我在什么年龄停止支付CPP?

<h1>65岁以后对CPP贡献</h1>
<blockquote>有关代表已故人的CPP和OAS福利的取消.</blockquote>
<h2>加拿大退休金计划（CPP）退休福利 – 早期，晚和退休后</h2>
CPP退休退休金有几次修订. 这些变化不会影响2012年之前收取CPP退休福利的任何人的福利, 除非 他们没有在2012年之前达到65岁, 并且仍在赚取养老金的收入 2011年之后. 那些在2012年之前收集退休金的人 不得不重新贡献 如果他们赚取可养恤金的收入，并且尚未达到65岁.
 选举：从65岁到70岁，员工可以选择通过从CRA填写CPT30表格，以停止向CPP做出进一步的贡献. 表格填写后，必须将副本提供给雇主，然后将原始寄给CRA. 选举将 在向雇主提交表格的月份之后的一个月的第一天生效, 所以不能回顾. 表格可以填写的第一天是员工满65岁的那一天，因此CPP仍在生日一个月中捐款.
雇主：在提交CPT 30时，请参见T4滑动信息以获取T4滑动的正确完成.
吊销：选举可以是 被撤销 通过再次填写CPT30表格，但是 直到下一个日历年.
65至70岁的个人不是员工，并且 只有自雇的收入, 不要提交CPT30. 他们可以选择通过完成附表8 CPP捐款并付款并在一年完成后向其提交纳税申报表来不为CPP捐款. 这次选举将在附表8指示的月份的第一天生效.
有个人 就业和自雇收入 将向其雇主和CRA提交CPT30，这对就业和自谋职业均有效. 如果他们在2014年雇用并当时提交了CPT30，但希望在受雇于自雇收入的CPP捐款（仅当不是魁北克居民）之前（如果不是魁北克居民），他们还将完成附表8或表格RC381 CPP和QPP捐款和多付额的省外计算，以适用于该年的纳税申报表的适用者. 为了有效，必须在2016年6月15日或之前提交适用于2014年的选举.
这些更改包括在 法案C-51, 2009年12月15日获得了皇家同意.
一个人的CPP退休退休金计算为他在贡献期间的平均养老金收入的25％. 贡献期始于他18岁或1966年，以较晚者为准. 当他开始收集养老金时，贡献期结束了. 尽管在开始养老金之后所做的捐款将导致退休后福利（PRB），但此后仍然如此。.
<h2>工作戒烟测试 – 删除</h2>
2012年之前, 为了有资格在65岁之前收取CPP退休退休金，一个人必须在收取养老金之前的一个月和下一个月的收入降低.
从2012年开始 – 删除了工作戒烟测试. 为了在65岁之前收取收益，不需要降低收入.
<h2>一般低收入辍学</h2>
如果一个人在60岁时开始收集CPP，则贡献期为42岁，65岁时为47岁. 但是，通过“退出”某些低收入时期来对贡献期和平均养老金收入进行调整. 一般的低收入退出是在育儿辍学后计算的.
2012年之前, 由于其他原因. 对于65岁开始开始CPP的个人，从计算中删除了将近7年的低或零收入. 这增加了每个人的平均收入和CPP退休退休金.
从2012年开始 – 将一般辍学率提高到：
 <table border=”0″ cellpadding=”0″ cellspacing=”0″ width=”100%”> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>2012年的16％，允许最大退出几乎7.5年</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>2014年为17％，最大辍学8年.</td> </tr> </table> 
这种变化还增加了基于退休福利计算的平均CPP残疾和幸存者养老金.
<h2>收到退休退休金时的CPP捐款</h2>
之前, 一旦一个人收到CPP退休退休金，或者一旦该人年满是70.
自2012年1月1日生效 – CPP退休福利接受者必须继续进行CPP捐款直到65岁. 那些65至70岁的人能够选择不继续向CPP贡献.
<h2>CPP退休后福利（PRB）</h2>
<h5>加拿大养老金计划. 59.1</h5>
<table border=”0″ cellpadding=”0″ cellspacing=”0″ width=”100%”> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>收集您的CPP退休退休金后所做的捐款将导致退休后福利（PRB）, 即使对于已经收到最高退休金金额的人.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>将在 最大速率 每年最高养老金金额（2021年$ 14,445）的1/40额外捐款的1/40. 确切的金额取决于贡献者的收入水平. PRB还将根据贡献者的年龄进行调整，使用早期和晚期CPP的包装因子（见下文）.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>截至该人做出捐款的一年的1月1日，PRB应支付. 魁北克退休养老金补充也是如此（请参见下面的链接）.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>参见加拿大服务 加拿大退休收入计算器, 其中包括您将在退休后福利中获得多少</td> </tr> </table>
如果在2012年之后继续赚取可养恤金的收入，这也会影响那些在2012年之前收集CPP退休退休金的人.
<h2>早期和晚期CPP的养老金调整</h2>
<h5>加拿大养老金计划. 46（3.1），加拿大养老金计划条例s. 78.3</h5>
<h3>CPP退休退休金的早期收购</h3>
2012年之前, 当CPP退休退休金提早提早养老金时，将其减少为0.养老金在65岁生日之前每月每月5％. 退休金减少了30％（5年x 12个月x 0.5％）对于60岁开始收集它的人.
从2012年开始 用于减少早期养老金的百分比逐渐增加. 新因素是：
 <table border=”1″ cellspacing=”0″ cellpadding=”6″ bordercolordark=”#003366″ bordercolorlight=”#999999″> <tr> <td align=”center”>年</td> <td align=”center”>每月 减少</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2012</td> <td align=”center”>0.52％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2013</td> <td align=”center”>0.54％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2014</td> <td align=”center”>0.56％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2015</td> <td align=”center”>0.58％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2016</td> <td align=”center”>0.60％</td> </tr> </table> 
这将导致退休金减少36％（60个月x 0.60％）对于2015年以后60岁开始收集它的人.
<h3>CPP退休退休金的迟到</h3>
2012年之前, 晚期退休金增加了0.该人等待开始养老金的65岁生日后的每个月每月5％，最高70岁. 退休金增加了30％（5年x 12个月x 0.5％）对于一个等待直到70岁开始收集的人.
从2011年开始 用于增加延迟养老金的百分比逐渐增加. 新因素是：
 <table border=”1″ cellspacing=”0″ cellpadding=”6″ bordercolordark=”#003366″ bordercolorlight=”#999999″> <tr> <td align=”center”>年</td> <td align=”center”>每月 增加</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2011</td> <td align=”center”>0.57％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2012</td> <td align=”center”>0.64％</td> </tr> <tr> <td align=”center”>2013年及以后的几年</td> <td align=”center”>0.70％</td> </tr> </table> 
这将导致退休金增加42％（60个月x 0.70％）适用于2012年以后70岁开始收集它的人. 这也适用 对于已经有资格获得最大养老金的人. 
<h3>在65岁以后的贡献期结束的地方允许扣除</h3>
贡献时期以 最早的： <table border=”0″ cellpadding=”0″ cellspacing=”0″ width=”100%”> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>贡献者满足70的月份之前的一个月</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>贡献者去世的月份或</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>退休养老金开始的月份之前的月份.</td> </tr> </table> 
如果一个人延迟了他们过去65岁的退休金的开始，那么. 加拿大养老金计划的48（3）允许从您的贡献期开始的65岁以上的几个月（超过65个辍学）. 这是 除了低收入的辍学 以及已经应用的任何养育孩子辍学.
这导致额外的辍学数量较低的养老金收入数量相等，从总计养老金收入中. 因此，可以将最大的低收入年数从8（低收入辍学 – 见上文）增加到13（低收入 +超过65个辍学）.
因此，将养老金推迟到70岁，结合低或没有贡献收入65岁以后的收入不会减少CPP退休养老金，因为这些月可以退出. 65岁以后工作，贡献收入高于您的平均贡献收入应增加您的养老金.
<h2>CPP退休退休金取消</h2>
您的CPP退休退休金可以在您开始收到后最多可取消6个月. 您必须以书面形式要求此要求，并且您必须偿还您收到的所有CPP收入. 请参阅加拿大养老金计划 – 申请后，在加拿大服务网站上.
有关代表已故人的CPP和OAS福利的取消.
<h2>要考虑的要点</h2>
<table border=”0″ cellpadding=”0″ cellspacing=”0″ width=”100%”> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>福利计算的变化使延迟养老金的开始比以前更具吸引力.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>CPP立法将来可能会再次改变，也许是为了增加养老金的最低年龄.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>保证的收入补充剂（GIS） – 如果您的收入足够低，您将能够获得GIS，请检查以后获得更高的CPP福利，以后会影响您收集GIS的能力.</td> </tr> <tr> <td valign=”top” width=”100%”>老年安全（OAS）回击 – 一旦您达到一定的收入水平，您的OAS福利就会恢复原状，因此请检查延迟您的CPP福利是否会使您进入回扣的收入水平.</td> </tr> </table>
<h2>离开加拿大后CPP退休福利</h2>
如果您在开始收取退休福利之前或之后成为加拿大的非居民，这不会影响您对养老金的权利. CPP早期或晚期的包装规定仍适用于非居民.
<h3>其他资源</h3>
您的加拿大养老金计划（CPP）福利 – 养老金咨询博士. 养老金咨询博士的所有者道格·鲁奇（Doug Runchey.
税收巷的视频税收新闻生活2022年2月：推迟您的CPP福利的案例比以往任何时候都更强大
<h3>taxtips.CA资源</h3>
CPP退休养老金计算器，根据不同的起始日期提供了您将收到的CPP退休金的比较.
<h3>加拿大政府资源</h3>
加拿大加拿大加拿大退休收入计算器 – 如果您的收入在开始收取CPP退休金之前发生重大变化，请使用.
加拿大收入局 – 更改CPP规则 – 雇主 – 包括CRA举行的2011年12月网络研讨会的视频演示.
<h3>收入魁北克资源</h3>
退休养老金补充 – 等效于退休后福利
税收提示：这是一个非常个人的决定，必须针对您的个人财务状况量身定制.
修订：2023年4月4日
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<h2>65岁以后对CPP贡献</h2>
<img src=”https://retirehappy.ca/wp-content/uploads/contributing-cpp-after-age-65.jpg” alt=”65岁以后对CPP贡献” />
过去，这个决定是为您做出的. 一旦您开始收到CPP退休退休金，您就无法为CPP做出进一步的贡献. 如果您没有收到CPP退休退休金，则必须继续捐款直到70岁.
自2012年1月对CPP的新更改实施以来，您已经能够选择是否在65岁（直至70岁）之后向CPP做出贡献，但前提是您收到CPP退休退休金. 但是，默认值是必须捐款直到70岁，除非您“选择不捐款.”您可以找到有关如何在加拿大税务局网站上进行此次选举的更多信息.
如果您已超过65岁并获得CPP退休养老金，则应根据成本/福利分析做出是否为CPP做出贡献的决定. 影响成本的主要因素是您的收入金额，无论您是员工还是自雇人士. 影响收益的主要因素是您的收入数量和年龄.
<h2>成本/收益分析如果收到CPP退休退休金</h2>
2020年向CPP贡献的成本为5.您的收入超过了当年的基本豁免（2020年$ 3,500）和当年最高养老金收入（2020年57,400美元）的25％. 对于自雇人士，这一成本增加了一倍，因为他们必须同时支付雇员和雇主的股份. 由于本年度的基本豁免（YBE），较低工资收入者的实际贡献成本较低，但是出于此成本/福利分析的目的，可以说，该成本是固定的5.收入的25％.
在获得CPP退休退休金时，贡献65岁以上的好处是，您将有资格获得新的月度福利，称为退休后福利或PRB. 开始CPP退休退休金后，您为CPP贡献的每年都会产生额外的PRB，每月支付生命.
2020年捐款的PRB的年度金额等于0.截至捐款后的一月，根据您的年龄，根据您的年龄进行了精算因素调整的调整后收益的6874％. 这意味着2020年65岁的年度最高PRB为387美元.97（基于2020 x 0的最高调整收入$ 56,440.6874％）或大约32美元.每月33.
下表显示了决定是否选举CPP的成本，收益和“盈亏平衡时期”：
PRB的大约盈亏平衡时期（为65至69岁的工作赚取）
 定义 
<ul>
<li>贡献CPP的“成本”：5.25％的收入，无视YBE</li>
<li>PRB的“益处”：年度PRB，以调整收入的百分比表示</li>
<li>收支平衡（年）：缴纳成本除以PRB的利益</li>
<li>收支平衡（年龄）：PRB开始的年龄，再加上收支平衡年</li>
</ul>
<h2>案例分析</h2>
让我们以一个例子来确保上表对您有意义.
如果乔伊斯在2020年1月65岁时决定申请其CPP退休退休金，但她仍然想为CPP贡献以获得PRB，这样做的费用将为5.她2020年收入的25％. 结果，她将从2021年1月开始以每年的价格等于0，才有资格获得PRB.她2020年调整收入的745％. 这个PRB是终身付款的，这将需要她7.0年龄73岁.0，她的总PRB收到的总数等于她对CPP的自愿捐款的费用. 如果她也决定在第二年做出贡献，她将有资格获得第二个PRB，为0.她的收入的808％. 为此，她即使在6中也会打破.73岁的5岁5岁.5.
注意：如前所述，贡献的“成本”以及自雇人士的一倍.
<h2>成本/收益分析如果不接受CPP退休退休金</h2>
这个问题的唯一一个简单的答案是您是否已经有39年或更长时间的CPP贡献. 在这种情况下，任何其他捐款都不会增加您的基本CPP退休退休金，因此有效浪费了其他捐款（注意：从2019年开始，“增强的CPP变更意味着未来40年的任何额外收益都将始终在CPP退休退休金的增强部分）. 在这种情况下，您可能需要考虑是否会立即申请CPP是否更好. 这将使您可以选择退出其他捐款并节省这笔钱，或者您所做的任何进一步的贡献至少会导致上述详细信息，而不是“浪费”（除了增强的贡献之外）.
在所有其他情况下，我强烈建议您准确地估计未来的CPP退休退休金，如果您继续工作并不申请CPP退休退休金，则有或没有额外的收入/捐款. 为了估算目的，您可以尝试致电1-800-277-9914致电加拿大服务或使用其在线CPP计算器.
道格·鲁奇（Doug Runchey）
道格·鲁奇（Doug Runchey）在加拿大人力资源和技能开发的收入安全计划分支机构工作了32多年，并且是加拿大养老金计划和老年安全立法，法规和政策领域的专家. 他现在经营自己的公司Pensions Consulting博士，该公司提供养老金建议，包括用于CPP退休计划和“信用分配”目的的详细计算. 可以通过电子邮件 @ [电子邮件保护]与Doug联系，也可以在http：// www上查看他的网站.drpensions.ca.
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<h3>评论</h3>
哇，感谢您的详尽解释. 我知道您可以在开始退休退休金后继续为CPP贡献，但不知道计算. 我想知道考虑到税收后，收支平衡点会如何变化……
布莱恩 感谢您的积极反馈! 至于考虑税收影响，我认为这不会改变盈亏平衡点. CPP的捐款将是免税（这将降低“成本”），PRB应征税（这也将降低“福利”）. 因此，除非您的实际税率改变. 在这种情况下，大多数人在收到PRB时可能会处于较低的税收范围内，这将使收支平衡变得更快. 另一方面，我只希望在收到PRB时我处于更高的税率. 在这种情况下，我很乐意忍受一个稍后的盈亏平衡点!
就像您正在写这类文章一样，这是好人. 这是一个开始，但遗漏了很多 – 例如，贡献是否贡献的税收影响以及潜在的投资收益是不向政府汇款，而是在65至70之间投资. 另外，我认为正常情况是为了自雇的情况（65岁以后，没有很多人像普通的全职员工一样工作 – 他们倾向于签订合同），您在图表中没有使用过。. 对于大多数人来说，分娩时期确实是两倍. 对不起，这个坏消息，但是事情比您想象的要复杂.
罗伯特 感谢您的评论，但我必须不同意您的评估. 我在上面对Brian的答复中谈到了税收的影响，所以我不会在这里重复这些想法. 我不会假装是一名投资专家，但我计算出，如果您为CPP付出了年度最高贡献（2,356美元.20 2013年）在65-70岁的5年期间，以每年10％的收益率投资，您的总金额为15,823美元.45岁时70岁. 节省不好，但是如果您继续获得该投资的终身投资10％的回报，那么您的年收入将为$ 1,582.35. 另一方面，如果您将相同的金额投资于您的CPP捐款，我计算出您70岁的累计年度PRB约为1,999美元.29，终身索引. 这并不计算大约3,730美元.23您将在66-70岁之间的PRB中收到的. 因此，除非您知道投资的投资能力将保证比我描述的那样简单（对于65岁以上的工作人员，他们都在夺回CPP退休，我认为这一决定很简单养老金）. 是的，我认识到我已经计算出的盈亏平衡点是自雇人士的两倍，我在文章中提到了两次.
错字! 我上面的评论应该阅读： “我计算出您70岁的累积年度PRB约为1,999美元.29，对CPI（不是CPP）索引.透明
我们可以不同意. 我唯一的主要观点是，我相信事情要复杂得多，而且人与人之间的差异很大. 一个问题. 我很好奇您对PRB福利的滑动规模的来源. CRA网站HAST在CPP最大的1/40处最大. 我认为您将通货膨胀排除在您的计算中，我不怪您. 但是随之而来的百分比受益于PRB，更成为一个谜.
罗伯特 我获得的PRB福利量表的来源是立法. 这是一个快速复制和过去： 59.1（1）受第（2）和（3）款的约束, 退休后福利应支付给贡献者 是由 公式 [（A×F / B）×C×D×E] / 12 在哪里 A是根据小节确定的金额 53（1）年前一年 退休后福利开始 应付； B是本年度最高养老金收入 在那年的一年 退休后福利开始 应付； C为0.00625; D是最高养老金的平均收入 在退休后的一年 福利开始应付； E是小节中提到的调整因子 46（3）或（3.1），因为情况可能是, 根据一月份的贡献者的年龄 退休后的一年中的1 福利开始应付；和 F是公式确定的数量 g / h 在哪里 G是所指收入的金额 在第53（1）（b）（i）项中，以及 h是转交收的总计 在第53（1）（b）（i）项中 在第53（1）（b）（ii）项中提及. CRA“最大”中缺少的是指定为＃E点的精算因素. 它类似于宣传的“最大退休养老金”，该养老金实际上仅适用于65岁的养老金，而不适用于70岁的养老金.
错字! 我上面的评论应该阅读：这是一个快速复制和粘贴（不是过去）.
我将您的答案推荐给罗伯特- 这并不计算大约3,730美元.23您将在66-70岁之间的PRB中收到的. PRB年龄 65是319.38 66是319.38+346.20 = 665.58 67是665.58+373.03 = 1038.61 68是1038.61+399.86 = 1438.47 69是1438.47+425.85 = 1864.32 70是1864年.32 + 453.51 = 2317.83总共66 – 70是 319.38+665.58+1038.61+1438.47+1864.32+2317.83 = 7690.72 而不是3,730.23如您提到的. 它是否正确?
西瓦 与我的数字的结果略有不同，但是您的结论有两个错误，第一个错误可能是我的图表在原始文章中引起的. 首先，如果您在65岁时开始收到定期退休养老金（我在一月份）继续捐款直到您70岁，您的第一个PRB将在66岁时以大约346美元的价格支付66岁.20. 这将您的总数提高了5 x $ 319.38 = $ 1,596.90. 其次，当他年满70岁时，我停止了计算，只收到4年的PRB，总计约3,730美元.23到那时，收到累积的年度PRB约为1,999美元.29岁及以后的年龄29岁. 现在有意义吗?
我认为这次讨论有助于提出我的要点，事情比它们看起来更复杂. 道格（Doug），您似乎花时间才能正确获得数字. 我希望我让您从事我的重大退休融资问题，在这些问题中，很难减少桌子. 某些人有可能通过某些假设有一点意义. 一个是，您不贡献大多数超过65的成本的两面. 另一个是，在收支平衡点之后，您对金钱的需求将比以前更大（我认为这是一个非常不寻常的情况 – 人们通常在80岁之前急剧减慢购买的速度）.
罗伯特（Robert） – 好的，最初建议的复杂稍微复杂得多，我将在自雇问题上承认. 我什至可能会在下部支出问题上承认! 但是，我将捍卫PRB的价值，对于那些65岁雇用，除了OAS＆CPP之外没有太多储蓄或任何退休金的人（还有很多这样的人）. 尽管我在文章中没有提及它（我认为它已经足够复杂），但PRB比较低的工资收入者（许多受雇的老年人）是一项更好的投资豁免（不做任何捐款）占其收入的很大一部分，从而将其真实百分比成本降至4以下.95％.
道格·鲁奇（Doug Runchey）
RHB的一位读者通过电子邮件向我指出，我在上面的文章中犯了一个相当重要的错误. 我已经指出，如果您年龄在65至70岁之间，您可以选择退出未来的CPP捐款. 那不是真的. 您唯一有选择的时间是，如果您年龄在65至70岁之间，并且您正在收到CPP退休退休金. 我一旦弄清楚如何进行修改!
现在已经对文章进行了更正，应该如上所述准确.
所以我已经阅读了这些 详细的评论，并将再次阅读，因为其中一部分还不清楚. 猜猜我最大的问题是为什么单身，以前没有已婚的老年人没有收到更多? 当然，许多单身人士已经通过! 在我的情况下，长时间的单亲父母没有公司退休金…. 我发现，鉴于许多最好的公司退休金来自政府机构.
道格·鲁奇（Doug Runchey）
嗨，玛雅 – 对不起，但是我只能回答谁，什么，何时何时何时何时何地，我将Why-type问题留给政客回答.
很高兴您对自己的博客如此勤奋. 我很幸运能找到有关与我更紧迫的退休问题更直接相关的问题的详细讨论. 我年仅60.
罗伯特感谢你的客气话! 如果您还没有找到它，这是Jim坚持认为的在线指南的链接，以帮助巩固其中的一些信息： https：// retirehappy.CA/在线指导到加拿大养老金计划 – 及以上年龄的oas/＃评论26036我想您会找到至少几篇直接适用于您的文章的链接现在. 如果您还有任何疑问，请开火!
因为您问，道格：退休很复杂，甚至短语问题很复杂，所以我只能在这里品尝. 我三月份年满60岁. 我尚未开始收集CPP，尽管我知道这可能是财务上最好的选择. 但是我仍在工作. 我可以退休，几乎可以肯定会在明年二月. 多亏了新规则，我必须决定何时以3种感觉退休（文章似乎假定退休的含义，但它取决于人的不同 – 通常，文章意味着退出并获得公司的养老金，这在我的世界中没有意义）：1. 实际上辞去了我的日常工作 – 这比许多事情更为明显，但是通过不工作而节省的数量很难计算，而他们是围绕计划以令人满意的方式进行新的大量时间的个人问题. 2. 开始收集CPP – 此日期的最佳距离与其他问题高度互动，但是如上所述. 3. 停止支付溢价 – 这意味着要靠不受保费的资源谋生，并计算9.9％的税收节省实际上是一笔交易. （至少几年来，我可以选择从公司资产支付给YMPE，也许是70岁. 在挤压我的投资流量的几年之前. （顺便说一下. 我想有一天又与一个女人一起生活，但单一财务必须是我的假设，因为我对这个主意很难卖出. 我是个体户. 因此，这是我的选择（在某种程度上是我的会计师）是否要在股息中尽可能多地付款而不是薪水 – 这是另一个复杂的领域，因为这也会影响我公司的财富. 抛开这个问题，我当然可以随意解雇自己，并在我达到65时从公司资产中收取收入，从而避免了巨大的CPP税. 然后，我会从现金资产，RRSP储蓄以及TFSA储蓄中生活，而我同时要么收取CPP付款，或者在支付我的PRB保费时. （数十亿个变量，但这些是亮点）独自留在一个独立的4卧室里是我居住的多伦多地铁附近的高空房地产价格. 一个很棒的领域，从许多方面来说，这是一个越来越老的领域，但显然在销售后裁员或租房将释放巨大的资金，然后需要在未切换的乐器中进行管理. 一个复杂的因素是房屋和资产类别的住所. 我需要知道接下来的10年以上我想去的地方. 如果我选择有可能具有业务价值的活动，例如教育和会议旅行，我应该在YMPE迅速耗尽公司资产，或者最后一次，因为公司金库可以合法地用于业务费用. 或雇用我的一个孩子管理事情等等. 重点是，公司资产的税款高于RRSP货币，但给个人税带来了更大的灵活性. 道格，我认为这些事情中的任何一种情况都不是罕见的情况 – 它们确实互相互动，那里是真正的魔鬼. 这些问题中的大多数几乎没有覆盖范围，因此很少有与. 我非常感谢您像您这样的那些常见问题并努力阐明他们的人. 我设置了电子表格，以计算变量的影响，例如从CPP收到的金额，具体取决于加拿大的年龄和服务的声明，年龄开始获得RRSP股息而不是再投资，年龄，使CPP的年龄，年龄，停止工作，基于收入的个人税收后果，来源和年龄停止支付保费. 电子表格和我与他们的技能都与我的结果的准确性合作，但这一切都有帮助. 对不起，我花了太久了，但是我几乎没有解释我与之抗衡的所有因素. 顺便说一下，您的博客中“退休”和“退休”的含义是什么? 我怀疑它与政府收入安全计划更重要. 罗伯特
罗伯特，你当然有很多选择! 抱歉，除了CPP和OAS福利外，我真的不能为您提供太多建议. 如果您想通过[电子邮件保护]给我发送电子邮件，我当然可以计算或验证您的CPP号码 . 至于“退休”或“退休”的含义，我完全同意这些词有多种解释，这就是为什么我通常会尽量隔离地使用它们. 但是，对我来说，它们通常意味着停止您的常规全职工作并进入您的下一个生活阶段，从个人到个人可能会大不相同.
我有点在2009年中期退休. 我折扣了CPP. 我于2011年回到劳动力. 2012年，我被要求恢复对CPP的贡献. 我的收入超出了最大最大的收入，但我的2013年收益只会调整 +$ 9.00/月. +4000的回报不多.00每年从我自己和我的雇主那里出发. 我假设PRB直到65岁才开始，而2012年和2013年的贡献只是我要做的。?? 大学教师
这很有趣 – 我想一旦您获得了CPP的利益，所有新的贡献都会带给PRB，这应该比这更好的回报.
大学教师 罗伯特是正确的. 这里有某种错误. 我建议您通过1-800-277-9914与加拿大服务联系，并要求提供解释. 如果您对该解释不满意，请给我发送电子邮件[电子邮件保护] . 如果费用很小，我可以进行一些计算，以确保您收到应该从CPP那里获得的一切.
大学教师 我意识到重新阅读答复，我没有完全回答您有关PRB时机的问题. 基于您2012年捐款的PRB应该是2013年1月生效的，首次付款应该是在2013年4月或5月左右，并追溯至一月. 您的2013年捐款将产生新的PRB生效，生效于2014年1月，在您的2013年税收通过加拿大收入以及您的收入信息中转移到加拿大服务加拿大之后，应以类似的时间支付。. 法律要求您捐款直到65岁，此时进一步的捐款将成为可选的.
罗伯特和道格，发表评论后，我确实立即致电了加拿大服务. 我读过的所有文献都在65岁以后工作并继续做出贡献. 几乎没有65岁以下和强制性捐款对65岁的影响. 我在2012年和2013年的强制性贡献产生的PRB受到某种复杂的折扣计划的约束. 我在加拿大服务中与之交谈的人非常有帮助，但必须要求将计算细节邮寄给我. 可能需要几个星期. 当我在2011年返回工作时，我要求停止我的CPP福利. 没有. 那不能做到. 随着2012年的规则更改，我提出了相同的要求，不可能完成. 我和我的会计师一起浏览了PRB，他不知道任何折扣或罚款. 我确实收到了通知，建议2013年应付PRB以及追溯调整. 没有提及任何折扣. 一旦获得详细信息，我将发布它们. 它可能为单独主题提供一些信息. 我想我很高兴我不是62岁，否则我会偿还PRB! 大学教师
大学教师 我会很感兴趣地看到任何在$ 9的范围内为您计算PRB的答复.00/mth. 根据您确切的出生日期（我使用了1949年6月），我计算出2013年最大2012年收入的PRB大约. $ 22.85/mth. 服务加拿大自己的网站：每年的PRB为273美元（即22美元）.75/mth）.
大约一个月前，我要求解释. 它正在进行中，最多可能需要9周. 我们不想匆忙做事? 大学教师
唐 – 如果您对最终收到的解释不满意，我很乐意对您的CPP福利权利进行独立审核. 查看我在网站上提供的两个选项：http：// www.drpensions.CA/DR-PENSIONS-CPP审核.html
仍然. 等待. 我上周致电加拿大服务的电话导致人们被告知CRA报告了我的2012年收入的实际收入约为1/10，因此CPP正在等待验证金额. 我问我是否可以提供我可以提供的文件，所以我将所有内容都带到了加拿大服务办公室，让他们获得副本并进行认证.
好吧，我还在等待解释. 经过几个电话，至少每月一次，以及自2月中旬以来每周一次，我终于遇到了一个对该过程了解足够多的经纪人. 截至2012年，如果您达到最大贡献，雇主不需要雇主在T4上完成CPP收入框. 这在2013年发生了变化，可能是因为我的案件. 我的雇主为我提供了修订的T4，我将其发送给CPP客户服务. 现在，就在昨天，我收到了有关理解PRB的电子邮件. 在本文中，您谈论了65岁以下的人的折扣! 这是在这次谈话中从未提出的，尽管我看上去并不努力，但我在CPP网站上没有发现任何讨论的内容，也没有我所说的任何官僚来讨论折扣. 但是您现在甚至拥有一个百分比. 也许讨论应该是线程的一部分，因为没有人了解PRB，至少从“ 65前”的角度来看. 我想我比周五更多，但不确定. 大学教师
我不确定我是否完全了解您的情况，以及您是否对我有疑问? 如果您可以在此论坛上提供澄清或通过[电子邮件保护]给我发送电子邮件，如果可以的话，我会提供帮助.
我终于得到了CPP客户服务的答复，他承认CRA在报告我的2012年养老金收入时遇到了错误. 这封信建议我应该在不久的将来进行调整. 信中没有关于评估任何罚款的讨论. 我的2014年收益，根据我2013年的收入（最高）为25美元.38或304.56/年，看来我被罚款约50美元.00/年. 但是至少我会进行调整，现在全额将每年索引. 因此，我希望每个人都有资格根据2012年的收入来进行自己的评论.
不要听到事情得到满足感的事情很高兴. 我以为您可能有兴趣查看我写的这篇文章，以解释PRB计算：https：// retirehappy.CA/计算-CPP-POST-RETERMENT-BENEFIT-PRB/
好吧，我的调整没有按计划实现，直到今年我才继续进行后续. 我确实纠正了我的养老金收入，但没有进行调整. 纳税我注意到T4A（P）上显示PRB金额的盒子. 自PRB福利实施以来，我的年度收益最高，我的年收益少于600美元.00 2015年. 它应该是900美元左右.00. 进一步检查，我尚未收到确认信，以进行任何调整或确认我的2015或2016年福利. 我要求进行审核，并被告知我将对2015年和2016年的年度进行追溯调整. 这值得么? 我4年的贡献= $ 9658.35 我今天的年收益= $ 1317.60/年 在7中.我将获得5年或更少的时间，我会得到我的贡献，因此我得到了很好的保证，我的投资回报率很高. 当仅查看金额中的金额时，它看起来可能不会有吸引力，但是为了满足最大贡献，人们仍在提取超过50,000美元的收入.00/年. 与65岁以后不工作相比，此收入提供了额外的RSP捐款，可能会扩大参与雇主福利计划等.
道格·鲁奇（Doug Runchey）
在我意识到Cric本身非常有缺陷之前，我发布了上述链接（加拿大退休收入计算器）（阅读本文：https：// retirehappy.CA/在线-CPP计算器/. 请不要使用CRIC结果，或非常谨慎使用它们!!
我花了一天的时间试图从CPP和Service Canada获得有关选择停止CPP的利弊的答案. 我很沮丧，没人能帮我. 我看到付出太多的收益几乎没有好处，而且回报很少. 我是自雇人士，低收入，65，收集CPP，而没有太多. 您表明他们的付费比我支付的要多，但是对于每月这么小的增加，这真的值得? 谢谢
道格·鲁奇（Doug Runchey）
玛丽·安妮（Mary-Anne）只有你可以决定是否值得. 如上所述，由于您是个自雇，“润滑”时期会增加一倍，但收益较低，因为您不必在第一个3,500美元的收入中贡献（由于这一年的基本豁免）. 如果您想要准确的数字（少量费用），请给我发送电子邮件[电子邮件保护]
谢谢道格…我怀疑. 我猜如果我打算活到100，那将是一个奖励大声笑 这将是我用OAP的主要收入来源 . 但是谢谢 . 我感谢您在那里成为我们的声音. 您的页面很好.
我想知道政策和法规的发明背后的人是谁，这是如此繁琐的理解，它使我们的脑海中旋转，直到我被告知如果我在65岁以后工作，我必须继续纳税. 我去寻找优势和缺点，并降落在这里. 低而持久的人曾经“创建”对优势本质上困难的解释背后的麻烦政策，他本人拥有一个网站并拥有业务咨询……嘿，这是一个很棒的计划……如果我知道30年前……我……我本来会为政府工作，制定令人难以置信的复杂政策，规则，法规，并帮助设计一项繁琐的立法，以便在30年内，我可以开设一家企业，以帮助人们揭开我在第一个问题中创造的问题在其他官僚的帮助下，就像我自己一样……. 这就是为什么特朗普变得如此多的追踪……人们对噩梦感到厌倦和厌倦.
我刚刚发现了退休后的福利，但是由于我太便宜了，无法雇用会计师，所以我对这是如何适用于自雇人的个人有些困惑. 因此，希望您能够给我一点指导. 我现在有66岁，去年4月开始收到CPP. 我计划继续以顾问身份工作，直到至少70岁. 我的总收入超过$ 10万美元. 从我的计算中，我认为直到70才继续为CPP做出贡献是不值得的. 有什么想法吗?
道格·鲁奇（Doug Runchey）
Nester作为YMPE收入的自雇人士，您将支付CPP的捐款5,088美元.2016年60岁，您将收到大约的PRB. $ 29.2017年1月，每月60. 以此速度，您将在14中“打破”.80岁的3岁3岁.
正如我所指出的那样，作为一名员工，PRB的最初输入为5088美元，使PRB更甜蜜.60开始还清$ 355.明年20/年，索引，终身. 虽然没有幸存者的利益，但此回报不是谦虚6.98％. 对于员工x2. 另外，您将获得100％的扣除额来进行投资. 我不是投资专家，所以也许不在我的思想.
拉里·瓦西（Larry Vasey）
可以选择在60岁时支付CPP保费，而获得CPP福利是一种选择?
道格·鲁奇（Doug Runchey）
拉里（Larry） – 如果您收到CPP退休退休金并且仍在工作，则必须进行捐款，直到65岁，可选的65至70岁。.
帕特里克·库
非常感谢Doug，我从您那里学到了数学，即使退休后也要努力. 我搜索了你的文章为父亲，非常好的样本. 有时候，这东西变得很简单 – 刚在40岁时再买一所房子，然后在您获得65时出售它! 我会这样做.
由于2015年7月，我目前正在收集长期残疾. 当我短期残疾时，我的公司继续进行所有扣除，其中包括CPP. 但是，在2017年初，我进入了我恢复的有限阶段. 每月付款仅扣除所得税. 当我征税时，我会负责2016年的CPP付款吗? 到2016年底，我贡献了41年.
道格·鲁奇（Doug Runchey）
Mark – CPP捐款仅在“赚取收入”上支付，该收入通常不包括Ltd付款. 如果您还没有这样做，则应考虑申请CPP残疾退休金.
<h2>Koroll＆Company博客</h2>
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 加拿大养老金计划（CPP）提供了应税收益，为退休人员提供了基本的收入水平. 该计划由员工，雇主和自雇人士的捐款资助.
目前，加拿大人可以选择开始接受60至70岁之间的CPP. 这是对该计划进行的最新变化的结果，以反映个人退休计划比以前更灵活的事实.
有些人仍然遵循全职工作的传统，然后过渡到65岁左右的全职退休. 有些人提早退休. 其他人则继续在全职或兼职的情况下超过65岁的典型退休年龄.
当您开始获得福利时，将取决于几个因素：
<ul>
<li>你赚了多少钱</li>
<li>您的费用水平</li>
<li>无论您是全职工作还是兼职</li>
<li>无论您是雇员还是自雇人士</li>
</ul>
除了选择何时获得福利之外，加拿大人还必须选择何时停止贡献. 过去，一旦您开始收到CPP，您就无法再贡献了. 现在，贡献规则取决于您的年龄.
如果您是60至65岁，并且工作, 您必须继续做出贡献.
如果您是65至70，并且工作, 您可以选择是否要继续做出贡献. 如果您确实选择继续贡献，则每月将获得更多的CPP，直到您去世. 这要归功于CPP退休后福利（PRB）.
如果您70岁或以上并且工作, 您不能继续为CPP做出贡献.
这个新系统意味着加拿大人不仅要选择何时开始获得CPP福利. 这意味着那些65至70岁并继续工作的人还必须决定何时停止贡献.
尽管该决定取决于上面列出的相同因素，但您何时应该停止贡献：
<ol>
<li>您目前的收益小于最大收益 – 如果您的CPP收益大大低于最大收益（$ 1,253.59/月2022年）然后进行额外付款通常是最有意义的，因为这意味着更大的好处.</li>
<li>您正在获得最大收益 – 如果您已经获得了最大利益（或接近），那么从继续贡献的情况下，收益几乎没有任何好处. 对于同时支付CPP雇员和雇主部分的自雇人士尤其如此.</li>
</ol>
要讨论何时应该开始收集CPP，以及何时应该停止贡献，请立即联系我们的专业人士团队 . 我们将详细讨论您的具体情况，以帮助您做出最有益的决定.
<img src=”https://no-cache.hubspot.com/cta/default/1577306/b06a76bd-288d-4d2f-9a8c-41fd86ee8e2f.png” alt=”预订免费咨询” width=”” /> 
提供的信息仅具有一般性质，可能会省略许多细节和特殊规则，仅在其已发布的日期中是当前的，因此不能被视为法律或税收建议. 请联系我们的办公室以获取有关此主题的更多信息以及与您的特定税收或财务状况有关的信息.
<h2>关于Koroll＆Company</h2>
在Koroll＆Company，我们通过满意的客户向我们的朋友，家人和同事推荐我们作为可信赖的会计师事务所发展我们的公司. 我们知道如何实现这一目标的唯一方法是努力超越您的期望并为您提供卓越的服务. 我们有20多年的服务Newmarket，On和周边地区，并期待下一个为您服务. 因此，请给我们打电话，并与Koroll＆Company的友好工作人员交谈!
<h2>超过65岁，收集CPP并仍在工作? 为什么继续做出贡献是有意义的</h2>
<img src=”https://langfordfinancial.ca/images/blogs/f_454.png” alt=”退休收入计划，卡尔加里” />
如果您年龄在65至70岁之间，并且仍在工作 退休后福利 – 保证和索引您的余生.
 让我解释. 
加拿大人在65至70岁之间, 谁在雇用时收集CPP, 可以选择他们是否为CPP贡献其就业收入. 更多的加拿大人选择通过选择或出于必要的方式进行退休工作，所以为什么不同时最大化您的CPP福利?
考虑简. 截至2016年12月68岁. 从60岁起，她就一直收集CPP，从65岁起就开始了OA. 她的投资/退休储蓄的总价值为15,000美元.
2017年收入：89,000美元（$ 77,000的就业机会和$ 12,000. 退休金）
2017年CPP通过薪资个人支付的捐款将为：2564美元.10（最大）
2017年“正常年龄65”最高CPP金额：$ 1114.17/mth
退休后福利计算为1/40（ 那是2.5％ ）“正常年龄65岁的养老金”，即：334美元.25/年（2016年）
简的年龄调整金额：65岁以来36个月（0.7％x 36 = 25.增加了2％，因为她超过65岁）. 我们所说的“年龄调整金额”的意思是，一旦您年满65岁，您就会获得额外 .每月延迟开始CPP养老金福利的CPP福利增加7％.
Jane的退休后福利收入从2018年1月开始：334美元.25 + 25.2％= $ 418.18/年（$ 34.87/mth）
她的“收支平衡点”以收回她在CPP捐款中付款的内容：（2564美元.10除以$ 418.18 = IS：6.13年）
如果她在接下来的3年中执行此策略，她支付的CPP捐款率将是：16.3％，17.1％和18.分别为2％.
根据死亡率图表，她很可能会至少活到90个，但很可能会更长. 当您计算额外的退休金福利时，她一生都可以赚取10,000美元或以上的$ 10,000或更多，因为她（＆她的雇主）每年的CPP价值都会贡献. 这样做的原因是因为她也从雇主的匹配CPP贡献中受益. 一个自雇人士只会看到一半的收益，并且需要两倍的时间才能分支，因为他们必须同时向CPP支付雇员和雇主的贡献部分.
也许您注意到简是一个高收入的收入. 太好了，但这也意味着她在OAS的养老金上“恢复了”. （2017年的门槛为$ 74,789.），自65岁以来，她就一直被爪子. 对于她赚74,789美元以上的每一美元（（（ 较少的几年 ）她会看到她的OA降低了15美分. 以简（Jane）为例，她被撤回约177美元.每月64个. 因此，而不是收到$ 578.每月53，她只能得到$ 400.89. 自从65岁以来，她实际上损失了超过8000美元的OAS养老金.
 让我们回顾简的机会： 
她的机会之窗只有接下来的3年（68、69和70岁）.
假设她在接下来的3年中工作并获得相同的高收入.
她的净成本将为7847美元.16（CPP捐款$ 2564.每年10个3年）（CPP捐款每年将增加几美元）
 她的净收益将是： 
<ul>
<li>额外的$ 384.接下来的3年在OAS中的61：$ 1177.06（索引为2％）</li>
<li>2018年退休后福利418美元.每年的生命18，索引为2％（x的20年= $ 10,362）</li>
<li>2019年退休后福利447美元.每年56人的寿命，索引为2％（x的19年= $ 10,438）</li>
<li>2020年的退休后福利484美元.每年66人的寿命，索引为2％（x的18年= $ 10,585）</li>
</ul>
总回报：$ 32,538.83 （20年内314％的潜在回报. 我可以得到一个吗 “哇!“?）
如果您有财务顾问，则是您的顾问来帮助您节省税收并通过此类策略最大化退休收入?
 继续阅读. 我们还没有完成. 
简还68岁，仍在工作和赚取高收入. 她不知道她能继续工作多久. 她打算尽可能地工作，而且值得庆幸的是非常健康. 当我们一年前我们遇到简时，她没有其他积蓄，也从未有过RRSP（她不相信它们）. 我们还能够帮助简开始每月对RRSP的捐款. 她只有71岁才能为RRSP做出贡献，并利用这种税务策略.
因为简（Jane）处于较高的税收范围内.她每100美元的税款为50，她为RRSP做出贡献. 她能够捐款10,000美元的第一年，这将使她退还3050美元.00. 我们建议她在3次获得5000美元的RRSP贷款.2％的兴趣并将其贡献给她的RRSP. 这将使她的2016年捐款增加到15,000美元，并将她的大约税 退款$ 4575. 她将使用退款来偿还今年春天的贷款. 此策略的总成本为45美元.00（贷款的利息成本3个月）. 我们将在接下来的4年中重复此策略，以节省她 $ 18,300 在税收中.
 它变得更好了! 
因为她最近向她的RRSP增加了$ 16,500的支票，所以她现在将其应税收入降低16,500美元. 记住她在2016年赚了89,000美元. 这将导致她的OA $ 2131的回扣.68. 她的$ 16,500 RRSP捐款使她的总收入恢复了72,500美元，这使她返回了OAS的倒扣门槛73,756美元（2016年）.
这种策略将使她几乎无需执行. 珍妮（Jane）72岁，从现在开始4年，她将累积 $ 60,000 在她的RRSP中 帐户，加上任何增长（她的第一年，增长超过10％，净费用）. 她还将赢得 额外$ 8526.72 在OAS养老金中. 在机会永远消失之前，她有一个4年的机会来利用这一策略.
我们是Jane有史以来第一位与之交谈的财务顾问. 她被另一个客户转介给我们. 如果她在60岁之前寻求我们的建议，我们可能会建议她不要早就提早接受CPP，因为她所处的税收优势很高，我们肯定会建议她在65岁时延迟OA. 仅仅因为她最终停止工作时需要增加收入.
 因为你不知道你不知道的. 
在退休收入计划方面 – 与专门从事退休收入计划的人交谈. 无论您做什么，都不要假设. 或者. 只是假设您一无所知，而您不知道的，将花费您的钱. 你不知道你不知道的. 咨询可信赖的顾问. 如果我们今年59岁时就建议她的处境，那将有很大的不同. 在过去的8年中，她不必要地缴纳了大量的税. 现在，我们正在减轻税收负担，并利用她留下的时间来节省更多的钱和缴纳更少的税款，以便她在退休时拥有更多的收入.
这些策略中的一些重叠，任何一个人都可能无法同时从中受益，并且可能有其他策略更适合您.
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你不会知道你是否不问. 
如果您对当前计划或当前顾问不完全信心，则应该与我们见面并在退休前制定无偏见的计划. 您正在计划生命的接下来的30 – 40年，避免很多错误是正确的. 从上面的案例研究中可以看到，您的受益远远超过您所支付的.
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 退休收入，投资和税收计划, 
Willis J Langford BA，马萨诸塞州，CFP