是experian和equifax一样?

<h1>fico vs. Experian vs. Equifax：有什么区别</h1>
<blockquote>您来自三个主要信用局的信用报告可能包含一些不同的信息，具体取决于哪些债权人向他们报告. 如果您在任何信用报告中发现错误，则可以挑战他们.</blockquote>
<h2>Wemoney：预算和轨道账单</h2>
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<h2>fico vs. Experian vs. Equifax：有什么区别?</h2>
<p>Greg Depersio在销售和SEO方面拥有13年以上的专业经验，以及3年以上的自由作家和编辑.</p>
更新了2023年2月13日
审查
Erika Rasure评论
<p>Erika Rasure在全球范围内被视为领先的消费者经济学主题专家，研究人员和教育家. 她是一名金融治疗师和变革型教练，对帮助妇女学习如何投资有特别的兴趣.</p>
事实检查
蒂莫西·李检查的事实
<p>蒂莫西·李（Timothy Li）是一位顾问，会计师和财务经理，拥有USC的MBA和15年以上的公司财务经验. 蒂莫西（Timothy.</p>
<p>三个主要的信用局汇编有关消费者借贷习惯的信息，并使用该数据为贷方创建详细的信用报告. 另一个组织FICO开发了一种专有算法，该算法从300到850的借款人在其信誉方面得分. 一些贷方严格根据借款人的FICO得分做出信用决定，而另一些贷方则研究借款人的信用局报告中的一个或多个报告.</p>
<p>本文解释了FICO和其中两个主要信用局如何工作.</p>
<h3>关键要点</h3>
<ul>
<li>FICO，Experian和Equifax都提供有关个人信用习惯使用贷方的信息.</li>
<li>FICO仅根据个人的付款习惯及其承担的债务数量提供数值信用评分.</li>
<li>诸如Experian和Equifax之类的信用局提供了个人的详细信用历史.</li>
</ul>
<h2>FICO的工作原理</h2>
<p>公平，以撒和合作社. （这成为艾萨克公司公平的. 2003年，在2009年将FICO重新命名之前）在1989年开发了FICO得分，创建了一个严密的数学公式，该公式考虑了消费者信用局报告中包含的各种信息. 该公司没有透露其使用的确切评分模型，但其网站确实表明了分数的加权方式.</p>
<p>付款历史记录或借款人按时支付账单的频率是最重要的因素，占其分数的35％. 欠款，这意味着借款人的未偿债务与信用额度的比率又占30％. 信用记录的长度是借款人得分的15％；经验丰富的帐户提高了FICO分数. 信用混音占10％，FICO奖励借款人，他们证明他们可以管理各种类型的债务，例如抵押，汽车贷款和循环债务. 新信贷占剩余的10％，FICO看着最近开设了多个信用帐户的借款人.</p>
<p>因此，达到高FICO分数需要混合信用帐户并保持出色的付款历史记录. 借款人还应通过保持其信用卡余额远低于其限制来表现出克制. 最大化信用卡，迟到并随意申请新的信用.</p>
<p>比任何其他评分或报告模型都有更多的银行和贷方使用FICO做出信用决定. 尽管借款人可以在其信用报告中解释负面项目，但事实仍然是，较低的FICO分数是与众多贷方的交易破坏者. 许多贷方，尤其是在抵押行业中，维持最低限度的努力. 低于此阈值的一个点会导致否认. 因此，存在强有力的论点，即借款人在尝试建立或改善信用时应优先考虑FICO.</p>
<p>FICO最大的缺点是它没有酌处权的空间. 如果借款人申请贷款，该贷款需要最低FICO分数为660的批准，而他们的得分则为659，那么他们被拒绝贷款，无论其得分的原因如何. 这可能绝不表明要寻求特定贷款缺乏信誉，但不幸的是，FICO评分模型并不适合主观性.</p>
<p>在信用报告中具有正面信息的FICO分数低的借款人应追求采取更全面方法来做出信用决定的贷方.</p>
<p>在数字评分模型中，FICO的主要竞争对手是VantagesCore，该公司于2006年开发为主要信用局的合资企业：Equifax，Experian和Transunion.</p>
<p><img src=”https://www.investopedia.com/thmb/Lf8Iawc6XELtOMfctEVn2VgC_Ts=/1500×0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/fico-vs-experian-vs-equifax-their-pros-and-cons-fico-efx.asp-final-ff14044a6b4f4af8aedf9f5829a641bb.png” alt=”关于信用局的知识” width=”4000″ height=”2700″ /></p>
<h2>Experian的工作原理</h2>
<p>Experian是产生报告的三个主要信用局之一，详细介绍了消费者的借用习惯. 许多债权人，例如抵押贷款人，汽车金融公司和信用卡发行人，向借款人报告借款人的未偿债务和付款历史，以及其同行Equifax和Transunion. 该局将这些信息组织到报告中，这些报告表明哪些帐户具有良好的信誉，哪些含义不佳，哪些是在收藏中，以及相关的公共记录，例如破产和留置权.</p>
<p>Experian比FICO的优势在于，它提供的信息比简单的数字要详细和详尽. 一对借款人都可以拥有700个FICO分数，但信用历史却大不相同. 通过审查Experian信用报告，贷方可以查看每个借款人的实际信用记录（该人已经欠了十年或更长时间的债务），并分析该人如何管理其债务.</p>
<p>Experian的主要缺点是，与FICO不同，它很少用作独立工具来做出信用决定. 即使是详细审查信用报告的贷方，而不是删除借款人的数值分数，通常都会考虑所有三个局的结果，而不仅仅是Experian.</p>
<p>因此，借款人应定期审查所有三个信用报告，以便注意错误或贬义的信息.</p>
<p>您来自三个主要信用局的信用报告可能包含一些不同的信息，具体取决于哪些债权人向他们报告. 如果您在任何信用报告中发现错误，则可以挑战他们.</p>
<h2>Equifax的工作方式</h2>
<p>像Experian一样，Equifax是一个主要的信贷报告局. 它产生的信用报告类似于Experian的信用报告，并且遵循类似格式的信用报告. Equifax报告详细且易于阅读. 例如，如果五年前支付信用卡账单的借款人迟到了贷款，则审查其Equifax报告的贷方可以查明延迟付款的确切月份. 该报告还显示了收款机构和留置权对借款人的资产所拥有的债务.</p>
<p>Equifax的优点与典型的优点相似. 该局的报告详细介绍，并为贷方提供了有关消费者借贷习惯的更深入的信息. 它的缺点也一样. 借款人无法单独查看其Equifax报告，无法安全地衡量贷款批准的机会. 但是，如果他们的Equifax报告比他们的Experian报告或FICO分数要强得多，那么他们可以搜索优先级equifax的贷方.</p>
<h2>您如何获得信用评分?</h2>
<p>您可以从某些信用卡公司（通常是您已经是客户）和独立网站免费获得FICO评分.</p>
<h2>您如何获得信用报告?</h2>
<p>您可以在官方网站的所有三个主要报告机构中免费获得信用报告：年度CreditReport.com.</p>
<h2>什么是好信用评分?</h2>
<p>大多数信用评分范围从300到850，670及以上通常被认为是一个很好的分数. FICO得分范围相似.</p>
<h2>底线</h2>
<p>FICO提供了单数信用评分，而诸如Equifax，Experian和Transunion之类的主要信用局（本文未涵盖）则更详细地了解个人的信用记录以及得分. 贷方可以使用信用评分和信用报告的组合来决定是贷款还是发行信用卡.</p>
<h2>如何使用不同的信用局?</h2>
<p>U中有三个主要的信用局.s. – Equifax™，Transunion®和Experian®-所有这些都出于各种不同的原因，例如提供信用报告. 通常每年从这三个局中的每一个免费提供信用报告. 信用局也称为信用报告机构或CRA.</p>
<p>每个信用局都会发表自己的报告，因此您的名字可能有三个不同的信用报告. 您可以直接与三者中的一个或全部索取三者中的一个. 您也可以通过银行索取信用报告. 例如，当您注册Chase CreditJourney®时，您可以访问免费的Experian信用报告® .</p>
<p>您可能想知道这些信用局如何工作以及它们如何不同. 在本文中，我们将讨论：</p>
<ul>
<li>什么是信用局，他们做什么</li>
<li>信用局如何衡量您的信用评分</li>
<li>信用局之间的差异</li>
<li>哪个信贷局是最常用的</li>
<li>哪个信用局是最准确的</li>
</ul>
<h2>什么是信用局?</h2>
<p>信用局是一家从信用发行人，银行和公共记录中收集帐户信息的公司，并以信用报告的形式将其提供给您，消费者. 信用局本质上是数据收集者. 虽然收集和共享您的信息可能会感到有些不安，但此数据报告实际上邀请了透明度. 它还提供了机会，可以查看银行和其他贷方在做出关于您的信誉的决定时所看到的. 因此，将您的财务信息提供给该局很重要.</p>
<p>此信息包括：</p>
<ul>
<li>信用活动</li>
<li>您帐户的状态和平衡</li>
<li>支付历史</li>
<li>收债和破产</li>
<li>何时开放/关闭帐户的日期</li>
</ul>
<p>此信息用于帮助生成信用报告​​并为您提供信用评分. 请注意，鉴于有两个不同的评分模型可以计算出信用局的信用评分 – FICO®和VantagesCore®型号.</p>
<p>如上所述，在U中.s., 有三个主要的信用局：Equifax，Transunion和Experian. 这些信用局中的每一个都从多个来源收集您的信息. 他们可能会从信用卡发行人，银行，汽车贷方，抵押贷款人或收债机构自愿收到此信息. 他们还可能收集可向公众使用的信息，包括法院记录和破产申请.</p>
<p>请注意，也存在其他报告机构（或次要信用局）. 这些公司可能会提供收集特定细微差别信息的服务，例如信用记录或活动很少的借款人. 包括CoreLogic Credco，Microbilt/PRBC和Innovis在内的较小信用局可能在报告特定类型的数据方面具有专业知识，这对贷方很有用.</p>
<p>这三个主要信用局以相似但彼此略有不同的方式工作. 下面，我们将深入研究每个局的细节，展示他们的工作以及它们的不同之处.</p>
<h2>信用局如何衡量我的信用评分?</h2>
<p>信用局收集类似类型的数据并使用该信息来帮助产生信用评分，这是一个三位数的数字，反映您的信誉. 为了计算这一点，他们使用VantagesCore模型或FICO模型. 两个评分模型都广泛使用，很重要，但是每个模型计算得分的方式都不同.</p>
<h3>FICO得分模型</h3>
<p>FICO评分模型是由Fair Isaac Corporation开发的，是贷方使用的最常见模型. 该模型将数据分为五个主要组，每个组的称重不同以计算您的分数：</p>
<ul>
<li>付款历史记录（35％）</li>
<li>欠金额（30％）</li>
<li>信用记录长度（15％）</li>
<li>新信用（10％）</li>
<li>信用组合（10％）</li>
</ul>
<p>如您所见，如果信用局使用FICO评分模型来生成您的信用评分，那么您的付款历史记录可能会对您的分数产生重大影响，因为它具有最大的重量. 付款历史记录概述了您如何以及何时向债权人付款. 这包括任何错过或晚期付款，以及按时付款. 这些付款包括贷款，信用卡余额和抵押贷款.</p>
<h3>VantagesCore模型</h3>
<p>该模型在2006年建立的模型使用与FICO模型相似的数据. 只要至少一个帐户，它都可以计算得分，无论该帐户多大了. 使用信贷局之一的信息，VantagesCore模型通过考虑以下因素来计算您的分数：</p>
<ul>
<li>付款历史记录（40％）</li>
<li>年龄和学分的类型（21％）</li>
<li>信用利用率（20％）</li>
<li>余额（11％）</li>
<li>新信用（5％）</li>
<li>可用信用（3％）</li>
</ul>
<p>VantagesCore模型的权衡比FICO得分更重要，因此，当您收到信用报告时，重要的是要牢记这样的因素.</p>
<p>因为这些模型在计算分数方面有所不同，所以准备从您的信用局中查看不同的信用评分. 这并不一定意味着有错误或任何错误. 一个信用局可能使用另一个信用局的得分模型.</p>
<h2>信用局之间的差异</h2>
<p>尽管这三个信用局通常会收集类似类型的信息并提供类似的服务（例如身份监视，财务工具和信用评分），但它们略有不同. 主要区别取决于所使用的信用评分计算以及如何处理信息.</p>
<h3>explian</h3>
<p>这是最大的信贷局，为U的2.2亿消费者维护信贷信息.s. 与其他信用局不同，Experian从报告此信息的房东那里收集租金数据. 他们的信用分解是：</p>
<ul>
<li>付款历史记录（35％）</li>
<li>信用利用率（30％）</li>
<li>学分年龄（15％）</li>
<li>不同类型的信用（10％）</li>
<li>查询数量（10％）</li>
</ul>
<p>Experian使用FICO信用评分范围为300-850.</p>
<h3>equifax</h3>
<p>Equifax总部位于佐治亚州亚特兰大，成立于1899年，是仅次于Experian的第二大信贷局. 尽管Equifax也使用FICO评分模型，但它们自己的范围略有不同（见下文）. Equifax将其信用因素分解为：</p>
<ul>
<li>付款历史记录（35％）</li>
<li>信用利用率（30％）</li>
<li>学分年龄（15％）</li>
<li>不同类型的信用（10％）</li>
<li>查询数量（10％）</li>
</ul>
<p>Equifax的信用评分范围为280-850.</p>
<h3>传输</h3>
<p>Transunion收集有关全球30多个国家 /地区超过30个消费者的信息. 该公司权衡您的付款历史记录和信用年龄，比其他两个信用局更重要. 他们对信用因素的细分是：</p>
<ul>
<li>付款历史记录（40％）</li>
<li>信用利用率（20％）</li>
<li>学分年龄（21％）</li>
<li>最近报道了余额（11％）</li>
<li>新信用（5％）</li>
<li>可用信用（3％）</li>
</ul>
<p>Transunion使用FICO信用评分范围为300-850.</p>
<h2>哪个信用局最常用?</h2>
<p>一个信用局不一定要多于另一个. 信用局用于不同的服务，包括信用报告，信用评分和诸如身份监控之类的工具. Experian，Equifax和Transunion都是尊重的，可信的局，广泛使用.</p>
<h2>哪个信贷局最准确?</h2>
<p>一个信用局并不比另一个信用局更准确，而是他们可能只有不同的方法来计算您的信用评分. 重要的是要注意，这三个局在U中广泛使用.s. 他们都不比其他人更&ldquo;重要&rdquo;. 没有&ldquo;最佳&rdquo;信贷局 – 所有三个局都可以提供有用的信息和工具来帮助您做出财务决策.</p>
<h2>综上所述</h2>
<p>这三个主要信用局都收集了相似类型的信息，但以不同的方式编译和计算信息. 了解每个局如何制表您的信用评分对于改善您的整体财务知识至关重要. 如果您知道每个局的不同信用评分范围是什么，您可以了解您的信用的健康程度. 使用所有三个信用局的报告，可以为您提供必要的洞察力和理解，以做出重要的财务选择.</p>
<h2>Equifax与Cibil vs Experian vs Highmark</h2>
<p>Equifax，Transunion Cibil，Experian和Crif Highmark是计算印度信用评分的四个信用局. 这是它们之间的关键区别.</p>
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<p>在批准您的个人贷款或信用卡申请之前，银行和非银行金融公司等贷方依靠信用报告. 信用报告是由信用信息公司计算的，该公司也称为信用局. 信贷局从其成员（个人消费者和贷款机构）收集，整理和汇总数据，以提供与个人信用记录和个人信誉有关的信息. 目前，印度共有4个学分局. 该国的所有信贷局均由印度储备银行（RBI）许可.</p>
<h2>这是印度4个信用局的清单：</h2>
<ul>
<li>Transunion cibil</li>
<li>equifax</li>
<li>explian</li>
<li>CRIF Highmark</li>
</ul>
<h2>比较印度的4个信贷信息公司</h2>
<ul>
<li>Cibil Transunion评分</li>
<li>信用信息报告</li>
<li>市场见解等.</li>
</ul><ul>
<li>投资组合评论报告</li>
<li>CIBIL公司信用信息报告</li>
<li>CIBIL局分析仪等.</li>
</ul><ul>
<li>投资组合管理</li>
<li>预防诈骗</li>
<li>客户获取</li>
<li>海关解决方案等.</li>
</ul><ul>
<li>信用信息报告</li>
<li>Equifax警报</li>
<li>Equifax投资组合评论</li>
<li>Equifax风险评分</li>
</ul><ul>
<li>信用风险和欺诈管理</li>
<li>投资组合管理</li>
<li>行业诊断等.</li>
</ul><ul>
<li>Experian信用信息报告</li>
</ul><ul>
<li>客户获取</li>
<li>收集和货币恢复</li>
<li>用户管理</li>
<li>数据和分析</li>
<li>客户定位和参与</li>
</ul><ul>
<li>CRIF高标准信息报告</li>
<li>小额信贷报告</li>
</ul><ul>
<li>商业得分</li>
<li>识别和反欺诈服务</li>
<li>预测分析和记分卡</li>
</ul><ul>
<li>商业规则和决策管理</li>
<li>收藏管理</li>
<li>贷款起源</li>
<li>外部数据连接器</li>
<li>重复数据删除平台</li>
</ul>
<h2>信用局之间的相似之处</h2>
<p>该国的所有四个信用局均由印度储备银行（RBI）许可. 银行和非银行金融公司（NBFC）等贷方将您的信用信息发送给所有信用局. 他们没有区分局，并与他们分享与您的信用有关的所有详细信息. 每个信用局都有自己的算法来计算您的信用评分. 因此，所有信用局的信用评分被认为是有效的. 虽然，计算信用评分的算法对于不同的局部可能会有所不同，但考虑到信用评分的同时考虑的五个组成部分保持不变. 信用局考虑偿还历史，信用类型，信用年龄，信用敞口和信用查询等因素，同时计算信用评分. 必须注意的是，两个信用局的信用评分可能有所不同，但是，它们将被接受为有效. 两个不同局的信用评分的边际差异很常见. 银行和NBFC通常观察到信用评分中约50-60点的差异.</p>
<h2>消费者信用数据库的好处</h2>
<p><strong>贷方的风险暴露得到了减轻：</strong> 在很长一段时间内获取有关每个客户的询问和贸易线的信息，将使贷方能够研究其信誉. 然后他们可以校准风险暴露. 建立基于深入数据的明智风险管理将影响收入.</p>
<p><strong>决策过程变得更快：</strong> 访问上述信息有助于每个贷方做出明智的决定. 信用评分使贷方对客户的信誉度有所了解. 信用信息报告使他们对客户的信用行为有一个快速而圆的想法，而短期和长期观点将帮助贷方更好地评估借款人，并做出快速决定.</p>
<p><strong>更轻松的借款人投资组合：</strong> 当您拥有一个允许其成员机构访问该数据库的数据库时，贷方可以定期跟踪其借款人的信用绩效并做出更好的决定.</p>
<p><strong>标识过程：</strong> 客户数据库中的大量数据导致更好的消费者识别. Equifax消费者数据库链接到印度政府数据库，例如PAN和AADHAR卡验证. 这使身份验证的过程更容易.</p>
<ul>
<li>增强的信用信息报告</li>
<li>基本Equifax信用信息报告</li>
<li>如何申请信用评分</li>
<li>如何维持健康的信用记录</li>
<li>Equifax eport</li>
<li>用Equifax Eport注册</li>
<li>Equifax信用评分与CIBIL信用评分</li>
<li>Equifax如何验证您的ID?</li>
<li>Equifax消费局提供的产品和服务</li>
</ul>
<strong> 了解有关Cibil的更多信息</strong>
<p>Transunion Cibil是印度领先的信贷信息公司之一. 该公司维护着世界上最大的消费者信用信息收集之一. Cibil分数在消费者的生活中起着关键作用. 银行和其他贷方在批准其贷款或信用卡申请之前先检查申请人的CIBIL评分. 消费者可以访问Cibil的官方网站以检查其Cibil分数并报告.</p>