检查安全?

<h1>使用支票时保护您的业务的提示</h1>
<blockquote>支票是我给银行签名的书面指示，以从我的帐户中付款.</blockquote>
<h2>检查安全?</h2>
<p>银行委员会的小册子</p>
<p>我应该知道有关支票和欺诈的知识</p>
<p>此手册将帮助您了解检查的工作方式以及如何防止欺诈.</p>
<p>什么是支票?</p>
<p>支票是我给银行签名的书面指示，以从我的帐户中付款.</p>
<p>谁可以通过我的支票收到付款?</p>
<p>这取决于我如何制定支票.</p>
<UL>
<li>如果我向“ J P Smith”或Bearer进行退房，我的指示是为银行支付J P Smith或任何其他获得支票并付款的人. （“或者”一词通常在支票上预先打印.）</li>
</UL>
<p>如果我向“ J P Smith”或订购我的指示是让银行向J P Smith支付J P Smith或J P Smith可以通过支票签署的任何其他人，或者与任何其他人一起签署的任何人持有者. （除了现金支票外.）</p>
<UL>
<li>如果我进行退房“现金”，即使在支票上出现“订购”的单词，也应支付给承载者.</li>
</UL>
<p>上面提到的三种支票称为“可转让”. 这意味着这些支票可以由将支票（“收款人”）的人传递给（转移）给其他人，然后他们有权通过支票获得付款.</p>
<UL>
<li>如果我向“ J P Smith”拿出来，并将支票标记为“不可传输”，我的指示是只有J P Smith可以支付.</li>
</UL>
<p>建议：如果要标记“不可传输”的支票.</p>
<p>还要确保您以要付款的人的完整且正确的拼写名称来完成. 如果您拼错了收款人的名称，则银行可能会拒绝支票.</p>
<p>确保我的支票不可传输的唯一方法是不可传输的标记?</p>
<p>是的. 由于法律的最新变化，我必须使用不可传输的标记. 将来，如果我向“仅J P Smith”进行退房，则支票可能仍会签署给其他人.</p>
<p>我什么时候应该交叉支票?</p>
<p>不得在柜台上支付交叉支票 – 必须将钱支付给银行帐户. 这有助于防止欺诈，因为通常有可能追踪已支付支票的人. 此外，如果交叉支票已掌握在收款人的手中，但随后被丢失或付给了错误的人，我对收款人的债务已被释放.</p>
<p>如果不交叉支票，一个人可以在柜台上以现金付款.</p>
<p>建议：除非您要付款的人要求提供“现金”支票，否则请务必交叉支票，或者该人没有银行帐户.</p>
<p>当我在交叉支票上写“不可谈判”时会发生什么?</p>
<p>不可谈判的标记与不可传输的标记不同.</p>
<p>如果我越过支票并将其标记不可谈判，收款人仍可以将支票转移给其他人. 但是，如果支票被盗，小偷或任何人从小偷那里拿支票的人都没有对我的要求. 这意味着我可以停止支票，如果支票已通过非法交易转让，没有人能成功起诉我付款.</p>
<p>建议：始终标记交叉检查不可谈判 .</p>
<p>是否可以将支票标记为“不可传输”和“不可谈判”?</p>
<p>是的. 即使不可传输的标记应确保除了收款人收到付款以外的任何人，支票仍然可能交给不允许收到付款的人. 在某些情况下，对任何其他拥有支票的人提供了权利，为支票的真实所有者提供了其他保护，为支票的真正所有者带来了其他保护.</p>
<p>建议通过邮件发送支票 .</p>
<p>确保通过邮件发送的支票始终交叉，应付给指定人员，并标记为“不可谈判”和/或“不可传输”. 请勿使用钉书钉或纸卷将支票固定到字母上 – 这是告诉小偷的好方法，信封内有支票. 始终正确命名收款人（在公司的情况下包括“（PTY）Ltd”或“ Ltd”，以及在Close Corporations的情况下，称为“ CC”）.</p>
<p>切勿通过邮件发送支票，除非收款人通过邮政授权支票授权付款. 如果收款人没有这样做，您将对支票的任何损失或盗窃负责.</p>
<p>我银行的责任是什么?</p>
<p>我的银行必须看到我的指示正确执行. 我的支票存放到的银行（我.e. 存款人拥有其银行帐户的银行必须注意，只有一个人（从支票的外观出现）有权获得支票的付款.</p>
<p>我的银行还必须确保 -</p>
<UL>
<li>我的签名在支票上；</li>
<li>没有明显的改变（e.G. 除非抽屉在其旁边签名，否则收款人的姓名或金额）；</li>
<li>支票不是过时的或陈旧的（超过6个月大）.</li>
</UL>
<p>存放支票的银行必须确保允许存放支票的人接收付款. 这意味着：</p>
<UL>
<li>例如，向J P Smith进行的不可转让的支票没有支付给J P Smith以外的任何人；</li>
<li>支票应支付给“ J P Smith或订单”.</li>
</UL>
<p>我的责任是什么?</p>
<p>我必须注意以这样的方式阐明我的支票. 例如，如果我在收款人的姓名或支票金额后留出空白，则可以轻松更改“摩根先生”的支票（例如），以成为应支付给“ Morgan Morgan Botha先生”的支票。. 如果我在“一百”和“兰德”之间留出空间，我的支票可能很容易成为“十万兰特”的支票!</p>
<p>我有责任不粗心，让我的cheque书躺在周围或给别人有机会伪造我的签名，以避免不必要的损失. 如果我这样做，银行可能会根据过失对我提出要求.</p>
<p>如果我怀疑任何欺诈或损失，我还负责尽快给银行提供建议.</p>
<p>建议：将您的支票簿与信用卡或ATM卡或包含您签名的其他文件分开. 如果小偷掌握了您的Cheque书，但不知道您的正常签名，则伪造的签名可能根本不像您的签名. 当您不需要时，请将Cheque Book锁在安全的地方.</p>
<p>为什么容易欺诈的支票?</p>
<p>平均而言，从我出发的时间到我银行付款的时间，将由大约20个人处理一张支票. 这意味着需要拦截检查的机会很多.</p>
<p>老练的罪犯可以带来肉眼看不见的改变.</p>
<p>建议：统计数据证明，电子支付比支票更安全. 大多数银行都有通过自动取款机，互联网或“逐个电话”系统支付帐户的设施. 这些对于普通帐户（例如电话，电力，税率和税收，租金付款等）特别有效. 他们还节省了您的时间和精力. 要了解有关电子帐户付款的更多信息，您可以用以下数字之一给银行打电话：</p>
<p>客户帮助线号.</p>
<p>ABSA银行：08600 08600</p>
<p>BOE/NBS：0860 13 13 33</p>
<p>FNB：0800 11 22 44</p>
<p>Nedbank：0860 114 990</p>
<p>Saambou：0800 139 555</p>
<p>SA标准银行：086 0123 000</p>
<p>进一步反对盗窃和欺诈的预防措施</p>
<UL>
<li>空白支票应锁定. 立即向您的分支报告损失或盗窃，并要求停止付款（反法律）.</li>
<li>切勿提前签署空白支票或“现金”支票，因为欺诈者可以简单地填写适合自己的详细信息.</li>
<li>还要保留带有您的银行对帐单的付费支票，因为它们提供了您的签名副本. 欺诈者甚至可能尝试重新使用这些检查.</li>
<li>进行支票时，请写出收款人的全名. 例如，如果您想发出支票以支持豪登省的干式限量（PTY）Limited，请写出全名.</li>
<li>数字中应尽可能与兰德标志（“ R”）写入数量，以防止欺诈者提高金额.</li>
<li>收款人名称和金额后的未使用空间应填充线或星号，以防止欺诈性添加.</li>
<li>支票应以不可磨灭的墨水完成.</li>
<li>书面文字应穿透纸面并留下不可磨灭的印象. 使用圆珠笔进行手写检查.</li>
<li>打字机应配备织物丝带，而不是碳或可更正的丝带.</li>
<li>请勿使用可以删除的铅笔或墨水或激光型打印机，因为很容易删除文本</li>
<li>当您收到支票时，请将其放在安全的地方并尽快存放. 您可以为自己的保护而“不可谈判”. 六个月后的检查变成了“陈旧”.</li>
</UL>
<h2>使用支票时保护您的业务的提示</h2>
<p>检查欺诈涵盖了一系列事情，从犯罪分子拦截支票和更改细节，到打印虚假支票和锻造签名. 在NatWest，我们使用各种欺诈预防和检测过程，但我们也依靠客户的支持来保持警惕并遵循良好的安全惯例. 我们在一起可以击败罪犯.</p>
<h3>如何安全使用支票</h3>
<ul>
<li>用序列号顺序写支票，并确保书中所有检查都保留在书中，而没有从中间或背面删除.</li>
<li>从最左边开始写或打印，并使用相当大的文本，没有空间. 在未使用的区域中划一条线，不要在单词之间留下大空间.</li>
<li>当您将支票写给大型组织（例如HM收入和海关）时，切勿简单地将支票支付给该组织. 始终在收款人线上添加更多详细信息，例如“ HM收入和海关RE JJ JONES ACC REF 1234567”.</li>
<li>小心图框. 切勿在“£”标志和您支付的金额之间放置空间. 始终在数字之后不使用的任何空间中画一条线.</li>
<li>仅在您的支票上拥有基本信息，避免详细说明“导演”和“秘书”，并且从不打印在支票上的签名说明，例如上限.</li>
<li>如果您通过帖子发送支票，请避免使用揭示其内容的信封，并通过安全邮件发送高价值支票.</li>
</ul>
<h3>调解您的支票</h3>
<ul>
<li>您应该将和解的频率与产生的支票量相匹配. 如果您每天发出检查，则应定期调和.</li>
<li>如果您需要发出许多支票，则有和解服务可以减轻您的业务负担. 与您的关系经理或通常的客户服务团队交谈.</li>
<li>验证您编写的所有针对基础文书工作的支票，例如发票. 这有助于确保为合法目的提出检查.</li>
<li>审核您的支票库存. 定期检查可能是员工欺诈迹象的缺少支票和其他异常.</li>
<li>对后期演讲保持警惕. 如果合理的时间后尚未提交支票，您需要找出为什么. 还值得记住的是，缺失的支票本来可能被盗.</li>
<li>如果支票逾期以进行演示，请与收款人交谈，检查是否已收到并停止检查，是否需要. 有关支票和清算访问付款的更多信息.英国.</li>
</ul>
<h3>存储支票</h3>
<ul>
<li>仅保留您需要的股票. 检查设计和布局更改以战斗欺诈者. 如果您有很多旧的支票，您将不会从中受益.</li>
<li>想自定义您的支票? 所有检查设计都需要具有严格的反欺诈设备和其他行业标准. 我们很乐意为您提供您需要的建议.</li>
<li>记录新的支票簿，并将所有支票存储在安全的地方，并与银行授权分开.</li>
</ul>
<h2>检查安全?</h2>
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<p>适合我. 版权所有. ©2023</p>
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<h2>检查欺诈</h2>
<p>这是使用假，伪造，被盗或更改的支票用于支付商品或服务的费用. 我们概述了您可以采取的简单步骤来保护自己免受检查欺诈.</p>
<h2>什么是检查欺诈?</h2>
<p>虽然检查不像以前那样常用，但检查欺诈仍然很普遍. 在这种类型的欺诈中，罪犯使用假，伪造或更改支票来支付商品或服务费用. 作为起点，您可以通过跟踪您编写的支票并将支票簿存储在安全的地方来帮助防止这种情况.</p>
<p><img src=”https://www.commbank.com.au/content/dam/commbank-assets/support/2021-05/cheque-fraud_50split.jpg” alt=”” /></p>
<h2>支票欺诈的类型是什么?</h2>
<h3>伪造支票</h3>
<p>伪造的原始支票是虚假制作的支票副本. 伪造的副本通常看起来像原始支票，并有微妙的差异. 伪造的原始支票通常与原始收款人不同，金额或两者兼而有之. 伪造的非原始支票有时会使用真正的客户的BSB和帐号.</p>
<h3>发生重大改变的检查</h3>
<p>支票的重大更改是支票上的收款人/金额或其他详细信息，欺诈者已更改了支票上的打印/书写.</p>
<h3>丢失/被盗（锻造）支票</h3>
<p>当犯罪者偷走了单个支票或整个支票簿时，就会发生这种类型的支票欺诈，而所介绍的支票上的签名不是抽屉的签名.</p>
<h2>如何避免检查欺诈</h2>
<ul>
<li>切勿接受您不认识或信任的人的支票</li>
<li>当支票大量数量时要特别小心 – 例如，出售汽车时. 除非将资金清除到您的帐户中，否则请勿释放商品</li>
<li>将您的支票簿放在安全的地方</li>
<li>定期检查您的银行帐户和声明是否无法解释的支票交易</li>
<li>写支票时，请确保包含收款人的完整详细信息，以降低欺诈的潜力</li>
<li>始终在金额和收款人的详细信息之后绘制一条线，以阻止任何人在空白空间中写任何东西. 还删除“或承载者”一词</li>
<li>切勿在任何书面人物之间留出空间</li>
<li>跨支票以确保安全. 交叉是两条平行线，垂直在检查上绘制，其中写着“不可谈判”的单词</li>
<li>切勿将支票的图像发送给收款人</li>
<li>仅写笔或墨水（不是铅笔）</li>
</ul>
<h2>您帐户上的可疑活动?</h2>
<p>如果您担心帐户的安全性，请立即给我们发消息. 我们的虚拟助理CEBA可以帮助或将您与专家安全联系起来.</p>
<p><img src=”https://www.commbank.com.au/content/dam/commbank-assets/support/2022-02/messaging_50split.png” alt=”得到帮助” /></p>
<h2>可疑欺诈? 接下来是什么?</h2>
<h3>保持联系</h3>
<p>如果您（或您认识的人）是Commbank客户，并且由于欺诈而被目标或损失，请与我们联系.</p>
<h3>控制并保持保护</h3>
<p>如果您怀疑您的安全性已被妥协，请立即更改密码和销钉. 定期更改这些作为预防措施.</p>
<h3>保护您的信用评分</h3>
<p>使用SavvyShield，您可以对您的Experian信用报告进行临时禁令，以保护其免受欺诈活动. 了解有关Savvyshield的更多信息.</p>