您的选举卷信息(我.e. 您是否注册在当前地址进行投票)</li>
<li>您当前的信用帐户的列表以及您在过去六年中关闭和解决的列表. 此信息包括每个帐户的信用额度或贷款金额和未偿余额,包括抵押</li>
<li>您可能拥有的任何经常帐户透支</li>
<li>有关您的财务行为的详细信息,例如您是延迟付款还是完全付款,以及发生了多少次</li>
<li>贷款人进行的任何硬信用检查的详细信息,e.G. 因为您申请了信用,以及这些支票的日期. 它还包括软信用检查,但只有您才能看到这些</li>
<li>财务协会和与他人的联系 – 例如,如果您有联合银行帐户或与某人抵押</li>
<li>以您的名义持有的任何公共信息记录,例如县法院判决(CCJ),个人自愿安排(IVA)或破产</li>
<li>有关您是否曾经通过CIFA通知成为欺诈的受害者的详细信息</li>
</ol>
<p>以防万一您想知道,您的信用报告不包括您的薪水,储蓄,犯罪记录,病史,学生贷款或理事会税收欠款.</p>
<h2>您如何看到信用报告中的内容?</h2>
<p>您可以通过访问每个信用参考机构的网站来检查您的信用报告. 您的法定信用报告是一次性副本,您可以以数字格式或纸上收到该副本.</p>
<p>您还可以注册CrediteXpert付费订阅,这使您无限制地访问您的Experian信用报告,信用报告警报,有关如何提高分数的个性化提示,以及更多. 如果您是新客户,则从30天的试用期开始.</p>
<p>创建免费的Experian帐户将使您在不支付一分钱的情况下查看您的Experian信用评分. 您的分数基于报告中的信息,并反映了您获得信用批准的机会 – 越高,机会就越好.</p>
<h2>也在本节中</h2>
<ul>
<li>什么影响您的分数?</li>
<li>Experian信用评分</li>
<li>提高信用评分</li>
<li>Experian信用报告</li>
<li>信用参考机构和贷方</li>
<li>拒绝信用?</li>
<li>搜索和信用检查</li>
</ul>
<h2>免费加入Experian</h2>
<p>更好地了解贷方如何看待您.</p>
<p>注册您的免费Experian信用评分.</p>
<h2>通过信用来控制您的财务<strong>专家</strong></h2>
<p>我们将帮助您了解您的Experian信用报告,并向您展示如何提高Experian信用评分</p>
<h2>什么影响您的信用评分</h2>
<p>Greg Depersio在销售和SEO方面拥有13年以上的专业经验,以及3年以上的自由作家和编辑.</p>
2022年10月2日更新
审查
由Khadija Khartit审查
<p>Khadija Khartit是一项战略,投资和资助专家,是顶级大学金融科技和战略金融的教育家. 她已经是一名投资者,企业家和顾问已有25年以上. 她是FINRA系列7、63和66个许可证持有人.</p>
事实检查
Diane Costagliola检查的事实
<p>黛安·科斯塔格利奥拉(Diane Costagliola.</p>
<p>您的信用报告为潜在的贷方,房东和雇主提供了信贷方式的快照. 对于您拥有的任何抵押,汽车贷款,个人贷款或信用卡您使用过的可用信用.</p>
<p>信用报告机构(通俗地称为信用局)也将这些信息插入专有算法,这些算法为您分配了数值得分,称为您的信用评分. 如果您不向债权人付款,迟到或倾向于最大信用卡,则可以在您的信用报告中看到这种负面信息,这可以降低您的信用评分,并可能阻止您获得额外的信用公寓,甚至是工作.</p>
<h2>检查帐户和信用评分</h2>
<p>虽然您的支票帐户是您财务生活的重要组成部分,但它对您的信用评分几乎没有影响,只有在某些情况下.</p>
<p>您的支票帐户的正常使用,例如存款,写支票,撤回资金或将钱转移到其他帐户中,不会出现在您的信用报告中. 您的信用报告仅处理您欠或欠的钱. 但是,存在一些孤立的情况,您的支票帐户可能会影响您的信用评分.</p>
<h3>关键要点</h3>
<ul>
<li>信用评分用于确定借款人的信誉.</li>
<li>支票帐户中的正常活动(例如存款和提款)未报告给信用局.</li>
<li>信用评分取决于总债务,还款历史和信用利用等因素.</li>
<li>如果信用报告中的信息不准确,个人可以通过与信用局提出争议来试图解决错误.</li>
</ul>
<h3>透支会影响我的信用评分吗?</h3>
<p>只要您迅速解决这个问题,透支不会影响您的信用评分. 如果您反弹支票,则您要么从银行获得未经授权的贷款,要么未能支付账单. 无论哪种方式,如果欠款的金额(加上任何罚款)不偿还您的信用评分.</p>
<p>当您申请支票帐户时,银行可能会查看您的信用报告. 通常,它只会进行柔和的查询,这对您的信用评分没有影响. 然而,有时会使用艰苦的询问。虽然这可能会对您的分数产生负面影响,但通常不超过五分.</p>
<p>如果您在支票帐户上注册透支保护,您的信用报告可能会触发. 虽然银行经常将此服务宣传为津贴或对客户的恩宠,但透支保护实际上是一条信用额度. 因此,它可能会引发艰苦的询问,最终还将您的信用报告列为循环帐户. 在这方面,每个银行都不同,因此在注册透支保护之前,请确保您了解您的银行是否以及如何向信用局报告.</p>
<p>在没有透支保护或写不良支票的情况下透支支票帐户可能会出现在您的信用报告中,但不是马上立即. 由于您的支票帐户本身未在您的信用报告中列出,因此此类问题不会报告. 但是,如果您透支帐户,然后未能补充帐户或支付透支费.</p>
<p>始终密切关注您的帐户标签.</p>
<h4>3个重要的信用评分因素</h4>
<h2>延迟付款和信用评分</h2>
<p>如果信用卡帐户变得拖欠,大多数信用卡公司收取滞纳金:偶尔迟到的帐户的$ 25,习惯性迟到的帐户最高35美元. 大量的延迟费用将对信用评分产生负面影响. 债务人未能连续三到六个月支付帐户后,债权人通常会收取帐户费用. 收费率在消费者的信用报告中注明,也将降低信用评分.</p>
<p>如果您需要帮助来消除延迟付款对信用报告造成的损失,那么最好的信用维修公司之一可能值得考虑.</p>
<h2>信用利用率</h2>
<p>鉴于您现有的信用限额. 利用率用于计算信用评分,贷方通常依靠它们来评估您偿还潜在贷款的能力. 实际上,您的总体信用评分的大约30%取决于您的信用利用率. 思考您的信用利用率的最简单,最准确的方法是:比率越低,您的信用评分越高.</p>
<p>没有关于您的费率的精确答案. 大多数财务专家建议信贷利用率低于30-40%,有人说个人帐户的费率应低至10%. 高利用率是信用风险的一个很大的指标,随着比率的临近,您的信用评分受到不利影响,并且超过40%.</p>
<p>您可以通过两种方式之一降低利用率:通过新帐户获得更多信贷或增加经常帐户的信用限额(因此,增加分母以计算比率)或还清现有余额(减少分子).</p>
<p>请记住,开设另一个信用帐户会导致信用查询,这会对您的信用评分产生负面影响(临时). 现有帐户的信用额度增加通常是双赢的 – 只要您不立即花费额外的资金!</p>
<p>如果您证明是负责任的(和有利可图的)借款人,有些贷方会自动提供信用额度增加,但是在许多情况下,您必须要求增加. 时机可能很重要. 例如,如果您发现自己获得更多可支配收入,则可以通过加薪或减少支出,然后向您的贷方提供证明,以帮助您的机会.</p>
<p>与贷方开设其他帐户也可以是加号. 银行和其他金融机构对忠实客户的信用增加要求更加同情. 提前计算您正在寻找的增加可以使您看起来更加准备和负责.</p>
<p>当涉及偿还余额时,时机也很重要. 如果发行人在付款之前向信用报告机构报告余额,即使没有遗漏付款,您的利用率实际上可能高于您的经常帐户余额反映.</p>
<h2>修复信用报告错误</h2>
<p>信用报告由联邦贸易委员会授权的三个主要信用局监视. 有时,这些局由于文书错误,信贷贷方的错误信息甚至欺诈而报告错误信息. 如果您的信用报告中存在错误,则可以采取一些简单但重要的步骤.</p>
<h3>大3</h3>
<p>Transunion,Experian和Equifax是美国的主要信用局.</p>
<p>根据《公平信用报告法》,消费者有权对每个局提出任何虚假索赔. 第一步是联系一个或多个信用报告公司. 一种方法是起草一封信,但也可以在每个信用局的网站上提出争议.</p>
<p>可以在线找到许多样本争议信件,并为解决信用报告错误提供基本概述. 除了基本信息(例如您的姓名,地址和其他联系信息)外,您还应包括您想提出的每个错误的逐项讨论.</p>
<p>最好的争议信很清晰,简洁,坚持可以通过文档验证的事实术语. 附加银行对帐单,账单,财务通知以及任何显示报告中错误与实际发生的情况之间差异的文件.</p>
<p>如果信用报告中的错误是欺诈的结果,则需要采取其他步骤. 司法统计局估计,现有信贷或帐户信息造成的身份盗用案件中有85%. 专家建议定期监视您的信用报告,以便尽快解决任何欺诈性错误. 如果您在这项工作中需要任何其他帮助,请考虑研究最佳信用监控服务之一.</p>
<p>尽管在法律上要求所有三个学分局在30天内调查错误,但错误的时间越长,确定潜在欺诈就越困难. 即使一旦开始调查,信贷局首先将支持文件的副本发送给报告贷方和其他机构,然后再对信用报告进行更改. 这个过程可能很漫长,因此建议快速报告.</p>
<p>一旦对信用局提出错误的错误并开始调查,争议就被接受或拒绝. 如果接受争议,则通常将错误从信用报告中删除,并且对信用评分的任何负面影响都会反转.</p>
<p>在不接受争议的情况下,您仍然可以要求记录文件中包含的争议. 这样,对您的信用报告进行询问的公司或个人可以看到错误是有争议的. 一些局收取少量费用,以将争议的副本发送给所有最近的查询,以提供额外的方便.</p>

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